5 причин почему банк может отказать в кредите

У друга проблемы с финансами. Зарплаты не хватает, задолжал уже всем, кому можно, включая меня. Не выдержав, он решился на кредит. Неприятный сюрприз: отказали! Почему так происходит? Работа стабильная, официальных долгов нет, только частные.

Но у банков свои критерии отбора, пройдемся по главным.

Нулевая кредитная история

Нулевая не многим лучше, чем испорченная. Банк не знает, насколько ответственно заемщик отнесется к исполнению обязанностей. Поэтому неудивительно, что человек, оформляющий кредит впервые, не получит одобрения.

Интересный факт: безупречная кредитная история тоже не всегда на руку, особенно если были случаи досрочного погашения. Ведь банк, как и любая организация, заинтересован в прибыли. Так что те, кто платит долго, им нравятся больше.

Непрезентабельный внешний вид

Эта причина отказа в кредите носит характер скрытый, субъективный. Уж сколько было историй о миллионерах в футболках и трениках, но все равно люди привыкли встречать по одежке. Так что при обращении в кредитную организацию деловой стиль и опрятность одежды – это преимущества.

Если же заемщик явится в грязной и неаккуратной одежде, то у кредитора сложится впечатление, что такую же неаккуратность и небрежность он будет проявлять и при выполнении долговых обязательств. Не на руку сыграет и появление в учреждении в состоянии похмелья, болезни.

Платежная модель поведения

Каждого, кто обращается в банк за получением займа, кредитная организация оценивает по так называемой скоринговой системе путем выставления балла.

Чем выше балл, тем больше шансов на аккуратный и своевременный возврат средств. Здесь как раз влияет отрицательная кредитная история: просрочки, несвоевременное погашение, наличие штрафов и пеней. Отрицательно скажется наличие нескольких кредитов в разных банках.

Организация также оценивает поведение клиента в других финансовых вопросах. Например, задолженность по алиментам, оплате коммунальных счетов, штрафов ГАИ подорвет шансы на получение кредита.

Если же у человека была судимость, по которой ему назначили штраф, а он его просрочил, то лучше в банк за займом вообще не приходить.

Нет обеспечения

Обеспечение – это залог и поручительство. Оно гарантирует, что банк не останется в убытке, если клиент не сможет сам погасить задолженность. В качестве залога используется любое движимое и недвижимое имущество:

• личный автомобиль;
• дорогостоящая бытовая техника;
• земельные участки;
• жилплощадь в собственности;
• гараж, дачный дом и др.

Поручитель – это человек, с которым можно явиться в банк. Он выступает своего рода гарантом: если заемщик не в состоянии платить, то долг начнут списывать с поручителя. Поэтому желательно, чтобы у него самого была собственность и стабильный источник дохода.

Наличие обеспечения значительно повышает шансы на получение кредита. Вот пример с другом: парень молодой, личного автомобиля нет, живет с мамой в ее же квартире. Да еще и в банк обращался без поручителя. Так что я лично не слишком удивлен отказом.

Невыгодный клиент

Это понятие по сути объединяет все, перечисленное выше. Наличие долгов, штрафов, судимостей, закредитованность, низкооплачиваемая или непостоянная работа, досрочное погашение кредитов, плохие показатели личного имущества – все это может сделать вас невыгодным клиентом с точки зрения банка.

Также не очень им нравится статус ИП – этой хрупкой лодочки в море бизнеса. Наконец, люди с тяжелыми хроническими заболеваниями тоже автоматически попадают в категорию невыгодных заемщиков.

Таковы причины, по которым отказывают в выдаче займа. Исправить ситуацию можно, приобретя, к примеру, личный автомобиль, жилплощадь, сменив работу на более высокооплачиваемую. Главное, чтобы банк знал: в случае чего он не останется в убытке.