Что такое факторинг и как это поможет вашему бизнесу процветать?

Приветствую! Дебиторская задолженность (это когда должны вам, а не наоборот) — «головная боль» тысяч российских компаний. В России дебиторские риски почти не страхуются, а споры по дебиторке редко рассматриваются в суде.

Лично я считаю, что факторинг – один из самых эффективных способов снять проблему дебиторской задолженности с повестки дня. Итак, факторинг что это, и зачем он нужен российскому бизнесу?

Что такое факторинг простыми словами?

Официальное определение факторинга вгоняет в ступор даже людей с высшим экономическим образованием. На всякий случай, я его все-таки приведу. Но очень кратко и в адаптированном виде.

Факторинг – это предоставление денег поставщику без залога взамен на переуступку денежного требования к покупателю. Такой взаимообмен происходит в момент отгрузки товара или оказания услуги.

Все равно непонятно? Попробую совсем простыми словами.

Факторинг – по-настоящему классная штука для компаний, которые работают на условиях послеоплаты или отсрочки платежа.

Вот как выглядит схема факторинга на условном примере. Компания «Зима близко» продает оптом и в мелкую розницу отопительные котлы. И после каждой отгрузки ее бухгалтерский учет фиксирует задержки по оплате. То на три дня, то на неделю, то на месяц, а то и… навсегда.

Складывается классическая ситуация: «проводки по продажам есть – денег на счету нет». Так называемые кассовые разрывы – крайне неприятная штука для любой компании. Она связывает по рукам и ногам и «замораживает» деньги из оборотного фонда. И при этом «Зима близко» должна исправно платить налоги и зарплату сотрудникам и делать кучу закупок для поддержания нормальной деятельности.

Причем здесь факторинговая компания? А она-то как раз и закрывает кассовые разрывы. За отдельную плату, разумеется.

Суть схемы. «Зима близко» заключает договор с факторинговой компанией «Стена». Теперь после каждой отгрузки отопительных котлов деньги от продажи поступают на счет «Зима близко» в тот же день! Но их перечислит не покупатель, а факторинговая компания.

Для продавца это снимает массу проблем:

  • Можно не ждать, когда зайдет оплата от покупателя. Отгрузил – получил деньги на счет. Около 90% суммы поступает в тот же день. Еще 10% придут, когда покупатель оплатит поставку или подтвердит получение товара нужного качества. Такие нюансы прописываются в договоре с факторинговой компанией
  • Компания «Зима близка» снимает с себя головную боль по «выбиванию» дебиторской задолженности. Этим теперь тоже будет заниматься «фактор». Конечно, их методы гораздо мягче, чем коллекторские. Но результаты все равно впечатляют
  • Почти полностью устраняются кассовые разрывы. На счетах «Зима близко» теперь всегда есть деньги, как минимум, на текущие расходы

Многочисленные примеры доказывают, что от услуг факторинга выигрывают все:

  1. Продавец получает оплату за отгруженные товары и оказанные услуги день в день
  2. Покупатель приобретает товар или услугу на условиях отсрочки платежа
  3. Факторинговая компания зарабатывает свою комиссию

Почему компании не могут обойтись без факторинга?

У многих возникает вопрос: зачем платить «фактору», когда можно просто продавать на условиях предоплаты или «день в день». Но не все так очевидно.

Во-первых, куча товаров и услуг требуют тестирования и проверки качества. Процесс занимает какое-то время. И только если все ок, покупатель оплачивает поставку.

Во-вторых, конкуренция на рынке высока. И одним из серьезных конкурентных преимуществ как раз и выступает отсрочка платежа. Компания-продавец стоит перед выбором: увеличить продажи, разрешив покупателям отсрочку. Или «уронить» покупательский спрос, требуя обязательной предоплаты.

В первом случае продавец рискует получить серьезные кассовые разрывы и «зависшую» дебиторскую задолженность. Во втором – вызвать падение продаж и убытки.

Плюсы и минусы факторинга

Достоинства:

  • Факторинг снимает вопрос с «заморозкой» оборотных средств. Это когда по факту товар уже отгружен, а деньги за него «зависли» у дебитора
  • У продавца появляется возможность предложить покупателю удобный график оплаты
  • Уходят почти все риски, связанные с дебиторской задолженностью. Договор факторинга частично страхует от риска неплатежа

  • В отличие от кредита, факторинг не требует оформления залога
  • «Фактор» проводит инкассацию задолженности дебитора
  • Факторинговые услуги обходятся дешевле, чем краткосрочные банковские займы и кредитные линии

Недостатки:

  • Услуга бесполезна при высокой ритмичности оплат и отгрузок
  • Стоимость факторинга может достигать 10% суммы реализации
  • В России рынок пока еще не слишком развит и незащищен на законодательном уровне

Факторинг глазами самого «фактора»

Давайте разберем, что такое факторинг глазами самого «фактора».

Оценка потенциального клиента

Особое внимание «фактор» уделяет финансовому состоянию дебиторов. Ведь его основные риски – неоплата уже отгруженных товаров и оказанных услуг. Информацию о дебиторах предоставляет поставщик. А потом служба безопасности факторинговой компании проверяет их достоверность.

Заключение факторинговой сделки

Если результаты оценки «фактора» устраивают, он соглашается обслуживать дебиторку поставщика (полностью или какую-то часть).

Что прописывается в договоре?

  • Условия финансирования
  • Схема передачи прав на дебиторку
  • Порядок расчетов и стоимость услуг «фактора»

Отдельные виды факторинга предусматривают страхование риска неоплаты со стороны покупателя.

Контроль исполнения договора

После подписания договора представители «фактора» продолжают «держать руку на пульсе»:

  • Анализируют, как участники сделки исполняют свои обязательства
  • Контролируют, чтобы активы соответствовали требованиям в договоре факторинга
  • Время от времени переоценивают и клиента, и его дебиторов. Это особенно актуально для проблемных секторов национальной экономики

Как выбрать факторинговую компанию?

  • Забудьте о банках

Если торговый оборот Вашей компании невелик, документы в банке будут рассматривать очень долго. К слову, факторинг предлагает не только Сбербанк, но и другие крупные банки. Там понимают, что много заработать на «мелочевке» не получится. И отношение к мелким клиентам будет соответствующее. В этом смысле работать с небольшими факторинговыми компаниями гораздо удобней.

  • Сравните стоимость услуг

Обратить внимание нужно на два момента: отсутствие или наличие комиссии за просрочку платежа покупателем и размер комиссии самого фактора.

  • Изучите отзывы о «факторах» в Сети

На специализированных форумах можно узнать кучу полезной информации. Например, условия в разных компаниях, комиссии и «подводные камни» сотрудничества.

Краткое резюме

Услуги «фактора» позволяют убить сразу двух зайцев: и деньги за отгрузку получать вовремя, и радовать покупателей отсрочкой платежа. В России к факторингу часто прибегают мелкие компании, когда продают товары и услуги крупным корпорациям.

А Вы используете в бизнесе услуги факторинговых компаний?

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Подпишитесь на обновления
Добавить комментарий

Теперь и в Telegram!

А самое интересное тут

У меня есть подарок для вас — инвестиционная брошюра!
Забрать подарок
Situs sbobet resmi terpercaya. Daftar situs slot online gacor resmi terbaik. Agen situs judi bola resmi terpercaya. Situs idn poker online resmi. Agen situs idn poker online resmi terpercaya. Situs idn poker terpercaya.

situs idn poker terbesar di Indonesia.

List website idn poker terbaik.

Kunjungi situs mpo slot online terpercaya

Kunjungi Situs slot mpo online terbaik Indonesia.

Situs slot terbaru terpercaya

slot hoki online

Adblock
detector