Что такое факторинг и как это поможет вашему бизнесу процветать?

Приветствую! Дебиторская задолженность (это когда должны вам, а не наоборот) — «головная боль» тысяч российских компаний. В России дебиторские риски почти не страхуются, а споры по дебиторке редко рассматриваются в суде.

Лично я считаю, что факторинг – один из самых эффективных способов снять проблему дебиторской задолженности с повестки дня. Итак, факторинг что это, и зачем он нужен российскому бизнесу?

Что такое факторинг простыми словами?

Официальное определение факторинга вгоняет в ступор даже людей с высшим экономическим образованием. На всякий случай, я его все-таки приведу. Но очень кратко и в адаптированном виде.

Факторинг – это предоставление денег поставщику без залога взамен на переуступку денежного требования к покупателю. Такой взаимообмен происходит в момент отгрузки товара или оказания услуги.

Все равно непонятно? Попробую совсем простыми словами.

Факторинг – по-настоящему классная штука для компаний, которые работают на условиях послеоплаты или отсрочки платежа.

Вот как выглядит схема факторинга на условном примере. Компания «Зима близко» продает оптом и в мелкую розницу отопительные котлы. И после каждой отгрузки ее бухгалтерский учет фиксирует задержки по оплате. То на три дня, то на неделю, то на месяц, а то и… навсегда.

Складывается классическая ситуация: «проводки по продажам есть – денег на счету нет». Так называемые кассовые разрывы – крайне неприятная штука для любой компании. Она связывает по рукам и ногам и «замораживает» деньги из оборотного фонда. И при этом «Зима близко» должна исправно платить налоги и зарплату сотрудникам и делать кучу закупок для поддержания нормальной деятельности.

Причем здесь факторинговая компания? А она-то как раз и закрывает кассовые разрывы. За отдельную плату, разумеется.

Суть схемы. «Зима близко» заключает договор с факторинговой компанией «Стена». Теперь после каждой отгрузки отопительных котлов деньги от продажи поступают на счет «Зима близко» в тот же день! Но их перечислит не покупатель, а факторинговая компания.

Для продавца это снимает массу проблем:

• Можно не ждать, когда зайдет оплата от покупателя. Отгрузил – получил деньги на счет. Около 90% суммы поступает в тот же день. Еще 10% придут, когда покупатель оплатит поставку или подтвердит получение товара нужного качества. Такие нюансы прописываются в договоре с факторинговой компанией
• Компания «Зима близка» снимает с себя головную боль по «выбиванию» дебиторской задолженности. Этим теперь тоже будет заниматься «фактор». Конечно, их методы гораздо мягче, чем коллекторские. Но результаты все равно впечатляют
• Почти полностью устраняются кассовые разрывы. На счетах «Зима близко» теперь всегда есть деньги, как минимум, на текущие расходы

Многочисленные примеры доказывают, что от услуг факторинга выигрывают все:

1. Продавец получает оплату за отгруженные товары и оказанные услуги день в день
2. Покупатель приобретает товар или услугу на условиях отсрочки платежа
3. Факторинговая компания зарабатывает свою комиссию

Почему компании не могут обойтись без факторинга?

У многих возникает вопрос: зачем платить «фактору», когда можно просто продавать на условиях предоплаты или «день в день». Но не все так очевидно.

Во-первых, куча товаров и услуг требуют тестирования и проверки качества. Процесс занимает какое-то время. И только если все ок, покупатель оплачивает поставку.

Во-вторых, конкуренция на рынке высока. И одним из серьезных конкурентных преимуществ как раз и выступает отсрочка платежа. Компания-продавец стоит перед выбором: увеличить продажи, разрешив покупателям отсрочку. Или «уронить» покупательский спрос, требуя обязательной предоплаты.

В первом случае продавец рискует получить серьезные кассовые разрывы и «зависшую» дебиторскую задолженность. Во втором – вызвать падение продаж и убытки.

Плюсы и минусы факторинга

Достоинства:

• Факторинг снимает вопрос с «заморозкой» оборотных средств. Это когда по факту товар уже отгружен, а деньги за него «зависли» у дебитора
• У продавца появляется возможность предложить покупателю удобный график оплаты
• Уходят почти все риски, связанные с дебиторской задолженностью. Договор факторинга частично страхует от риска неплатежа

• В отличие от кредита, факторинг не требует оформления залога
• «Фактор» проводит инкассацию задолженности дебитора
• Факторинговые услуги обходятся дешевле, чем краткосрочные банковские займы и кредитные линии

Недостатки:

• Услуга бесполезна при высокой ритмичности оплат и отгрузок
• Стоимость факторинга может достигать 10% суммы реализации
• В России рынок пока еще не слишком развит и незащищен на законодательном уровне

Факторинг глазами самого «фактора»

Давайте разберем, что такое факторинг глазами самого «фактора».

Оценка потенциального клиента

Особое внимание «фактор» уделяет финансовому состоянию дебиторов. Ведь его основные риски – неоплата уже отгруженных товаров и оказанных услуг. Информацию о дебиторах предоставляет поставщик. А потом служба безопасности факторинговой компании проверяет их достоверность.

Заключение факторинговой сделки

Если результаты оценки «фактора» устраивают, он соглашается обслуживать дебиторку поставщика (полностью или какую-то часть).

Что прописывается в договоре?

• Условия финансирования
• Схема передачи прав на дебиторку
• Порядок расчетов и стоимость услуг «фактора»

Отдельные виды факторинга предусматривают страхование риска неоплаты со стороны покупателя.

Контроль исполнения договора

После подписания договора представители «фактора» продолжают «держать руку на пульсе»:

• Анализируют, как участники сделки исполняют свои обязательства
• Контролируют, чтобы активы соответствовали требованиям в договоре факторинга
• Время от времени переоценивают и клиента, и его дебиторов. Это особенно актуально для проблемных секторов национальной экономики

Как выбрать факторинговую компанию?

• Забудьте о банках

Если торговый оборот Вашей компании невелик, документы в банке будут рассматривать очень долго. К слову, факторинг предлагает не только Сбербанк, но и другие крупные банки. Там понимают, что много заработать на «мелочевке» не получится. И отношение к мелким клиентам будет соответствующее. В этом смысле работать с небольшими факторинговыми компаниями гораздо удобней.

• Сравните стоимость услуг

Обратить внимание нужно на два момента: отсутствие или наличие комиссии за просрочку платежа покупателем и размер комиссии самого фактора.

• Изучите отзывы о «факторах» в Сети

На специализированных форумах можно узнать кучу полезной информации. Например, условия в разных компаниях, комиссии и «подводные камни» сотрудничества.

Краткое резюме

Услуги «фактора» позволяют убить сразу двух зайцев: и деньги за отгрузку получать вовремя, и радовать покупателей отсрочкой платежа. В России к факторингу часто прибегают мелкие компании, когда продают товары и услуги крупным корпорациям.

А Вы используете в бизнесе услуги факторинговых компаний?

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!