4 вещи, которые ни при каких обстоятельствах нельзя покупать в кредит

Еду в метро и вижу, что у каждого второго новенький iPhone за 3, а то и за все 5 средних зарплат по стране. А все жалуемся что бедно живем.

Посмотрите вокруг — как сильно за последние десятилетия изменилась наша жизнь. А причина этому не то, что люди резко стали умнее или захотели больше работать чем раньше. Причина всему этому оазису — переход на «виртуальные деньги» и кредит. Сегодня мы тратим больше денег, чем существует на самом деле. Это дало грандиозный толчок в развитии потребления. А расплата за удовольствия — периодические кризисы.

Система банковского кредитования стала удобным, а порой необходимым, финансовым инструментом. Однако, применять этот инструмент нужно с большой осторожностью.

Та легкость, с которой можно получить деньги от банка, оборачивается снижением финансовой самодисциплины, приводит к увеличению расходов, тянет за собой множество проблем. Наряду с тем, есть кредитные продукты, которые вообще нежелательно использовать. Никогда, ни при каких условиях.

Тренд последних лет — микрозайм

На столбах, остановках, подъездах висят объявления: возьми деньги. Практически любые суммы, на любые цели. Такое ощущение, что попал в сказку. Как много вокруг добрых и отзывчивых людей…

И человек берет, не подозревая, что такой кредит наиболее опасный.

Краткосрочные займы имеют самую высокую процентную ставку для погашения. 1-2% в день. Что это значит?

Перехватив 5000 руб. на неделю и не вернув вовремя, за месяц сумма составит 8000. На следующий месяц: 12800. И так далее, в геометрической прогрессии. За год, долг может превысить 1000%.

Огромная часть бездомных на улице – жертвы таких финансовых операций. Хотя государство спохватилось, запретив изымать единственное жилье, в качестве погашения кредита.

Не запланированные покупки в кредит

Торговля развивается, методы ее совершенствуются. Продавцы изучают психологию, проходят тренинги, участвуют в семинарах.

Цель одна – заставить покупателя приобрести товар. Ведь от этого зависит зарплата самого сотрудника магазина. И выходят ошарашенные люди, недоумевая: а что это было? Зачем я это купил?

И ладно, если на свои деньги, но продавец может склонить к получению кредита. Вот в чем беда. Особенно это актуально для электроники и «гаджетов» — телефонов, ноутбуков и т.д.

Следует помнить – любой долг существенно увеличивает стоимость покупки. А покупка без необходимости, да еще в кредит – прямой путь к финансовой зависимости от банков.

Мелкие покупки с помощью кредитной карты

Очень распространенный путь разбазаривания личного и семейного бюджета. Не очень заметный, он ведет к серьезному увеличению текущих расходов.

Кредитные карты могут предлагаться банками в качестве подарка к целевому кредиту, либо в качестве отдельного финансового продукта. В любом случае, они содержат более высокую процентную ставку по займу, т.к. ничем не обеспечены.

Карты могут иметь льготный период возврата долга (как правило: 45 – 105 дней), что выглядит в глазах клиента очень привлекательно. Но в этом и опасность.

Рано или поздно, человек превышает льготный период, начиная платить проценты. На вид, все вполне безобидно. Подумаешь, 100 руб. переплатил? Но… В длительном промежутке времени выходят вполне серьезные суммы.

Пример: покупка продуктов питания – 120 тыс. руб. в год. на члена семьи. Оплачивая их кредитной картой, сумма увеличится на 20%, и составит 144 тыс. руб. А если в семье 4 человека? 96000 руб. перерасхода. И это только по продуктам питания.

Кредит для оплаты кредита

В данном случае, о рефинансировании речь не идет. Скорее о глупости. Бывает, что люди используют обсуждаемые выше кредитные карты, для частичной оплаты целевого кредита. Ну нет сейчас денег, почему не снять с карты?

На следующий месяц придется платить и по основному кредиту, и по карте. Долговая нагрузка возрастает. Можно еще один кредит взять, чтобы заплатить по первым двум. Тогда, еще через месяц, получим 3 кредита.

Путь в никуда. Нужно искать другие возможности.

Не умные траты

Имея на руках пачку кредитных карт, человек расслабляется. Он подсознательно воспринимает банковские деньги своими. Нужно в отпуск – пожалуйста. Подарок приятелю – легко. Посидеть в ресторане с девушкой – не вопрос. Потом, мол, отдам. Долги растут…

Самая главная проблема заемщика – недостаточно критичная оценка настоящего, и излишне оптимистичная оценка будущего.

2014-й и последующие годы это наглядно доказали. Когда предприятия закрывались тысячами, а сотни тысяч людей оказались без работы. Поэтому, кредит можно брать только при серьезной необходимости, всегда думая о последствиях данного шага.