Центробанк обеспокоен: закредитованность россиян растет рекордными темпами

Обычно люди делятся на два типа. Первый предпочитает брать кредитный займ при любом удобном случае, а второй более осмотрительно относится к долговым обязательствам.

Но, к сожалению, в России можно заметить и третий тип людей: такие обыватели кредиты не любят, но и обойтись без них не могут. И судя по рассказам многих знакомых, третий типаж сейчас преобладает над первыми двумя.

Суммы кредитов и общая задолженность россиян

Можно сделать умное лицо и рассказать о том, что общая статистика розничных займов не превышает показатели «кредитного бума» 2013 – 2014 годов (28% прироста против 24% нынешних).

А в сравнении с мировой статистикой у нас и вовсе всё в порядке (в США процент закредитованных граждан раза в два выше).

Вот только в прошлом россияне брали деньги у банка на «крутые покупки», а сейчас берут на более приземленные вещи: собрать детей на учебу, сделать косметический ремонт и, как не грустно это признавать – выжить.

Между кредитом на покупку дорогой путевки или машины и займом на продукты и коммуналку — пропасть, на дне которой покоиться наше благополучие.

Чтобы лучше увидеть удручающую картину задолженности российских граждан можно ознакомиться с несколькими фактами:

  • На начало нынешнего года люди должны кредиторам чуть менее 15 триллионов руб.
  • Сейчас доля просроченных займов не превышает 5% (что для стран ЕС является тревожным положением). Но это скорее положительный момент (в 14-16 годах у нас были 11% просрочки).
  • Самыми ненадежными должниками в РФ выступают семьи с низкими доходами. У одной половины заемщиков з/п составляет 10-15 тыс., у другой – 25-30 тыс.
  • Соответственно самым востребованным для малообеспеченных россиян займом сейчас является потребкредит.
  • В одном только апреле наши соотечественники набрали более 3 млн. новых займов, а это 800 миллиардов рублей.

Причины роста числа кредитов

Хорошо когда увеличение спроса на кредитование спровоцировано ростом благополучия граждан. Получая более высокую зарплату люди могут позволить себе дорогую марку авто или отдых в элитных местах, ради чего и берут займы.

Но у нас ведь растут займы на самые необходимые нужды. И у таких кредитов причины роста несколько иные:

  • Основным поводом брать новые займы является рост цен на всё.
  • Реальная инфляция в последние месяцы несколько превысила ожидания аналитиков.
  • «Чистые» доходы россиян продолжают снижаться (-0.2% к началу текущего года). Имеется в виду не размер з/п (без вычетов, налогов и пр.), а деньги, которые человек получает на руки.

Рост реальных доходов россиян -13% за 5 лет. Источник: https://expert.ru/expert/2019/26/ostanovitsya-v-poluperiferii/

Да и глядя на цены в магазинах, складывается впечатление, что некоторые производители решили навариться под шумок роста НДС и еще больше задрали цены.

На фоне таких вводных, семьи с 3-4 выплачиваемыми кредитами, на выплату которых уходит более трети общего дохода становятся всё более частым явлением. Люди не ходят жить впроголодь, и вынуждены опускать себя в кредитные ямы. О просрочках по платежам даже говорить не стоит.

Специалисты о ситуации с кредитованием в России

Глядя на вышеприведенные цифры, тревогу начинают бить аналитики и финансисты, а вот от властей каких-либо весомых комментариев пока не слышно.

Глава ЦБ Э.С. Набиуллина открыто говорит о нездоровом росте потребкредитов. 22% прироста только по ним намекают о некоторой избыточности такого кол-ва займов.

О. Кузина (профессор высшей школы экономики) заявляет: «Дальше двигаться по пути потребительских займов не имеет смысла. Нужно продвигать кредиты под залог и ипотечные займы. А это в свою очередь требует перестройки системы выдачи займов».

Карина А. (руководитель отдела фин. Рейтингов НРА) сказала такие слова: «Центробанк не волшебник». Намекая на то, что попытки ЦБ нивелировать рост потребкредитов хоть и работают, но требуемого эффекта не дадут. Ведь простой человек всё равно будет искать деньги в долг без залогов, ибо залоговое имущество есть не у всех.

Говоря иначе, финансисты намекают на необходимость повышения уровня жизни. Тогда у нас не будет необходимости набирать столько займов.

Прогнозируемые последствия такого развития событий

О каких прогнозах можно говорить, если в стране уже есть немалая часть закредитованных людей. Если потребительские кредиты сохранят текущую тенденцию, то Россию и её население ожидают макроэкономические проблемы.

Все новые ограничения ЦБ на выдачу новых долгов можно обойти, люди сознательно покупают справку 2 НДФЛ для новых и новых займов. И последствия здесь могут быть только одни – мы перестанем справляться с выплатами по своим задолженностям.

Сейчас ситуацию можно назвать относительно нормальной. Люди в большинстве своём справляются с кредитной нагрузкой, вернее справляется их зарплата. Но никто не гарантирует, что в будущем не только население, но и кредиторы сами заведут себя в ловушку.

А вы возьмете кредит если на что-то не хватает, или потуже затянете пояса?

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Подпишитесь на обновления
Добавить комментарий

Теперь и в Telegram!

А самое интересное тут

У меня есть подарок для вас — инвестиционная брошюра!
Забрать подарок
Adblock
detector