30 000 зарплата — хватит на пассивный доход?
Можно ли на" тридцатку" не только выживать, но еще и откладывать на свое будущее? Однозначно да, и сегодня я расскажу как это сделать.
Создать себе пассивный доход – это, наверное, мечта каждого россиянина. Но в размышлениях о сдаче недвижимости или собственном маленьком бизнесе, люди часто упускают возможности, которые предоставляет фондовый рынок.
Оглавление
30 000 рублей – хватит на инвестиции?
Когда люди только узнают об инвестициях в ценные бумаги, то у них возникают вопросы и сомнения. Один из самых частых вопросов – это как инвестировать с маленькой суммой.
Конечно, чтобы много получать с фондового рынка, нужно и много в него вкладывать – тут чудес не бывает. Но приятная новость заключается в том, что можно инвестировать с малых сумм.
Откладывая 10% от зарплаты в 30 000 рублей, уже можно каждый месяц покупать акции и облигации на 3 000 рублей. На первый взгляд этой суммы не хватит для пассивного дохода. Но стоит заглянуть хотя бы на год вперёд, как в дело вступает сила «сложного процента».
«Сложный процент» — это когда проценты с накопленной суммы не выводятся, а добавляются к начальной сумме, позволяя получить больший процент в следующем периоде. Тем самым уже со второго года инвестирования проценты работают на инвестора, увеличивая внесённую сумму. Вкладывая по 3 000 рублей каждый месяц под 12%, за одиннадцать лет получится накопить чуть больше 800 000 тысяч, половину из которых составят проценты от инвестиций.
Но мы же хотим не только копить деньги, но и получать пассивный доход с инвестиций – что тогда делать? Всё просто: начиная со второго или третьего года можно снимать половину накопленных процентов, вторую половину оставив работать на увеличение капитала.
Конечно это всего-лишь модель, и реальная жизнь может отличаться от расчётов в любую сторону. Доходность рынка может быть как выше 12% (средняя доходность индекса Московской биржи за последние 10 лет), так и ниже. Но эти расчёты дают понять главное – инвестировать можно с любых сумм, и через время прийти к нужным результатам.
Что сделать перед началом
Частая ошибка в начале инвестирования – это отсутствие финансовой подушки безопасности. Жизнь непредсказуема, и может наступить момент, когда срочно понадобятся деньги. Если инвестор будет вынимать вложения из рынка для решения сиюминутных задач, то перечеркнёт всю проделанную работу.
Чтобы этого не допускать, нужно перед началом инвестирования отложить «неприкосновенный запас» — как минимум 2-3 месячные зарплаты для непредвиденных случаев.
Также рекомендую расплатиться с долгами и кредитами, если они есть, чтобы не пришлось потом выводить деньги с рынка для расчётов с кредиторами.
Способы пассивного дохода, доступные с 3к\месяц или 36к\год
Рассмотрим сразу 4 варианта, доступных с минимальной суммы.
ОФЗ
Самые надёжные ценные бумаги на российском рынке – это ОФЗ, облигации федерального займа. Выпускаются министерством финансов РФ.
Существует множество выпусков с погашением от года до десяти лет, средняя доходность 8%. Выплаты по облигациям, так называемые «купоны», приходят два раза в год.
Средний размер купона на данный момент – 32-38 рублей с одной облигации.
Муниципальные и корпоративные облигации
К ОФЗ можно добавить ещё муниципальные и корпоративные облигации. Муниципальные облигации выпускают администрации регионов РФ. Главное отличие от ОФЗ – чуть большая доходность и выплата купонов четыре раза в год.
Корпоративные облигации выпускают крупные компании. Их доходность выше ОФЗ на несколько процентов. Но чем выше доходность корпоративных облигаций, тем больший риск несёт сама компания.
Например, 14-15% доходности предлагают небольшие растущие компании, или компании с финансовыми проблемами – соответственно, у них есть риск разорения.
Дивидендные акции
Крупные, уже долго существующие на рынке компании выплачивают акционерам дивиденды.
Средняя доходность с дивидендов 6-8%, но можно найти компании с двухзначной дивидендной доходностью (чаще всего это нефтяные и металлодобывающие компании). Обычно дивиденды выплачиваются раз в год, но несколько компаний, например, «Северсталь» и «НЛМК» выплачивают четыре раза в год.
Акции роста
Молодые и растущие компании вкладывают всю прибыль в развитие бизнеса, поэтому не выплачивают дивиденды. Но благодаря бурному росту, акции компании со временем растут в цене, давая акционерам возможность продать акции такой компании по гораздо более высокой цене.
Плюс к этому, рост рано или поздно заканчивается, и компания переходит в следующую стадию, когда часть прибыли уже направляется на дивиденды.
Что лучше
Инвестиционный портфель, целиком состоящий из облигаций приносит стабильный денежный доход, но очень медленно растёт со временем. Этот способ есть смысл рассматривать тем, кто накопил крупную сумму, и хочет получать с неё пассивный доход, не интересуясь вопросом роста капитала.
Портфель целиком состоящий из акций роста не даст пассивной прибыли, только рост капитала. Дивидендные акции уже выглядят лучше, если нужен пассивный доход, но общий капитал может расти также медленно, как и портфель из облигаций.
Идеальным решением будет сочетать в инвестиционном подходе все перечисленные инструменты. ОФЗ и корпоративные облигации выступают стабильной частью, приносящей деньги даже в периоды экономических кризисов. Дивидендные акции будут давать основную часть пассивного дохода. А акции роста обеспечат рост общего капитала и со временем будут переходить в категорию дивидендных историй.
Пример такого портфеля можно посмотреть тут (доходность 33% годовых!) и тут.