3 банка которые обещают надежность, но это неправда

Привет, друзья! Обсуждаемая тема является достаточно спорной и субъективной. Если я заявлю, что банк, например, Хоум Кредит является сомнительным с точки зрения надежности, то многие могут судить иначе.

Они обвинят меня в предвзятости или, того хуже, в заказе, который направлен на дискредитацию финансового учреждения. Поэтому, я приведу несколько фактов, а решение предлагаю принять вам самим.

Что такое надежный банк

Надежность банка, это, во-первых, способность выполнять свои обязательства перед клиентами и кредиторами. Для этого, он должен иметь разрешение от регулятора. В нашем случае – ЦБ РФ, который выдает и отзывает лицензии.

Во-вторых, структура должна иметь безупречную историю, чем дольше, тем лучше. Иначе, какой клиент туда пойдет?

Дальше идет в третьих, четвертых и т.д: активы, ликвидность, рентабельность… Разобраться в этих цифрах достаточно сложно, поэтому имеется рейтинг банков, который составляет все тот же мегарегулятор.

Для справки: согласно данным сайта Банки.ру, с 1991 г. ЦБ отозвал лицензии у 2696 банков! Это те разрешения, которые он сам и выдавал. Справедливости ради нужно сказать, что небольшая часть банков была ликвидирована путем поглощений. Вдумайтесь в эту цифру!

Итак, рейтинг. Первое место – Сбербанк России. Второе – ВТБ. Третье – Газпромбанк и т.д. Я в цифры вдаваться не стану. Заглянем в безупречную историю.

Сбербанк России: «Нам 177 лет»

Именно так заявила эта уважаемая организация, анонсируя свои акции в конце ноября 2018г. Так глубоко не полезем, а с 1922г, пожалуй, рассмотрим. В этот год «возрожденные сберегательные кассы сразу же включились в процесс строительства нового государства». Это я цитирую с сайта СБ.

1947 г. Денежная реформа. Была проведена замена денежных купюр. Условия были следующие: вклады до 3000 руб. менялись один к одному; от 3 до 10 тыс. руб.  – один к трети; свыше 10 тыс.руб. – изымалась половина суммы.

1961 г. По многочисленным просьбам трудящихся следующая реформа. Рубль менялся 10 к 1, а курс доллара поднялся более чем в 2 раза. Цены на все моментально выросли.

1991 г. Павловская реформа. Сбербанк просто заморозил все вклады граждан на несколько лет. Если до этого события на 5000 руб. можно было купить автомобиль, то после размораживания, их едва хватало на пару батонов хлеба.

1998 г. Дефолт. Если не помните сами — спросите у родителей, где их депозиты.

Меня могут спросить, а причем тут банк? Это правительство, мол, делало… Так, я ведь не против! Мы же о надежности говорим. Завтра партия скажет надо – что Сбербанк ответит?

ВТБ: «Мы помогаем людям воплощать их планы»

Тут история не такая длинная. Деятельность в России брать не буду, перенесемся на Украину. В 2006 г, на базе украинского банка Мрия был создан ВТБ Украина. Все было нормально до известных событий 2014 г.

Потом судебная система незалежной «вышла за рамки цивилизованного правового поля», суд в Гааге проявил «правовой нигилизм». В общем, ВТБ начинает сворачивать свою деятельность в этой стране. Усиленно собираются все долги.

Те, что собрать нельзя, – продаются с дисконтом. Сокращаются офисы, деньги выводятся. Около 60 тыс.украинских вкладчиков пострадало. Г-н Костин прокомментировал это таким образом: на территории Украины осталось имущество банка. Средств от его реализации должно хватить всем. Примерно так.

Понятно, что эта ситуация вынужденная, но… Вклады ведь людям не возвращали. Банк не возвращал! Он сильно надежный, как думаете?

Заграница нам поможет

Есть смысл рассматривать российские банки ниже по рейтингу? Они, априори, менее надежны. Может зарубежные, работающие в РФ лучше?

На 21-м месте находится Ситибанк, американская дочка Ситигрупп. Напомнить, кто создал мировой кризис 2006—2009 г.г. Да-да, Ситигрупп в этом успешно поучаствовала.

Своим клиентам в штатах, они выплатили почти 600 млн.$ компенсации. А теперь вопрос на засыпку: если тенденция общения с «нашими заокеанскими партнерами» будет продолжаться, как сейчас, то сколько ЦБ будет продлевать лицензию этого банка? Он очень надежен?

Понимаете, к чему я веду, друзья? Если уж самые лучшие банки так зависят от обстоятельств, то в каких вообще можно не сомневаться? А обстоятельства у нас всегда! Попробуйте вспомнить, когда их не было.

Что же делать

Я очень долго искал ответ на этот вопрос и на сегодня вижу только 2 варианта: выводить заграницу (так кстати все делают, у кого деньги хоть немного, но есть) и вкладывать в активы, в которые вкладывают очень богатые люди (чтобы быть с ними в одной лодке). Причем по возможности объединить одно с другим.

Как это сделать?

Есть варианты открыть счет в зарубежном банке в более надежной юрисдикции (вроде Швейцарии, Англии или США). Денежки будут подальше от российских банков, а значит целее будут.

Проблема в том, что счет в банке реального дохода не приносит и даже от инфляции не всегда защищает. Второй минус — для открытия счета нужна кругленькая сумма и придется отчитываться о движении денег в налоговой.

Второй вариант — вкладывать деньги в зарубежные активы (акции и облигации), причем обязательно через зарубежного брокера. Так надежнее. Минус тут только один — придется разобраться в теме. А вот плюсов полно:

• грамотный инвестиционный портфель приносит реальную доходность выше инфляции;
• деньги выведены заграницу;
• нужна небольшая сумма для открытия брокерского счета от 1000$;
• активы номинированы в других валютах, поэтому колебания курса рубля им не страшны (вы ведь понимаете что вероятность роста рубля околоникакая?).

Есть еще и третий вариант, для тех кто не хочет зарубеж, но деньги сохранить хочет. Купите сразу весь рынок российских акций\облигайи через ПИФ или ETF.

Это единственный способ вложения, который кстати уже отлично сработал в 98-м и принес реальную прибыль в отличие от пропавших вкладов в Сбербанке.