Виды банков и различия в их класификации
Приветствую! Сегодня мы будем говорить о банках. Я никогда не задумывался о том, что банки и их виды – это не просто деление на «маленький и большой» банк или на «надежный и какой-то стремный».
Но после изучения инфы о классификации банков, я в очередной раз убедился: российская банковская система сильно отличается от американской и европейской. А в некоторых нюансах отличается кардинально!
Оглавление
Виды банков
Научная классификация банков подразумевает десятки самых разных критериев. Здесь я очень кратко остановлюсь на самых важных.
По типу собственности
В РФ банки бывают частные и государственные. К чисто государственным у нас относят только Внешэкономбанк и Банк России. Все остальные кредитно-финансовые учреждения уже считаются частными.
Но в России есть еще один тип банков – с государственным участием в капитале. В эту категорию попадают практически все отечественные «гиганты»: ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк.
По организационно-правовой форме
По этому параметру банки делят на паевые и акционерные. Если я не ошибаюсь, у нас все банки являются акционерными обществами. Единственное исключение – Центробанк (у него совершенно особая форма).
По выполняемым функциям
Здесь все просто: есть банки коммерческие, и есть банки эмиссионные (у нас это ЦБ России). Как видите, в первую категорию попадают все российские банки, а во вторую – только один.
Уже из названия понятно, что только эмиссионные банки выполняют функции выпуска денег и контроля над всей банковской системой в целом.
Кстати, далеко не во всех странах эмиссионный банк принадлежит государству. Например, в Бельгии 50% капитала центробанка принадлежит частным акционерам (в Японии доля таких инвесторов составляет 55%). В США Федеральная резервная система и вовсе представляет собой объединение нескольких частных банков.
По видам финансовых операций
По этому критерию российская банковская система сильно отличается от принятой в Европе и США.
У нас практически все банки подпадают под категорию «универсальные»: они выдают пластиковые карты всех форматов, оформляют ипотеку, автокредиты и потребы, осуществляют расчетно-кассовое обслуживание и открывают вклады. По такому принципу работает и Сбербанк, и Альфа-Банк, и ВТБ24, и Россельхозбанк, и… все остальные.
А вот в Соединенных Штатах виды банковской деятельности четко разделены на законодательном уровне: на ретейловые и инвестиционные. Первым банкам запрещено инвестировать деньги в ценные бумаги – они могут только обслуживать счета «юриков» и «физиков». Инвестиционные же банки специализируются на андеррайтинговых операциях и не могут предоставлять рассчетно-кассовые услуги.
В России, правда, уже тоже появились банки, которые специализируются на инвестициях (например, «ФИНАМ» и «БКС»).
Кстати, во многих странах в отдельную категорию выделяют банки ипотечные (они выдают кредиты на покупку недвижимости). У нас к таким банкам с натяжкой можно отнести ДельтаКредит.
Мое личное мнение: банки в России тоже давно следовало бы поделить на «обслуживающие» и «инвестиционные». Риски банкротств снизились бы в разы, а доходность вложений в активы через банк стала выше. Но, похоже, в ближайшее время рассчитывать на глобальную банковскую реформу, мягко говоря, наивно.
По сфере обслуживания
Бывает, что банки обслуживают только одну конкретную отрасль. Однако у нас через какое-то время такие банки все равно переформатируются в универсальные. Вспомним, что изначально Газпромбанк создавался для кредитования нефтегазового комплекса страны, а Россельхозбанк – для финансовой поддержки сельского хозяйства.
В конечном итоге, и тот, и другой превратились в банки универсальные: с полной линейкой кредитов и депозитов для физических и юридических лиц.
«Высший пилотаж» — это банки кэптинговые, обслуживающие конкретную финансово-промышленную группу. Тот же Альфа-Банк задумывался как кэптинговый банк ФПГ «Альфа».
По масштабу операций
Такое деление «по размеру» очень условно.
В России к банкам первого эшелона традиционно относят банки с госучастием. Заметьте, что по размеру активов, филиалов и собственного капитала у нас сначала идут госбанки и только потом – банки частные. За рубежом, в первую тройку вполне могут войти и банки без госкапитала.
Во вторую группу относят крупные кредитные организации: Промсвязьбанк, Альфа-Банк, ТКС, УРАЛСИБ и другие.
Ну, и конечно, есть еще куча мелких региональных банков, которые занимают свою отдельную нишу. Кстати, именно эта «мелочевка», в основном, и попала под массовую зачистку последних лет от Эльвиры Набиуллиной. После нашумевших банкротств банковские ряды третьего и даже второго эшелонов серьезно поредели…
Может, о каких-то параметрах классификации банков я не упомянул? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на самые интересные посты с друзьями в соцсетях!
Загрузка...
