Цена на банковское золото на сегодня + выгодно ли в него вкладывать

Всем привет. Привлекательность инвестирования как дополнительного или основного способа заработать, набирает обороты, и сегодня даже школьники начинают оперировать такими понятиями, как деривативы, фьючерсы и опционы.

Однако, учитывая вековую стабильность золота физического, сегодня мы рассмотрим эффективность вложений в банковское золото.

Сколько стоит один грамм золота и 1 слиток

Цена обновляется каждый рабочий день, данные по Сбербанку. Стоимость слитка весом в 1 г всегда будет больше, поскольку цена включает расходы на изготовление, транспортировку, хранение.

Где можно купить и продать золото

Только в банковских отделениях.

Чтобы купить физический металл, необходимо прийти в отделение банка и пройти процедуру идентификации. Обезличенное золото можно купить или продать в личном кабинете онлайн.

Динамика курса золота в Российской Федерации за последние годы

Золото | Руб | 1 Грамм

В последние несколько лет в котировках банковского золота наблюдается стагнация и даже временный спад. В предыдущие 5 лет сезонные колебания котировок за унцию находились на среднем уровне 1200$. Нижняя точка стоимости была зафиксирована в январе 2016 г. – 1050$ за унцию, максимальные отметки в 1350$ за унцию – в марте 2014, 2018 и 2019 гг.

Сколько стоили золотые слитки в Советском Союзе

В середине прошлого столетия курс золота на биржевых рынках колебался вокруг цифры 1,3 $ за грамм. В Союзе за 1$ давали 90 копеек. Купить доллары было очень трудно, поэтому спекулянты брали вдвое дороже. Тем не менее котировки были мало привязаны к курсу доллара, что приводило к неоправданно высокой цене: она была завышена более чем в 30 раз.

Стоимость слитков в других странах

Цены на штампованный драгоценный металл в банках других стран также формируются в зависимости от биржевого курса, НДС при покупке действует, и они близки к российским. Единственное отличие – цена за 1 г золота в слитке весом 1 г и весом 1 кг в России колеблется незначительно, тогда как западные банки на большие слитки предлагают существенную скидку.

Выгодны ли подобные инвестиции

Выгодны. Но все зависит от целей, которые вы преследуете. Так, если вы ожидаете экспоненциального роста своих вложений, то лучше поискать другой способов инвестиций. Золото – крепкий актив, которому не страшны кризис и обвал фондовых бирж. В драгоценные металлы вкладывают для сохранности капитала и своего рода подстраховки, чтобы сбалансировать и диверсифицировать свой инвестиционный портфель.

Кстати, в классических западных портфельных инвестициях банковские драгметаллы не используются. Но в долгосрочной перспективе золото показывает прибавку в цене, которая окупает затраты, связанные с таким видом инвестиций.

Какие подводные камни существуют

1. Налогообложение. Такие вклады первые 3 года вообще желательно не трогать, поскольку НДС и НДФЛ съедят всю потенциальную прибыль.
2. Если вы инвестируете в золото физическое (слитки, монеты), будьте готовы его где-то хранить. Это «где-то» должно отвечать всем критериям сейфа – надежность, защита, оптимальная влажность. Лучше всего, если это будет банковское хранилище, а цены там кусаются. Хранение слитков весом менее 100 г в банковской ячейке может не окупиться даже через 5 лет.
3. Несмотря на пункт 2, металл из банка лучше не выносить. Любое пятнышко, царапинка (а банковское золото 999 пробы очень мягкое), даже отпечаток пальца приведет к существенному снижению его стоимости.

Какие есть способы покупки золота

Сегодня Au можно приобрести в реальном или виртуальном виде, рынок предлагает золотые паевые фонды, акции горнодобывающих компаний, фьючерсы и опционы на золото и опционы на золотые фьючерсы. Чтобы не заблудиться в биржевых дебрях, расскажу только об основных видах инвестиций в банковское золото.

Золотые слитки

При слове «слиток» многие представляют себе массивный килограммовый кирпич для элитных инвесторов с запредельной стоимостью. Однако сегодня в банковской линейке есть слитки весом от 1 г, что доступно каждому.

Обезличенный металлический счет, ОМС

По сути, это беспроцентный бессрочный депозит, валюта которого – граммы золота. Пожалуй, самый эффективный способ инвестирования в банковское золото по соотношению «затраты – прибыль». Некоторые банки предоставляют возможность открытия срочных золотых вкладов.

Инвестиционные монеты

Самый затратный способ. Но те, кто вхож в круг нумизматов и хорошо разбирается в теме, умеют получать немалую прибыль от таких вложений. Если же вы непрофессионал, то лучше не рисковать.

Сравнительная таблица основных способов инвестирования

В таблице проще увидеть соотношение основных способов вложений в банковское золото.

Как оценивается золото

Оценку лучше доверить банковским экспертам. Предварительно договорившись о встрече, вы приезжаете в отделение банка для экспертной оценки. Если состояние золота будет определено как отличное, банк его приобретет. Сбербанк покупает слитки, состояние которых оценивается от удовлетворительного до отличного.

Покупка золотого слитка в Сбербанке

Чтобы приобрести мерный слиток в СБ РФ, необходимо уточнить актуальную цену на сайте банка и связаться с банковским менеджером для уточнения деталей. Если требующийся вам товар имеется в наличии, необходимо взять паспорт и деньги и прийти в назначенное время в отделение Сбербанка.

После покупки выдается банковский сертификат на драгоценный брусок и сам металл. Все сопутствующие документы необходимо тщательным образом сохранить. В идеале – тут же положить покупку на хранение в банковскую ячейку.

Можно приобрести обезличенный драгметалл, открыв ОМС. На банковском сайте описано, как открыть счет ОМС онлайн за пару минут.

Как реализовать купленное золото в дальнейшем

Когда вы сочтете котировки выгодными, а стоимость купленного вами золота обгонит инфляцию и покроет банковский спрэд, его можно обменивать на деньги. Сбербанк принимает мерный металл в состоянии, которое оценивается экспертами как отличное и удовлетворительное.

Оценка и взвешивание производится в вашем присутствии, весы должны быть повернуты экраном к продавцу золота. Если вас удовлетворят результаты банковской экспертизы, будет заключен контракт, согласно которому банк покупает у вас золото.

Пример расчета прибыли

Рассмотрим доход от купли-продажи золотого слитка весом в 50 г, который купили в марте 2014 г. Предположим, что хранился он в заводской упаковке в отличных условиях в домашнем сейфе.

На момент покупки, 3 марта 2014 г., его цена в высококачественной упаковке составляла 95 751,00 р., включая НДС.

6.03.2019 г. эксперты банка оценили качество золота как отличное, и банк покупает его за 128 920,00 р. Доход – 33 169,00 р., что составляет 34,64%. Небольшая сумма на ровном месте. Однако с учетом инфляции за 5 лет, которая составила 29,08%, получается, что прибыль всего 5321, 25 р., то есть 5,25%.

Другой пример. В марте 2014 куплено мерное золото весом в 1000 г в стандартной упаковке по цене 1 889 534,00 р., включая НДС. В марте 2019 г. оно продано в отличном качестве Сбербанку за 2 576 600,00 р. В этом случае наш доход составил 687 066,00 р. Чистая прибыль с учетом пятилетней инфляции 253 025,12 р.

Суммы небольшие, но, учитывая, что целью была не столько прибыль, сколько сохранность капитала, 250 000 р. – приятный бонус.

Правила безопасности при покупке мерных брусков

1. Если вы решили инвестировать в драгметаллы, нужно заранее позаботиться о том, как вы их будете реализовывать. Поэтому покупать лучше у проверенных банков. Соблазнившись на привлекательную цену золота «с рук», можно потерять все.
2. Определитесь с транспортировкой. Лучше, если вас будет сопровождать доверенное лицо.
3. Не сообщайте никому о ваших планах на приобретение.
4. Позаботьтесь о хорошем сейфе для хранения.

Подразделения Сбербанка, где совершают операции со слитками драгоценных металлов

На страничке СБ РФ есть обновляемая таблица со списком банковских подразделений и точными контактными данными.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Как маркируются золотые слитки

Маркировка на слитки наносится при его изготовлении. Стандартные и мерные слитки всегда содержат надписи:

• «РОССИЯ», «ЗОЛОТО»
• номинальная масса, г
• массовая доля золота в пробах
• товарный знак завода-изготовителя
• шифр слитка

В случае штамповки золота на экспорт реквизиты наносятся на английском языке.

Где можно узнать цены покупки и продажи слитков драгоценных металлов в Москве

На официальных сайтах банков есть подробная актуальная информация на сегодняшний день и архив котировок металла по годам. Нужно зайти в раздел Архив и выбрать курсы валют и котировки.

Полезные статьи

Что будет с золотом если рухнет доллар: самый вероятный сценарий

Где добывают больше всего золота в мире: ТОП-10 стран-лидеров + рейтинг оставшихся запасов

Курс золота на сегодня: график онлайн котировок + аналитика и прогноз

Золотовалютный резерв России на сегодня: есть ли повод для беспокойства?

Где можно посмотреть динамику цен на мировом рынке

В сети множество ресурсов, которые транслируют изменения в котировках в онлайн-режиме. Вот пара примеров: goldprice.org, gold.de.

Могу ли я приобрести слитки золота массой более 1 кг

В продаже есть стандартное штампованное банковское золото весом от 11 до 13,3 кг. Однако в силу высокой стоимости и неудобств транспортировки, тяжелые экземпляры от 11 кг не пользуются спросом среди частных клиентов, поэтому в таблице котировок Сбербанк не указывает цены на эти изделия.

У меня есть 20-граммовый золотой слиток, однако на нем появились заметные царапины. Примет ли его банк и насколько будет снижена стоимость?

Сбербанк принимает у населения золото в удовлетворительном состоянии. Его стоимость будет ненамного ниже. Так, слиток весом в 500 г в отличном состоянии стоит 756 370,00 р, а в удовлетворительном – 756 000,00 р. Однако окончательную стоимость банковские специалисты определят после экспертизы.

Как определить изготовителя слитка

Приобретая проштампованное золото, вы получаете к нему сертификат, в котором банк укажет подробную информацию о нем, включая изготовителя. Если у вас есть банковское золото без сопроводительной документации, завод можно определить по номеру. Так, буквы НВ означают, что производитель – Новосибирский аффинажный завод.

Я приобрел 20-граммовый слиток в одном из московских коммерческих банков. Могу ли я сейчас продать его Сбербанку?

Сбербанк принимает золото, купленное в других банках, по ценам, которые указаны на официальном банковском сайте. Процедура банковской экспертизы и оформления обычно занимает не более одного дня.

Нужно ли платить налоги при операциях с золотыми слитками и как определить размер НДФЛ

Налог на доходы физических лиц при продаже банковского золота составляет 13% и уплачивается в том случае, если оно находилось во владении менее 3 лет. Во время скачков роста золотых котировок были примеры, когда доходы от продажи банковского золота, находящегося во владении менее 3 лет, были весьма внушительными.

Попробуем посчитать НДФЛ для дохода от продажи 1000 г золота. Считаем для примера архивные данные, поскольку сегодня за два года доход будет отрицательный:

1. Предположим, куплено золото весом в 1 кг в январе 2010 за 1 282 306,00 р. и продано в феврале 2012 за 1 620 600,00 р. Доход составил 338 294,00 р.
2. К этой сумме можно применить налоговый вычет в размере 250 000 р. Налогооблагаемая сумма получается: 338 294,00 — 250 000,00 = 88 294,00 р.
3. Вычисляем сумму НДФЛ: 88 294,00*13% = 11 478,22 р. Поскольку этот налог уплачивается без копеек, округляем сумму до 11 478,00 р.

Налоговую декларацию 3-НДФЛ за текущий год вам нужно будет заполнить самостоятельно не позднее 30 апреля будущего года и подать в налоговый орган по месту вашего учета. Процедура доступна онлайн. Уплатить налог за прошедший год нужно до 15 июля.

Заключение

Банковское золото – неплохой актив для тех, кто не желает рисковать и любит стабильность. Однако озолотиться на таких инвестициях вряд ли получится. Чтобы получать прибыль от золотых вложений, необходим солидный стартовый капитал, поскольку выгодно вкладывать именно в крупные слитки массой от 100 г.

Надеюсь, вам было интересно, а тема золотых инвестиций стала чуточку понятней. Чтобы не пропустить наши новости, подписывайтесь на обновления!