Круче чем депозит: облигации с доходом 14,4% годовых и ежемесячной выплатой
Как вам доходность в 14,4% годовых при минимуме телодвижений и максимальной надежности? Звучит заманчиво, не правда ли?
Открыли счет у брокера, зашли в терминал и видим — купон 13.75, да еще и выплата раз в месяц. Но есть ощущение, что где зарыта собака. Давайте разбираться, не может быть все так просто.
Оглавление
Кто дает такие проценты
На Московской бирже продолжается размещение выпуска облигаций МСБЛиз2P01 (Эмитент — ООО МСБ-Лизинг). Ценные бумаги этого предприятия может купить каждый желающий.
Всё что, требуется, это открыть счёт у любого российского брокера с лицензией ЦБ, который даёт выход на российский фондовый рынок через биржу MOEX. Какие характеристики у облигаций?
- Дата погашения ценной бумаги — 09.05.2021.
- Номинальная стоимость — 1000 рублей за облигацию.
- Купон — 13.75%
- Длительность купона — 30 дней (доход выплачивается ежемесячно).
- Текущая доходность облигации — 13.43%; расчётная к погашению — 14.41% годовых.
Ценные бумаги свободно торгуются на бирже, поэтому держатель может в любое время продать их по рыночной цене.
Инвестиция в облигации частной компании — хорошая альтернативой государственным ОФЗ, и тем более простому банковскому вкладу. Они обладают сопоставимым уровнем надёжности, при том что доходность облигаций МСБЛиз2P01 намного намного больше, чем у вышеуказанных инструментов.
Вообще облигации с такой высокой доходностью являются признаком так называемой «мусорной облигации». Но это ошибочное суждение. Сделать адекватную оценку ликвидности актива можно только после детального изучения его характеристик. Только так можно принять обоснованное решение, стоит в него инвестировать или нет.
Плюсы и минусы 14%-х облигаций МСБ-Лизинг
Есть несколько причин, почему эти облигации — хорошая инвестиция:
- Высокий уровень дохода и короткий период погашения. Это отличный способ достижения финансовых целей с минимальным порогом вхождения и быстрой отдачей.
- Перспективы роста. Если наши деньги пошли компании на пользу и её кредитный рейтинг улучшится, а стоимость ценной бумаги вырастет.
- Компенсации убытков. Покупка высокодоходных корпоративных облигаций даже безопаснее, чем покупка акций. Говоря простым языком, даже если компания накроется медным тазом, держатели облигаций в любом случае первыми получат возврат. Это предусмотрено законом.
- Доход более надёжный, чем от акций. Компания исправно выплачивает 13,75 % дохода. Держатели акций могут вообще не получать дивиденды годами.
Минусы инвестирования в частный бизнес один — зависимость от кредитного рейтинга. Растущий кредитный рейтинг повышает стоимость, но если дела у компании ухудшаются, ценность облигаций тоже снизиться. Плюс, лично мне не до конца понятна текущая ситуация в этой компании.
Как получить доступ на биржу
Достаточно открыть счет у одного из брокеров. Почитайте обзоры, которые я делал:
- Риком
- Кит
- Открытие
- Финам
- БКС
- Тинькофф
- Промсвязь
Старейший российский брокер, работает с 1994 года. Отличный выбор для тех, кто хочет подключиться к автоследованию.
Плюсы:
- никаких назойливых звонков с предложениями потратить деньги;
- собственная торговая платформа;
- впечатляющие результаты стратегий (+74% за 2018 год), к которым можно подключиться.
Из минусов:
- нет Quik.
Полный обзор можно почитать здесь.
Хороший брокер для новичка. Здесь я держу российскую часть инвестпортфеля из ETF от FinEx на ИИС.
Брокер радует:
- низкими комиссиями и отсутствием назойливых звонков с предложениями потратить мои деньги.
Из минусов:
- слабый личный кабинет и неудобная система ежегодной перегенерации ключа.
Обзор можно почитать здесь.
Еще один классный брокер, с которым я проработал больше 2-х лет. Именно тут я торговал на FORTS.
Из плюсов:
- Вменяемые комиссии
- Отличный личный кабинет
- Приятные бесплатные сервисы
К минусам отнесу любовь брокера к звонкам с попыткой что-нибудь продать.
Обзор можно посмотреть вот здесь.
Крупнейший брокер и инвестиционная компания в России. Сам с ними не работал, но коллеги отзываются очень положительно.
Из плюсов:
- Не глючащий терминал Transaq
- Возможность пополнения\снятия денег со счета без комиссии (через свой банк)
- Куча первоклассных сервисов (например бесплатно можно скачать историю котировок)
- Возможность открытия счета в зарубежных юрисдикциях.
К минусам отнесу навязчивость продавцов.
Недавно делал на него обзор. Все подводные камни там.
Второй крупнейший брокер после Финама.
Из плюсов:
- Низкие комиссии
- Приятная поддержка
- Обмен валюты по биржевому курсу
К минусам отнесу любовь брокера к попыткам продать "структурные продукты".
Полный обзор брокера БКС есть на блоге.
Молодой и стремительно набирающий популярность брокер.
Плюсы:
- удобное мобильное приложение;
- бесплатное обслуживание счета, если нет сделок.
Минусы:
- высокие комиссии;
- мало инструментов доступно на стандартном тарифе.
Читайте полный обзор здесь.
Плюсы:
- надежность;
Минусы:
- Слабый личный кабинет
- Ограничения на торговлю иностранными активами
Есть ли альтернативы
Куда ещё можно инвестировать, имея на кармане 10 000 руб?
К сожалению, вариантов, не так много. Самые перспективные направления инвестиций:
В кредитные клубы. Одноранговое кредитование — это интересная новинка. Обычные люди одалживают и заимствуют друг у друга, чтобы получить прибыль. Типичный представитель — Lending Club, но есть и другие биржи. Биржа обеспечивает соблюдение условий сторонами сделки, но в отличие от банка не дерёт заоблачные проценты и не давит проверками. Риски средние.
В себя. Некоторые онлайн-курсы помогут развить навыки, которые пригодятся для поиска новой работы или повысят квалификацию в текущей профессии. Новые навыки делают нас более ценными специалистами и, таким образом, увеличивают наши возможности заработка.
В сайт или блог. Что хорошего в создании блога? Правильно — это дёшево. Для старта не нужно много денег. Имея 10 000 рублей и несколько часов свободного времени в день, можно запустить и развивать неплохой онлайн-ресурс. Но сюда лучше вкладывать только со 100% уверенностью, что блог будет легко монетизировать в будущем.
В собственный бизнес. Старт собственного бизнеса требует кучу денег? Ничего подобного. Возьмите свои десять тысяч, купите воздуходувку и грабли и начните небольшой сезонный бизнес по уборке опадающих листьев. Впрочем это только одна из идей — важен сам принцип.
Во взаимные фонды. Плюс взаимных фондов состоит в том, что потребуется совсем немного наличных денег, чтобы сделать краткосрочную инвестицию (я предлагаю фонды Vanguard). Для новичков взаимные фонды — отличный способ заработать, потому что они предлагают профессиональное управление, встроенную диверсификацию портфеля и низкий порог входа. Вот здесь можно почитать обзор на них.
Инвестиции, которых лучше избегать
Загрузка ...Здесь следуем классическому правилу и обходим стороной инвестиции, которых не понимаем или вложения с неоправданно высоким уровнем риска.
В первую очередь это касается таких схем быстрого обогащения, как Форекс, бинарные опционы и криптовалюты. Никто не говорит, что на этом нельзя заработать. Это не так. Но статистика такова, что зарабатывают на этих направлениях 3% опытных финансистов, которые имеют глубокое понимание работы фондового и валютного рынков, а также владеют навыками технического анализа.
Остальные 97% желающих заработать просто теряют деньги и остаются ни с чем.
P.S. Кстати еще насчет облигаций. Как вы думаете куда банк вкладывает деньги, которые вы принесли на депозит? Да, часть он раздает как кредиты, но вся остальная свободная масса размещается в облигациях. Вам платят 6-7% годовых за депозит, а сами перекладывают их в облигации под 8-9%.
Загрузка...
