Первый шаг к пассивному доходу: как инвестировать в ПИФы?

Я искренне рад приветствовать всех вас, уважаемые постоянные читатели, а также гости моего блога. Сегодня мы с вами в очередной раз обсудим возможные способы выгодного вложения средств. То, о чем сегодня пойдет речь будет интересно не только для начинающих инвесторов, но и для всех тех, кто интересуется возможностью создания пассивного и главное, стабильного дохода. Итак, сейчас я наконец-то отвечу на вопрос: «Как инвестировать в пифы?».

Скорее всего, большинство из вас уже знакомы с понятием паевые инвестиционные фонды или же, как минимум, слышали о них.

Еще совсем недавно для подавляющего большинства само понятие инвестиций было связано преимущественно с банковскими депозитами и ценными бумагами. Однако, в последнее время, задаваясь вопросом: «как заработать?», многие обращают свои взоры в сторону альтернативных вариантов вложения своих денежных средств. Главное при этом, не стать жертвой мошенников.

Итак ПИФы это своего рода коллективное инвестирование, которое объединяет капиталы многих пайщиков, а все организационные вопросы решает управляющая компания. Хотелось бы заметить, что во многих западных странах подобные организации и предоставляемые ими услуги пользуются достаточно большой популярностью (правда там они называются «Взаимными фондами»).

Выбираем ПИФ

Все паевые фонды можно разделить на две основные категории, а именно – открытые и закрытые. Доля каждого участника называется паем, который вы сможете в фонде открытого типа продать или же купить у другого инвестора в любое время. Закрытые проекты создаются, как долгосрочные. В таких случаях продажа долей осуществляется исключительно по их истечению, как правило, это 10-15 лет. А вложить свои средства можно только когда происходит открытие проекта.

Помимо указанных видов, еще бывают, так называемые, интервальные ПИФы, в которых предусмотрены ежемесячные операции купли-продажи. В большинстве случаев это происходит либо в начале месяца, либо в конце.

Если же рассматривать проекты с долевым участием частных инвесторов с точки зрения метода вложений, то они делятся на фонды: акций, облигаций, недвижимости и товарных рынков. Кроме того, есть также венчурные, рентные, денежные и смешанные.

На сегодняшний день участниками ПИФов становится все больше граждан не только в РФ, но и в Украине, а также других бывших, советских республиках. Доходы от инвестиций регламентируются разницей стоимости паев при их покупке и последующей реализации.

Вы можете вполне резонно спросить: «И все так просто? Стал участником проекта, купил долю, а потом просто продал ее с выгодой для себя. И все?» однако, не все так гладко и просто, поскольку не стоит забывать о потенциальных рисках. В зависимости от их степени паевые фонды бывают трех видов, а именно:

1. Консервативные, отличающиеся самым низким процентом риска
2. Среднерисковые
3. Агрессивные, для которых характерна высокая вероятность убытков

Рассуждая, стоит ли сейчас включить в свой инвестиционный портфель участие в описываемых фондах, примите во внимание, что успех напрямую будет зависеть от правильного выбора фонда. Естественно, чем больше предлагают вам доходы — тем больше шансов остаться у разбитого корыта. При этом, наиболее выгодным считается на сегодняшний день вложение в ПИФы акций.

Делая свой выбор, всегда отталкивайтесь от суммы, которую планируете инвестировать, особенно, если у вас мало опыта в данной области. Помимо этого, я настоятельно рекомендую всегда помнить о золотом правиле – о диверсификации. Другими словами. Как говорится: «Никогда не храните все яйца в одной только корзине». Старайтесь выбрать несколько проектов и распределить свои средства среди них, что в свою очередь позволит минимизировать риски потерь.

Я упоминал уже, что ПИФы акций эксперты называют наиболее доходными. Оспаривать данную точку зрения мы не будем, только акцентируем внимание на том факте, что фондовый рынок подвержен достаточно большим колебаниям. Если рассматривать варианты с облигациями, то в данном плане они более стабильны, но менее прибыльны.

На сегодня в России, особенно для начинающего инвестора, оптимальным вариантом будет стать участником именно смешанного инвестфонда, включающие в себя оба указанных варианта. Организаторы, отслеживая движения обоих рынков, имеют возможность вовремя переводить средства пайщиков из одного актива в другой и избегать убытков.

Еще одним перспективным способом инвестирования будет закрытый ПИФ недвижимости. Он наиболее подходит для тех из вас, кто готов вложить свои средства минимум на 5-10 лет в строительство различных объектов.

Управляющие компании

Определившись с конкретным инвестиционным фондом вы переходите к выбору управляющей компании. Определяющим фактором здесь будет возраст организации и, конечно же, ее репутация в данном сегменте рынка. Я настоятельно советую сконцентрировать свое внимание на компаниях, стаж которых не менее пяти лет, а также тщательно проанализировать их деятельность за последние, как минимум, два года.

Не стоит упускать из виду и размеры чистых активов самой организации. В большинстве случаев получить всю необходимую информацию вы сможете через интернет.

При этом, нельзя опираться исключительно на показатели, представленные на официальном сайте той или иной управляющей компании. Совсем не лишним для потенциального инвестора будет ознакомиться с максимальным количеством реальных отзывов, размещенных в сети. Кроме того, помните, что положительные показатели прошлого периода совсем не означают стопроцентное получение доходов в будущем.

Еще одним определяющим фактором будет размер комиссионных, которые вам придется заплатить за услуги. И не забывайте о налоге в размере 13% от цены продажи пая. Кстати в этой статье я собрал рейтинг из топ 10 лучших ПИФов по итогам года. Рекомендую взглянуть!

Основные плюсы ПИФов

При грамотном подходе и наличии определенных, даже самых минимальных, знаний в рассматриваемой нами области от подобных инвестиций можно получать стабильный, существенный  и главное пассивный доход. Основным преимуществом всех ПИФов является то, что средствами инвесторов управляют квалифицированные специалисты, а он сам может отслеживать весь процесс в режиме онлайн. Помимо этого, деятельность всех управляющих компаний регулируется на законодательном уровне.

Каждый участник фонда имеет возможно диверсификации своих средств по нескольким активам, что в свою очередь минимизирует потенциальные риски и увеличивает доходность.

Хочу отдельно обратить ваше внимание на то, что вложение своих кровных в ПИФы лучше всего и рациональнее рассматривать в качестве долгосрочных инвестиций. На практике доказано, что при участии в подобных проектах менее двух лет прибыль становится более чем сомнительной. Это обусловлено существенными колебаниями рынка, которые могут понизить стоимость приобретенного вами пая.

Конечно же, если сравнить инвестиционные фонды и денежный вклад в банк, то последний будет надежнее и менее рискованным. С другой, стороны, участие в ПИФах сулит намного большую потенциальную прибыль при удачном выборе, как самого фонда, так и управляющей компании.

Кроме того, для старта в проекте вам не потребуется огромный капитал. В качестве примера, приведу Сбербанк, который предлагает своим клиентам стать пайщиком с суммой всего от 15 тысяч рублей. При этом его фонды являются в большинстве своем открытыми, и поэтому купить или продать свою долю вы сможете в любой, удобное и удачное на ваш взгляд время.

Выбирая фонд, не забывайте производить его анализ, чтобы в последствие быть максимально спокойным за вложенные в него свои средства.

Описываемый способ инвестирования, как и все остальные, имеет ряд абсолютно одинаковых особенностей и правил. Никогда не стоит забывать о том, что любой рынок подвержен колебаниям, которые способны за очень короткое время, как в разы увеличить стоимость абсолютно любого активы, так и в один миг практически обесценить его. По этой причине максимально взвешенно подходите к любым вложениям своих финансовых средств, если не хотите их потерять.

Я искреннее желаю всем моим гостям, и постоянным, и тем, кто впервые познакомился с моим ресурсом, максимальных доходов от любых начинаний в инвестиционном бизнесе. Надеюсь, что очередная статья оказалась полезной для вас и вы порекомендуете ее своим знакомым и близким, которые тоже интересуются возможностями создания источников дохода. До скорых встреч, друзья!

P.S. Кстати у ПИФов на сегодняшний день есть более «продвинутая» версия — биржевые фонды. В чем различия между ними и как выбрать лучший для себя вариант я рассказывал в этой статье. Рекомендую ознакомиться!