ТОП-5 инвестиций доступных любому россиянину в 2020 году

Инвестиции – термин, ассоциирующийся у обывателей с большими деньгами и безграничными возможностями. Вкладывай средства и получай пассивный доход, наращивай свои капиталы. Было бы что вложить.

Потому большинство людей и думают, что инвестиции доступны только избранным и при наличии баснословных капиталов. Я тоже когда-то так думал.

Это миф, причем придуманный самими нами. Сейчас в наличии целый перечень способов, доступных обычным гражданам. Реальные способы наращивания сбережений.

Не бойтесь попробовать и  потерять свои деньги. Во-первых, от ошибок никуда не денешься, а во-вторых, и в-третьих, и в-четвертых, деньги должны работать. И это главное. Расписываю по пунктам.

Депозиты

Порог входа: от 1000 рублей. Простейший способ инвестировать заключается в передоверии своих накоплений банковской организации. Простым языком — ты положил деньги на вклад, банк их как-то использовал и  отдал тебе проценты за пользование твоими деньгами.

Вклад в рублях сейчас от  6,2 – 8,4%, позволит защитить накопления от инфляции, которая составляет 4,3% в год.

Также есть явные плюсы:

• простота — отдаешь деньги и через год или два забираешь их же, только с процентами;
• защита капитала — здесь больше защита от самого себя;
• надёжность – гарантия возврата. Даже если вложиться в ненадежный банк, то при банкротстве или отзыве лицензии, вкладчикам возвращают деньги благодаря системе страхования депозитов (правда, сейчас не более 1 500 000 со вклада);
• гарантированный доход — следствие простоты.

Я вижу здесь только один минус, это несущественный размер прибыли, поэтому в депозит вкладывают часть денег для диверсификации рисков, связанных с другими инструментами инвестирования. Подойдет для людей, которые просто не знают, что конкретно хотят сделать с деньгами.

ETF или ПИФы

Порог входа: от 1000—5000 рублей.

Самый сложный вариант, на первый взгляд. Только будет проще, если сразу понять несколько  ключевых моментов:

• оба варианта — коллективные инвестиции в некую группу компаний. Все вложились по 100000, а вы 5000. Если будет прибыль или убыток, вы будете их терпеть в соответствии с уровнем вашего вложения;
• для покупки ETF нужен доступ к бирже, для ПИФ достаточно похода в отделение управляющей компании (чаще — банка). Но и купить свой пай вы сможете только у дружественного банку фонда;
• вкладываясь в ПИФ, вы покупаете ПАЙ, долю в фонде. Выбирая ETF, вы получите акцию фонда, такой себе некий набор акций компаний, в которые вложился фонд;
• оба варианта предполагают комиссии за пользование фондами. У ETF ниже, чем у ПИФ.

Самый большой плюс таких вложений — обеспечение диверсификации рисков. Инвестор покупает в фонде пай и получает дивиденды, в зависимости от размера его доли в портфеле, за вычетом вознаграждения для сотрудников фонда, управляющего портфелем.

Биржевые фонды ETF продают акции через брокерский счёт или посредством ИИС (инвестиционный индивидуальный счёт) с помощью подачи заявки в торговом терминале. Торги ведутся только в будние дни, а продаваемые ценные бумаги характеризуются высокой ликвидностью.

ПИФ

Минимальный размер инвестиций от 1000 рублей, столько вы отдадите за ПАЙ, однако, рекомендую вам начать минимум с 20 000, чтобы почувствовать прибыль.

И именно с такой суммой начинают работать брокеры. Минимальная стартовая сумма для инвестиций в ЕТF примерно эквивалентна стоимости одной акции ЕТF, т.е. от 1000 до 5000 рублей.

Риски целиком и полностью зависят от уровня профессионализма управляющих портфелем (в ПИФе). В целом, если хочется рискнуть и быстро получить прибыль, хороший вариант выбрать паевые фонды акций, а не смешанные и отраслевые.

При инвестировании на рынке ЕТF, тоже рискуете, фонд может закрыться, вы не потеряете все, но полученная акционерная сумма может быть чуть ниже, чем чистая стоимость акций на момент их продажи.

ИИС + акции или облигации

Порог входа: от 1000 рублей.

Если не хотите доверять деньги фондам, то можно освоить биржевую торговлю самостоятельно. Торговля валютой и ценными бумагами доступна простым людям, даже пенсионерам и «бедным» студентам. Правда, шансы слить деньги если заниматься именно трейдингом — космические.

Что будет если поставить не на тех

Вариант для осторожных — покупать акции самых крупных компаний РФ. Для самых осторожных — облигации федерального займа (ОФЗ)

Чтобы этим заниматься, можно открыть ИИС, они бывают двух типов:

1. А – вкладчик имеет возможность возвращать каждый год НДФЛ, для этого придется иметь официальную ЗП или доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13%.
2. Б – освобождает от НДФЛ на прибыль, полученную от торговли ценными бумагами.

Срок существования ИИС не может быть меньше 3-х лет, при этом им сможет пользоваться только один инвестор. Максимальный взнос в течение одного года не должен быть больше миллиона рублей.

Бояться этого метода инвестиций не надо, так как для начала торговли достаточно нескольких тысяч рублей. Правда, без опыта ждать быстрой отдачи не стоит, так как придётся освоить технический и фундаментальный анализ. Зато, 13% вычета гарантированы государством.

Свое дело

Порог входа: от без вложений до бесконечности. Но обычно 50 000 и выше.

Хороший, но сложный вариант — вложить накопления в реальный сектор экономики, предоставляя услуги или занимаясь производством. Собственный бизнес предъявляет определённые требования к предпринимателю и честно говоря назвать его инвестицией можно с натяжкой. Вам как минимум понадобятся:

• регистрация ИП или ООО;
• выбор режима налогообложения;
• ведение бухгалтерии и сдача отчётности в ФНС.

Потребуется и начальный капитал, если собственных сбережений не хватает, всегда можно взять кредит на развитие бизнеса, но в этом случае придётся предоставить банку бизнес-план и обеспечение, также возможно привлечь поручителей.

Также потребуется вложить немало сил, важны ваше огромное стремление и, банально, предпринимательская жилка.

Самообразование

Порог входа: бесплатно и до бесконечности.

Самые простые инвестиции — это вложение денег в самообразование. Сегодня это модно, люди наконец поняли, что главный актив — твой собственный ум. Ведь личных знаний и опыта уже никто у вас не отнимет.

Вообще вложить средства в свое же образование — это верный способ рано или поздно достичь поставленных целей, реализовать себя в различных сферах, улучшить свое материальное благосостояние, в итоге.

Да, придется потратить деньги и время, но с большой долей вероятности ваше образование окупится сторицей. Пройдите онлайн-курсы, купите книги, запишитесь на семинар, получите новую специальность, все по интересующей вас тематике.

Например, получите базовые знания, разберетесь в экономических, финансовых терминах, поймете устройства денежных систем и т.д. И будете на практике развиваться дальше.

Инвестиции теперь не прерогатива богачей, эти времена прошли. Обычный среднестатистический россиянин вполне успешно может вложить свои деньги, получив с них прибыль.

Но не ждите чудес, начните с малого — подсказки независимого финансового консультанта вам помогут, ведь умение использовать советы умных людей — один из постулатов инвестора.

Подумайте сто раз, прежде чем предпринять первые попытки заработать на вложениях. Но помните: «В сегодняшнем понимании риск — это в первую очередь бездействие», — Роберт Кийосаки.

Доступно ли инвестирование конкретно для вас? Или все это пустой треп, а деньги, как и пятьсот лет назад, идут только к деньгам?