Что такое авалирование векселя: объяснение человеческим языком на примере

Вексель — это долговое обязательство, которое подтверждает готовность выплатить держателю установленную сумму. Сегодня разберемся, что такое аваль и авалирование векселей. Понятие довольно сложное, но я постараюсь объяснить все простым языком на примере.

Аваль: что это такое

В вексельной сделке предусмотрено участие двух сторон: владельца ДЦБ и лица, ее приобретающего. Но может возникнуть вопрос: как, приобретая такую ценную бумагу, можно быть уверенным в платежеспособности заемщика? Проблему решает аваль – надпись на документе, поручительство третьей стороны в том, что вексель будет оплачен. Как правило, эту функцию берет на себя банк.

Является ли аваль на современном этапе развития финансового рынка пережитком?

Ряд экспертов считают, что аваль утратил свою эффективность и что на рынке есть множество других альтернативных вариантов гарантировать сохранность вложенных в ЦБ средств.

И все-таки я считаю, что актуальность аваля и в наше время остается достаточно высокой. А поручительство третьего лица, гарантирующего своевременную уплату средств, резко повышает ценность бумаги. Представьте себе, что вы получаете кредит и одновременно заверяете его обязательствами третьей стороны. Такие гарантии позволяют уверенно распоряжаться средствами, избегать форс-мажорных ситуаций, не бояться финансовых потерь.,

Характерные условия предоставления аваля

Вас заинтересует, где, как и на каких условиях можно воспользоваться данной услугой? Отвечаю: такой способ поручительства, как авалирование, характерен для работы банков. Я вас предупреждаю заранее – такая услуга платная, никто просто так не будет давать вам дополнительных гарантий. Плата, как правило, это определенный процент, несколько меньший, чем тот, что взимается по кредитам. Преимущество для потребителя в том, что получает его банк лишь после выплаты.

В нашей стране вексели в обращении у граждан практически не используются, определенное хождение есть только на финансовом рынке, где такими бумагами пользуются предприятия.

Права, обязанности и ответственность авалиста

Аваль – это не простое поручительство, а полное обязательство организации, поставившей свою подпись на бумажном документе. Авалист несет ответственность в процедуре авалирования точно в таком же объеме по данному обязательству, что и лицо, выдавшее вескель.

Авалирование векселей – это что?

Процедура авалирования векселя – это прием банком на себя обязательств по погашению стоимости векселя, то есть частичной или полной его оплаты одной из сторон, на которую возложены соответствующие финансовые обязательства.

Чтобы выполнить эту операцию в соответствии с действующими нормами и правилами, представитель банка должен сделать надпись «Считать за аваль» и поставить соответствующую подпись. Эта подпись может стоять на лицевой стороне ЦБ или на отдельном приложении (поручительство, гарантийные обязательства и пр.).

Вы можете не обращать особого внимания на текст (банк, например, может указать, за кого он поручается или не делать этого). Но я особо отмечаю: сам факт подписи является авалем, а процесс авалирования несет целый ряд выгодных преимуществ сторонам.

Каковы преимущества авалированного векселя и есть ли недостатки

Авалирование векселя повышает надежность ценных бумаг. Единственный недостаток (условный) авалирования, о котором мне следует сказать, – необходимость внесения дополнительной платы по сделке. По всем остальным вопросам авалирование векселя имеет только положительные стороны:

Для векселедателя. Юрлицо, предоставляющего ценную бумагу с авалем, вправе рассчитывать на повышение ликвидности. Авалированный документ легче реализовать, повышается шанс увеличить оборот капитала, привлечь в бизнес дополнительные средства. Еще один плюс – повышение деловой репутации компании или организации.

Подведу итог. Авалирование векселей делает расписку более выгодным и надежным средством платежа по сравнению с обычным векселем, не подкрепленным подписью третьей стороны. Гарантии безопасности повышаются для обеих сторон, участвующих в сделке.