Обзор облигаций Минфина Республики Беларусь для физических лиц

Добрый времени суток, уважаемый читатель! Сегодня мы поговорим о теме, которая вызывает большой интерес, как у меня самого, так и у моей аудитории. Это облигации Минфина РБ для физических лиц в 2018 году. Если точнее – что они из себя представляют и какие есть типы, в чем заключается их выгода, где и как их можно купить, а также как на них можно заработать.

Что такое облигации и каких видов они бывают

Облигации – этодолговые расписки, выпускаемые частным и предприятиями или государством (эмитентами). При их покупке люди дают свои средства в долг эмитенту и рассчитывают получить прибыль.

Полная стоимость, сроки и размер ожидаемого дохода известны сразу. Помимо этого, такие ЦБ наиболее надежны, так как менее подвержены воздействию различны факторов (росту инфляции, волатильности цены и так далее). Таким образом, покупатель может оценить выгоду от приобретения.

По форме получения прибыли физическими лицами они делятся на дисконтные и процентные. В первом случае ценные бумаги выпускаются по сниженной стоимости, а погашаются по номинальной. Во втором случае выплачиваются проценты.

По типу выпускающей организации выделяют 3 типа: государственные, муниципальные и корпоративные. Особняком стоят еврооблигации, номинированные в иностранной валюте.

В чем выгода облигаций

Для эмитента это отличный способ привлечь заемные средства физических лиц, не прибегая к помощи крупных кредитных посредников.

Физическим лицам ценные бумаги Минфина РБ приносят большую прибыль, чем банковские депозиты. В среднем доходность составляет 15–20 % годовых в национальной и иностранной валюте.  Помимо этого, при вложении в ЦБ Минфина инвестор имеет безрисковую доходность (составляет обычно 2–4 %).

Для обеих сторон кредитная сделка выгодна, так как в ней принимает участие меньше посредников, соответственно не нужно оплачивать их услуги. Кроме того, риски потерь средств минимальны, так как они возможны только в случае государственного  дефолта.

Кто в Беларуси выпускает облигации

Наиболее известные эмитенты: Минфин РБ, Нацбанк, БелАгроПромБанк, Беларусбанк, Приорбанк, Евроопт. Эмиссия для физических лиц доступна муниципальным и государственным предприятиям, корпорациям.

Где и как купить

Приобрести облигации Минфина для физических лиц можно в отделениях банков и на Белорусской валютно-фондовой бирже. Еще один вариант – сделка через через интернет, но он подходит только для бумаг «АСБ Беларусбанк».

Прямая покупка облигаций у Минфина запрещена, она выполняется исключительно через банки, БВФБ и ряд организаций, имеющих соответствующие полномочия. В банках продажа ценных бумаг физическим лицам облагается комиссией и различными единовременными платежами.

Получение дохода по облигациям

Есть 2 способа сделать это:

  1. Для дисконтных – при погашении (доходом будет разница между ценами погашения и покупки). В данном случае доход напрямую зависит от дисконта, который предоставляется. На сегодняшний день можно приобрести следующие дисконтные облигации МинФина РБ: номиналом 10 BYN (ГДО 224 ) и 100 BYN (ГДО 279, 278, 280).  Необходимо регулярно отслеживать дисконты на них и ловить ЦБ с максимальной скидкой. Доходность для дисконтных ГДО можно рассчитать только на момент покупки, когда известен размер скидки.
  2. Для процентных – проценты начисляются периодически по месту приобретении или посредством перевода на счет держателя.  В данном случае доходность – это сумма полученных купонных платежей в течение срока погашения, поделенная на цену облигации на текущем рынке. Размер купона определяется эмитентом, он устанавливается и оглашается до покупки.

К купонным относятся следующие типы гособлигаций (см. таблицу).

Наименование, ГОДПроцентная ставка, %Номинал (BYN)Дата погашения
277310023 oct 2024
28231028 feb 2020
2841010
285СР НРБ + %120 sep 2030

И дисконтные, и процентные ценные бумаги подвержены следующим рискам:

  1. В случае высокого темпа роста инфляции владелец ЦБ может остаться без прибыли или даже в минусе.
  2. Риск невыплаты купонов или номинальной стоимости. Это возникает в тех ситуациях, когда эмитент сталкивается с кредитными трудностями и не может выполнять взятых обязательств по обеспечению выплат по ЦБ.

Заключение

Покупка облигаций Минфина для физических лиц –несложный процесс. Из всех видов ценных бумаг облигации наиболее прибыльны. Другие виды инвестиций тоже будут подбробным образом описаны. Подписывайтесь на обновления и до новых встреч!

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Подпишитесь на обновления
Комментарии
  1. Алексей

    Всегда приобретаю акции Минфина через БВФБ. Это гораздо удобнее, чем обращаться в банк.

  2. Николай

    Пробовал разные способы, но мне больше понравилось покупать облигации онлайн в «АСБ Беларусбанк». Можно заключать сделку прямо из дом а.

  3. Анастасия

    Спасибо автору за материал! Получила ответы на все свои вопросы!

Добавить комментарий

Теперь и в Telegram!

А самое интересное тут

У меня есть подарок для вас — инвестиционная брошюра!
Забрать подарок
Adblock
detector