Азы финансовой грамотности: где хранить деньги чтобы они приумножались?

Автор: / Дата: в 23:34 / Рубрика: Новичкам

Дневник инвестора: «Думай и богатей»

losing-money

Приветствую! Недавно мой почтовый адрес попал в рассылку активных фен-шуистов. Я хотел быстренько отписаться, но прочел пару рекомендаций и… теперь раз в три дня получаю новости из мира фен-шуй. Читаю их по утрам вместо гороскопа…

Оказывается, по фен шуй наличку в доме нужно держать в юго-восточной или восточной части комнаты. И желательно — в конвертах или коробочках ярко-красного цвета, сделанных своими руками. А еще можно положить в кошелек корень хрена, щепотку корицы или пару листьев мяты. И денег в семье сразу станет больше! 🙂

Еще один «рабочий» вариант: каждое новолуние собрать все деньги в доме, капнуть на них маслом розмарина и положить под подушку. Утром первым делом пересчитать деньги три, семь или девять раз!

Шутки шутками, но в последнее время деньги, действительно, тают как снег на солнце – рубль обесценивается, цены растут, доходность привычных инструментов падает. Где хранить деньги чтобы они приумножались?

Почему не стоит держать наличку дома?

Деньги нужно хранить не в «красных конвертах в восточной части помещения», а в финансовых активах!

Во-первых, дома их могут банально украсть. Домушники за полчаса находят все тайники: в банках с мукой, в ящиках с нижним бельем, в книге «Преступление и наказание», в бачке унитаза. Уверены, что сможете спрятать деньги так, чтобы их не украли? Не стоит сбрасывать со счетов и форс-мажоры: пожар или потоп, устроенный соседями.

where_is_money

Во-вторых, у денег есть еще один беспощадный враг – инфляция. Месячные и годовые значения для кошелька почти неощутимы. Например, в 2013-м году деньги обесценились всего на 6,45%. А за август нынешнего (кризисного) года – на символические 0,01%.

Но процент инфляции считается не накопительным итогом, а «по сравнению с предыдущим периодом». С каждым годом на условные 1000 рублей можно купить все меньше товаров и услуг. На длинных отрезках времени инфляция уничтожает большую часть накоплений! Деньги можно не тратить совсем, а по факту их покупательская способность неуклонно падает.

Чтобы не быть голословным, используем любой инфляционный калькулятор. Возьмем средний временной интервал в пять лет (с октября 2011 года). За это время рубль в России обесценился на 50,42%. Это значит, что 1000 рублей к концу 2016 года «усохли» до 664,80 рублей. А знаете, сколько останется от той же тысячи, если Вы хранили ее дома десять лет (с октября 2006 года). Готовы? 416,29 рубля!

Вы все еще уверены, что деньги под матрацем – идеальный способ их сохранить и преумножить?

В чем хранить деньги в 2017?

Даже ребенок понимает, что в России бушует кризис, конца которому пока не видно. Все чаще можно услышать, что на подходе и кризис мировой. Эксперты обещают, что он будет куда жестче последнего ипотечного. В такой ситуации всегда хорошо иметь надежные активы со средней доходностью.

rich_woman

Давайте рассмотрим парочку актуальных финансовых инструментов на конец 2016 года. К слову, в истории человечества еще не было ни одного инструмента, который бы постоянно приносил высокую доходность. И именно по этому имеет смысл сформировать полноценный диверсифицированный портфель.

Банковский депозит

Вклад подходит лишь в качестве инструмента для краткосрочного накопления и сбережения! На длинных сроках ставки по депозитам не перекрывают даже инфляцию. Я сам использую его только в качестве ликвидного финрезерва.

Облигации

Облигации — аналог банковского вклада, только на фондовом рынке (если по-простому). Фиксированная доходность по облигациям обычно выше средних процентных ставок по депозитам. И кстати, отдельные долговые ценные бумаги (например, ОФЗ) гораздо надежней вкладов в крупных российских банках.

В облигации инвестируют на срок от пары месяцев до нескольких лет. Продать их можно в любой момент без потери накопленного купонного дохода. Самый простой вариант – купить ОФЗ. Гособлигации выпускает Министерство финансов РФ, а их стоимость начинается с 1000 рублей.

ofz_26212

В ОФЗ можно вложить любую сумму, распределив ее по нескольким видам: с коротким и длинным сроком погашения, с постоянным и переменным купоном, амортизацией или индексацией номинала. Средняя купонная доходность по ОФЗ при их покупке в конце 2016-го составляет 9-11%.

Накопительные программы unit-linked

Программы unit-linked – отличный инструмент для инвестирования и долгосрочной защиты накоплений. Продукт сочетает в себе инвестиции и страхование жизни. Суть unit-linked: Вы покупаете страховой полис, а СК инвестирует эти деньги в выбранные Вами инструменты (акции, облигации, ETF и взаимные фонды).

Unit-linked позволяют инвестору из России выйти на зарубежный рынок с символической стартовой суммой. Еще один плюс таких продуктов – деньги хранятся за пределами России в иностранной валюте.

В 2016 полисы страхования для россиян открывают три страховые компании.

  • Investors Trust Assurance SPC

Регистрация на Каймановых островах, на рынке с 2002 года. Предлагает две программы: с единовременным взносом и накопительную. Через страховой полис инвестор может инвестировать в кучу инструментов: от гособлигаций США до акций развивающихся стран и биржевых фондов от Henderson, iShares, Morgan Stanley, Fidelity и BlackRock.

InvestorsTrust

В накопительной программе Evolution минимальный ежемесячный взнос начинается с $100. Срок действия программы выбираете в диапазоне от 5 до 25 лет. Часть уплаченных комиссий компенсируется бонусами. До 15 раз в год портфель фондов для вложений можно пересмотреть (бесплатно).

  • RL360

Регистрация на острове Мэн, где действует механизм защиты держателей страховых полисов (до 90%).

Есть накопительная программа Quantum: минимальный размер ежемесячных инвестиций — $320, длительность – от 5 до 30 лет. Для инвестиций клиент может выбирать из сотни активов под управлением лучших УК в семи валютах.

Программа с единовременным взносом PIMS открывается на сумму от $80 000. Продукт предоставляет клиенту доступ к линейке из тысячи активов.

  • Hansard

Регистрация на острове Мэн, работает на рынке с 1987 года. На активы клиентов распространяется защита в размере до 90% суммы. Hansard предлагает для вложений собственные фонды, которые копируют динамику крупных мировых УК.

RL_generalli

Накопительная программа Vantage открывается на срок от 10 лет на сумму от 250 фунтов стерлингов. Программа с единовременным взносом и тремя планами (Universal Personal Portfolio) позволяет инвестировать не только в фонды Hansard, но и в другие инструменты. Стартовая сумма для открытия программы составляет 25 000 фунтов.

Обратите внимание, страховые программы идеальный инструмент для создания своей собственной пенсии!

Криптовалюты

В ситуации, когда «настоящие» деньги (рубли, доллары, евро) в любой момент могут сильно подешеветь, некоторую часть средств можно держать в криптовалюте (например, в биткоинах). Гигантский плюс криптовалют – их анонимность и свободное перемещение по всему миру.

В отличие от WebMoney, Яндекс.Денег и других электронных платежных систем биткоин не регулируется ни одним Центробанком. Пока еще деньги на биткоин-кошельках не арестовали нигде – это невозможно технически. Какую часть портфеля можно держать в этой валюте? Не больше 1-3%, ведь это высокорисковое вложение и цена на криптовалюты стремительно меняется.

bitcoin_price

Куда деньги инвестировать не стоит?

Опять-таки – это мое личное мнение с учетом сложившейся ситуации в России и в мире.

  1. Держать деньги дома (об этом я подробно писал выше). Причем, это относится не только к рублям, но и к евро, долларам и даже швейцарским франкам
  2. Совершать спекуляции с недвижимостью. Без понимания рынка и хорошей диверсификации сегодня здесь делать нечего. Самый неудачный вариант – купить новострой с целью перепродажи. Другое дело, если Вы инвестируете в недвижимость с целью ее сдачи в аренду (хотя и здесь не все так просто)
  3. Вкладывать в пенсионные программы от государства и НПФ
  4. Инвестировать в сферы, в которых Вы ничего не понимаете и даже не планируете разобраться в них (сюда можно отнести и бизнес, и фондовый рынок, и Форекс, и многое другое)

А где Вы сегодня храните свои деньги? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!