3 причины, почему сейчас пользоваться наличкой лучше, чем карточкой

Банковские карты сегодня в приоритете. Даже у нас, где свободный финансовый сектор родился пару десятилетий назад, 2/3 населения, включая школьников и пенсионеров, крепко подсели на безнал.

Впрочем, прослойка любителей наличности тоже весьма солидная. Правительство старается вывести из сумрака неформальную экономику, оцифровывая всё и вся, но живой кеш — все еще король.

Есть свои достоинства у карточек; есть таковые и у налички. В чем лучше держать свои сбережения? Давайте разбираться.

Чем наличка лучше

Сегодня не проходит и дня без сюжета или репортажа об успехах цифровизации и призывов отказаться от гадкого кеша, чтобы построить светлое будущее по китайскому или сингапурскому образцу.

Лично я против такой электронной гармонии, потому что пользуюсь наличкой довольно часто. Каковы же плюсы бумажных денег?

1. Ликвидность. Терминалы и банкоматы есть не везде, а наличку принимают в любом уголке не только нашей необъятной родины, но и всего мира. В ларьках, на рынке, в мелких магазинах, киосках и переходах — везде удобнее сунуть купюру, чем тыркаться картой или возиться с подвисшим приложением на смарте.
2. Доступность. Электронные средства на счету в любой момент могут стать недоступными. Интернет пропал? Банковский софт глюканул? Где-то произошел сбой и карту по ошибке заблокировали? Да, это решается, но деньги-то нужны не через два дня, а здесь и сейчас. Живые деньги в кармане на 100 % твои всегда, в любой момент и в полном объеме.
3. Отсутствие скрытых комиссий. Все знают о кешбэке, но упускают из виду разные дополнительные комиссии при переводах и совершении покупок. Онлайн-магазины платят за эквайринг банку-посреднику, поэтому расходы могут перекладываться на покупателя. Из-за таких махинаций покупка в интернете далеко не всегда обходится дешевле, чем офлайн.

Неудобства, естественно, тоже есть. Некоторые сервисы сегодня наличкой не оплатишь. Крупные покупки тоже. Наличку не передашь интернет-магазину и на нее не забронируешь номер в гостинице или билет на самолет.

Деньги можно потерять, и это навсегда, в отличие от банковской карты, которую можно перевыпустить. Путешествовать с сумкой денег тоже не советую. Небезопасно это, да и погранцы не поймут.

С другой стороны — когда безнал реально лучше, его преимущества

Комфортные и доступные финансовые услуги — это действительно то благо, за которое можно потерпеть современных банкиров. С каждым годом пластиковая карта делается все более привлекательной альтернативой наличке.

Вот ее реальные плюсы:

1. Удобство. Можно ходить вообще налегке и расплачиваться за все куском пластика или приложением в смартфоне. Не нужно шуршать купюрами, отсчитывать нужную сумму, и бояться, что «лопатник» свистнут — если электронные закрома не пустые, твоя жизнь становится простой и удобной.
2. Безопасность. Деньги потерял — и с концами; карту потерял — пошел и перевыпустил. Все финансы лежат на банковском счету. Карта или приложение — это лишь идентификатор.
3. Онлайн-платежи. По безналу можно расплачиваться в интернет-магазинах, платить штрафы, налоги и коммунальные услуги. За пару секунд и не поднимаясь из удобного кресла. Наличка таких вольностей не позволяет.
4. Бонусы и кешбэк. Да, ввиду последних выкрутасов ЦБ, с этим может стать похуже, но все равно расплачиваться безналом выгодно. В отдельных случаях даже очень. Банки подкармливают скидками в магазинах-партнерах, а удачный кешбэк позволяет вернуть до десятой части потраченного. За наличку бонусов не дают.

Но не думайте, что все так шоколадно. Никто не отменял платные добровольно-принудительные платные услуги или разного рода технические проблемы.

Если сбой серьезный, вы вообще на время окажетесь фактически нищим, даже если на счету миллион.

А еще безнал оставляет много следов. Все данные о том, что, где и в каких количествах ты покупаешь, отправляются неизвестно куда. Не смертельно, конечно, но неприятно.

Тем более, что стараниями разных нехороших товарищей эти данные регулярно становятся достоянием даркнетовской общественности.

Что делать конкретному Васе — снимать деньги с зарплатной карточки или по максимуму их там держать

Конкретному Васе придется подумать своей головой и решить, какой вариант лучше конкретно ему. Я могу только дать немного информации для размышления.

Например, если верить статистике, 20 % россиян сегодня расплачиваются исключительно по безналу и наличкой не пользуются вообще.

Еще почти столько же, наоборот, банковского рабства не приемлет и предпочитает исключительно кеш. 75 % всех россиян — держатели карт — регулярно расплачиваются ими, параллельно пользуясь наличностью.

Вас интересует мое мнение? Оно такое: в России без бумажных денег пока никак. Есть обычные магазины у дома, уличные торговцы, продавцы в киосках, транспорт и куча других мест, где проще, удобнее и даже дешевле расплатиться наличкой.

Например, совсем лениво доставать карту и ковыряться с терминалом, если я просто хочу купить стаканчик пломбира в киоске. Я в своем мнении не одинок, поэтому запасы наличных у населения пока не иссякают.

В общем, смотрите по ситуации. Житель крупного города может раскидывать деньги по 2–3 картам и вообще горя не знать, обеспечивая около 90 % всех трат «пластиком».

В условном пригороде условного Тьмутараканска на пару тысяч населения безналом удобно только товары онлайн заказывать.

Все остальные жизненные потребности проще оплатить налом в ближайших магазинах, рынках и ларьках с пивасом. Вариативность как она есть.

Что нельзя делать

Нельзя носить деньги в наружных карманах и писать пинкод на обратной стороне карты — все остальное можно. Ну а кроме шуток, у меня мнение такое:

1. Нельзя полагаться только на наличку. Деньги могут украсть — вытащить из кармана на улице или вломиться в дом. Банковские вклады страхуются; наличка нет. В конце концов, сразу снимая все деньги с банковских счетов и конвертируя их в груды бумаги, ты превращаешь их в балласт. Распределяя деньги между кредитными и депозитными счетами и подключая сложные проценты, можно по крохам их приумножать, отбивая хотя бы часть инфляционных потерь. Бумага же она и есть бумага.
2. Нельзя полагаться только на карту. В случае стихийных бедствий, массовых беспорядков или разного рода программных сбоев банкоматы могут либо не выдавать наличность, либо не обслуживаться вообще. Онлайн-платежи не проходят, а транзакции замораживаются. Такое редко, но бывает, и если у тебя в заначке нет пятихатки про запас, то ситуация вообще прохладная. Банки любят делать ограничения и моратории на снятие денег. Поэтому, если вдруг случится жесткий форс-мажор, а доллар и евро резко прибавят в цене, тебе будет не так просто избавиться от дешевеющего рубля и прикупить в ближайшем ломбарде золотишка.

И вообще я считаю так: главное не как ты тратишь, а с умом ли делаешь это. Если включать голову, то любая денежка, что наличная, что электронная, работает на тебя, а твои тылы всегда надежно прикрыты.

А если в голове царя нет, то и наличность водиться не будет, и на карте долги висеть останутся.