4 неправильные стратегии, в которые попадают большинство инвесторов-новичков: и я был в их числе
Инвестиционные ошибки стоят денег — поэтому следует их избегать. Нет, меня зовут не Капитан Очевидность, и да, есть только два пути получения опыта.
Умный путь: учиться на чужих инвестиционных ошибках.
Дорогой путь: допускать собственные инвестиционные ошибки и нарабатывать опыт, набивая шишки.
Честно говоря, я не мазохист. Я предпочитаю более эффективный метод обучения на чужих ошибках везде, где это возможно.
Обучение помогает избежать потерь, оставляя больше денег в карманах, и делает путешествие к финансовой свободе намного быстрее и приятнее.
Оглавление
У кого как, а меня все будет хорошо
Главная ошибка многих начинающих инвесторов — брать деньги для старта в кредит. Это очень плохое решение. Инвестировать чужие деньги, если ты не профессиональный трейдер, — значит, вкладывать больше, чем можешь себе позволить.
Фондовый рынок — это не ухоженный фермерский садик, дающий стабильный урожай. Это джунгли, где можешь съесть ты, а могут съесть тебя.
Первое, чему учат в любой финансовой школе, — не начинай инвестировать, пока не будешь готов. Прежде всего финансово.
Например, Петя собирается одолжить денег у банка под 12% годовых, чтобы купить акции с предполагаемым ростом 18%. Он рассчитывает не только погасить займ вовремя, но и получить какую-то прибыль.
Петя — простак. Стоит рынку пойти не в ту сторону или рост окажется не таким быстрым, как рассчитывалось, и все — на Пете долги и пени. А Пете еще нужно кушать, одеваться и платить за коммуналку. Как минимум.
Акции могут «доходить до кондиции» годами, а банк церемониться не будет — поставит Петю на счетчик, тогда вместо финансовой свободы Петя получит многолетнюю долговую кабалу. Не будьте как Петя.
Именно это точно сработает
У геймеров, увлекающимся онлайн-стратегиями, есть термин «идти в олл-ин». Это когда игрок не хочет создавать сбалансированную макроэкономику и формировать состав армии, адаптируясь под ситуацию, а на самом старте вкладывает все ресурсы в один «кулак» с надеждой быстро пробить соперника.
Пан или пропал. Нужно объяснять, почему таким стратегиям не место в инвестициях?
Ложная самонадеянность — распространенная ошибка новичков, выражаемая в покупке акций, которые «однозначно выстрелят». Почему выстрелят? Из чего сделан вывод? Это интуиция или результат длительного и кропотливого анализа?
Если вы не профессиональный трейдер, то загружаться «выгодными» акциями в надежде быстро собрать кучу профита — верный способ слить большую часть денег в самом начале инвестиционной карьеры.
Я был неправ, срочно все пора менять
Рано или поздно все сталкиваются с медвежьим рынком. Это рынок, который характеризуется общим снижением цен в течение длительного периода.
Могут быть моменты, когда падение ускоряется, и это может создать у нас впечатление, что почва выбита из-под ног и возникает желание спасти хотя бы часть инвестиций.
В этот момент инвесторы-новички паникуют и срочно сбрасывают свои позиции в течение нескольких дней или даже в один момент.
Почему это ошибка? Ответ очевиден: закрывая позиции, мы намертво фиксируем потери и лишаем себя возможности на восстановление инвестпортфеля, когда буря кончится, ценные бумаги снова начнут расти, а мы уже вне рынка. Статистически, пропуск 1 дня вне рынка это -20% результата. Неделя — и ты все пропустил.
Входя на фондовый рынок, нужно морально приготовиться к тому, что акции растут и падают. Это истекает из самого постулата о цикличности рынков. Быстро зарабатывают (и теряют) деньги только спекулянты.
Инвестор должен рассчитывать на долгосрочную перспективу. Продажа от паники на падающем рынке — гарантированный способ потерять все деньги.
Пусть будет одно яйцо, зато золотое
Диверсификация — один из важнейших компонентов успешного инвестиционного плана. Да, успехи великих вдохновляют, но я считаю, что инвестировать, как Уоррен Баффетт, может только тот, кого зовут Уоррен Баффетт.
Для остальных собрать все яйца в одну корзину — верх безрассудства. Диверсификация активов страхует от рыночных падений и позволяет не потерять слишком много денег, если у одного из эмитентов начнутся проблемы.
Для начинающих инвесторов лучший способ диверсификации — через паевые и взаимные фонды. Индексные фонды, основанные на общих рыночных индексах, таких как S&P 500, — тоже хороший подход, который не срабатывает только в случае жестких форс-мажоров, как, например, сейчас.
Но в исторической перспективе индексы все равно растут, поэтому такая диверсификация оправдана несмотря ни на что.
Стремитесь инвестировать в самые разные отрасли, а в идеале и в разные страны. Сосредоточьтесь на российских ценных бумагах, но подумайте и о добавлении некоторых международных холдингов или крупных американских/европейских/китайских компаний.
Все рынки не могут завалиться одновременно и с одинаково катастрофическими последствиями, поэтому в абсолютный и бесповоротный ноль точно не выйдем.
Продолжайте учиться
Чем больше вы знаете, тем меньше ошибок совершаете. Читайте о великих инвесторах. Читайте о великих делах. Читайте о великих неудачах в бизнесе, поскольку они могут быть весьма поучительными.
Почитайте о мировых бизнес-гигантах, так как очевидно, что успешные компании знают толк в управлении. Читайте об отраслях, которые вас интересуют, узнавайте об их проблемах и перспективах, какие игроки являются сильными и слабыми.
Давний друг и деловой партнер Уоррена Баффетта Чарли Мангер в одном из интервью сказал: «За всю свою жизнь я не знал ни одного успешного человека, который бы не читал в свободное время — ни одного, ноль.
Вы будете поражены тем, сколько Уоррен читает, и сколько я читаю. Мои дети смеются надо мной. Они думают, что я книга с двумя торчащими ногами...»
Причем необязательно штудировать научные трактаты и учебники по инвестициям. Читайте популярную и познавательную литературу, фантастику, детективы — все, что интересно.
Это, так или иначе, расширяет кругозор, дает новые идеи и вдохновляет на новые свершения.
Если у вас есть инвестиционная ошибка (или несколько), которую я пропустил? Пожалуйста, добавьте ее в список в разделе комментариев ниже. С нетерпением жду ваших мыслей.
Загрузка...
