Что такое финансовая независимость?

Автор: / Дата: в 23:18 / Рубрика: Личностный рост и саморазвитие

Дневник инвестора: «Думай и богатей»

Приветствую! Мне кажется, термин «финансовая независимость» у многих не совсем верно ассоциируется исключительно с богатством и роскошью...

Финансовая независимость это, в первую очередь, свобода от бесконечных мыслей о деньгах и способах их заработать. И при желании, выйти на этот уровень может практически каждый!

Сегодня о ней и предлагаю поговорить.

Уровни финансового благосостояния

Классики выделяют всего пять финансовых «уровней»:

  • Финансовая яма

Расходы превышают доходы, недостающая сумма одалживается или берется в кредит. Финансовая яма – это куча долгов и отсутствие сбережений. Выбраться из такой ямы крайне сложно, но можно.

  • Финансовая нестабильность

В такой ситуации человек тратит практически все, что зарабатывает (доходы равны текущим расходам). Фактически, он все еще находится за чертой бедности. В случае увольнения или форс-мажора ему придется брать недостающую сумму в долг. При этом человек автоматически скатывается обратно в финансовую яму.

balance

  • Финансовая стабильность

Регулярные поступления в бюджет превышают размер текущих расходов. У человека уже есть возможность сформировать «подушку безопасности» на случай непредвиденных ситуаций. Черта бедности пройдена, но финансовое состояние все еще напрямую зависит от активного заработка. Какое-то время человек может прожить на свои сбережения, но без постоянной работы он рано или поздно вернется к уровню «финансовая нестабильность».

  • Финансовая независимость

Высшая степень благосостояния в любой стране мира. На этом уровне финансовые возможности человека практически ничем не ограничены. Его регулярные доходы серьезно превышают уровень расходов. Человек не нуждается в активном заработке. У него есть не только сбережения, но и капитал, который обеспечивает большую часть денежных поступлений.

А на каком уровне находитесь сейчас Вы?

Как добиться финансовой независимости?

Даже в России (стране с небольшим средним доходом и плохим инвестиционным климатом) вполне реально со временем обеспечить личную финансовую независимость.

Правда, по времени это может занять и десять, и двадцать лет. И нужно заранее готовиться к тому, что придется непросто. Но результат определенно того стоит…

Morning-Coffee

Шаг 1. Выбираемся из финансовой ямы

Как можно скорее нужно избавиться от всех долгов. Сделать это можно, работая в двух направлениях:

  1. Экономить на всем в течение, как минимум одного года
  2. Поднимать уровень дохода (более высокооплачиваемая работа, подработка в свободное время, заработок в Сети)

На этом этапе все свободные деньги должны направляться на погашение долгов, займов и кредитов. Инвестировать средства (тем более в высокорискованные проекты) пока не стоит.

Шаг 2. Переходим к финансовой стабильности

Преодоление второго этапа позволяет перешагнуть черту бедности.

Что нужно делать?

  1. Наращивать активный доход (добавлять новые источники либо повышать отдачу от старых)
  2. Изучать материалы на тему «Управление капиталом» и «Инвестирование» (в любом удобном для Вас формате: книга, живой семинар, блог, видео-курс, вебинар)
  3. Создавать резервы на случай форс-мажора (до размера трех-шести стандартных расходов за месяц)
  4. Вести учет личных финансов
  5. Формировать сбережения на крупные покупки (целевое использование средств)
  6. Планировать личный бюджет, чтобы ускорить переход со второго этапа на третий.

На этом же этапе уже должны появиться хотя бы символические источники пассивного дохода и сформироваться база активов (материальных и денежных).

passive-income

Шаг 3. Переходим от активных доходов к пассивным

Третий шаг – это и есть переход к финансовой независимости.

Чтобы добиться поставленной цели:

  • Создаем личный капитал

Личный капитал – это деньги, предназначенные не для расходования, а для получения дохода. Еще одно ключевое отличие таких средств – инвестор может себе позволить их потерять (полностью или частично)

  • Составляем грамотный инвестиционный портфель, диверсифицированный по типам активов (ценные бумаги, недвижимость, бизнес, драгметаллы), регионам, странам, отраслям, валютам, срокам, рискам и доходности

Чем сильнее диверсификация портфеля – тем меньше риск получить нулевую доходность или потерять все.

Инвестиционных инструментов с разным уровнем начальных инвестиций, риска и доходности – больше сотни. В России частный инвестор может инвестировать и в отечественные активы, и в большую часть зарубежных, не покидая пределов страны.

  • Постепенно переходим от активной занятости к пассивной, занимаясь исключительно своими проектами

Финансовая независимость дает самое главное – свободу! А еще этот уровень благосостояния часто описывают как «Вы зарабатываете деньги, даже когда спите».

guide_and_tourists

Каково это на самом деле?

Условный пример. Антон, 40 лет, получает пассивный доход из нескольких источников:

  • Дивидендные акции ($300 в месяц)
  • Проценты по банковским вкладам ($300)
  • Сдача недвижимости в аренду ($500)
  • Монетизация собственного сайта ($200)
  • ETF ($400)
  • Роялти от франчайзинговой сети ($1000)
  • Продажа собственных инфопродуктов на бизнес-тематику ($700)

Кроме того, у Антона вложены средства в несколько стартапов, взаимные фонды и накопительно-страховые программы.

Активный заработок Антона сводится к его личным проектам на тему инвестиций и финансовой независимости: собственный сайт, инфопродукты (вебинары, книги, курсы, живые лекции) и разработка тематических приложений. Кроме того, Антон участвует в развитии собственной франчайзинговой сети («Нескучный досуг»).

Достигнув уровня финансовой независимости, он больше времени уделяет семье и собственным увлечениям: путешествиям, дайвингу и виндсерфингу.

При этом Антона нельзя назвать «олигархом» или «миллионером» даже по российским меркам. Просто уровень его сбережений, личного капитала и пассивного дохода позволяет жить той жизнью, которая нравится конкретно ему. Плюс — обеспечить нужный уровень комфорта своей семье (без необходимости «ходить на работу»).

live_your_life

Как выглядит день такого человека? К примеру... он встает рано утром, чтобы отправиться в любимое кафе выпить утреннего кофе. Ему не нужно никуда спешить, торопиться или бежать (на работу к 8 утра к примеру...).

Его голова свободна от суеты и он четко знает чем он занимается в жизни и для чего ему все это. У него свои планы, цели и свой ритм дня.

Через полчаса он позавтракает и отправится в бассейн или на утреннюю тренировку. Он знает: поддерживать себя в хорошей форме — это значит иметь высокий жизненный тонус и море энергии.

А вам хотелось бы начинать каждый свой день так, словно это лучший день в вашей жизни?

take-risks-and-conquer-your-fears

Я уверен, каждый из нас может достигнуть состояния финансовой независимости! Ведь речь не о том, чтобы стать миллионером или миллиардером (хотя и это доступно многим из нас). А в том, чтобы размер пассивного дохода обеспечивал комфортный уровень жизни — без необходимости заниматься чужими нелюбимыми делами.

А будет ли это 50 000 рублей или 50 000 долларов США – решать только Вам…

А какие картинки в уме рисуете Вы, думая о финансовой независимости? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на самые интересные посты с друзьями в соцсетях!