Почему иногда выгодно отдать свое имущество страховой компании

Страховые компании (СК) можно любить или ненавидеть, но игнорировать их не выйдет. Само законодательство вынуждает нас страховать автомобиль, здоровье, квартиру для ипотеки и т.д.

Не так давно я стал свидетелем одного разбирательства в суде, при котором страхователь судился со страховщиком. Этот опыт вынудил меня больше узнать о некоторых нюансах страхового дела, а точнее о таком понятии как абандон.

Что такое абандон и каковы условия его применения

Сам термин абандон в нашей стране был закреплен законодательством только в сфере морского страхования (ст. 278 Кодекса торгового мореплавания РФ). И означал он процедуру отказа страхователя (например, владельца морского судна, для которого наступил страховой случай) от своего имущества в пользу СК.

В свою очередь бывший владелец имущества получает всю страховую сумму. В случае, когда размера страховой суммы не дотягивает до стоимости имущества, страхователь передает страховщику лишь долю своего корабля.

На изображении видны все причины и условия его применения: когда объект страхования не подлежит восстановлению, пропал, либо с ним случился еще какой-либо подобный казус.

Теперь статья 5 Гражданского кодекса РФ («Закон о страховании») разрешает использовать практику абандона в других сферах. Но клиенты сталкиваются с нежеланием СК применять подобную передачу прав на имущество, хотя соответствующий пункт есть в стандартных договорах.

Обжаловать решение СК приходится в суде. На подачу иска, заявления на отказ от застрахованного имущества, у страхователей есть всего 6 месяцев.

Когда выгодно воспользоваться условием об абандоне

Здесь необходимо вначале разобраться, для чего вообще подобный отказ нужен. СК выплачивая всю сумму, несет крупные убытки, а абандон позволяет им вернуть часть средств за счет реализации остатков имущества.

В случаях, когда застрахованное имущество пропало (угнали машину), всегда остается шанс, что оно будет найдено. И в этом случае СК может отбить большую часть выплаченных денег. Все это оговаривается в страховых договорах, поэтому перед тем как поставить подпись их необходимо внимательно читать.

Что самое примечательное, для нас (простых людей) абандон также может быть полезен. В той истории, о которой я намекнул в начале, подавший в суд страхователь попал в серьезное ДТП. Эксперты посчитали, что его автомобиль был поврежден более чем на 80%, и СК признала «конструктивную гибель» машины.

Мужчина написал заявление на передачу прав собственности в обмен на полную страховую выплату. Для других людей выгода в абандоне возможна в аналогичных ситуациях. Когда имущество нельзя или невыгодно восстановить, а его продажа в нынешнем виде не даст суммы, оговоренной в договоре.

Клиент СК имеет право воспользоваться или отказаться от абандона. У страховой компании такой возможности нет: по действующему законодательству она обязана предложить клиенту выбор.

Учитывается ли износ имущества

Именно из-за отказа исключить износ автомобиля мой знакомый и был вынужден подать в суд. Не буду проводить антирекламу, но СК предложила либо выплатить страховую сумму минус размер износа, либо выплатить размер износа при отказе от абандона.

Что самое плохое, большинство городских судов не удовлетворяют аналогичные иски. Хотя в законе о страховом деле явственно сказано, что владелец имеет право получить всю страховую сумму.

Так что практика учета износа имущества в нашей стране сугубо индивидуальна. Возможно, в будущем это и изменится. А сейчас я советую вооружиться как можно большим количеством документов, подавать иск в попытках заставить СК не вычитать сумму износа из страховой выплаты.

В прочем, имеются и выигранные дела против СК: суд настоял на возврате удержанного износа владельцу (не считая остальных выплат).

Как применяется абандон, если договор предусматривает франшизу

Как сказал один юридически подкованный человек: «Бывает франшиза, бывает абандон, а бывает практика». И именно практика может, как допустить вычет франшизы при полной страховой выплате, так и не допустить его. Здесь все будет зависеть от решения суда.

Но не трудно догадаться, что страховая компания будет стараться всеми силами выплатить как можно меньше, не нарушая закон. Нам же поможет консультация юриста и профессиональная экспертиза расчетов СК.

Также не стоит забывать, что франшизы бывают разных видов. С ними можно ознакомиться ниже на примере КАСКО.

После изучения ситуации моего знакомого, я пришел к неутешительным выводам. В нашей стране довольно плохо развита практика защиты страхователей. Зачастую суды сами не знают, как реагировать на тот или иной иск.

Но сам по себе абандон может быть крайне полезен. Даже если нам не удастся получить всю страховую сумму в силу манипуляций СК, то итоговая выплата должна быть больше тех средств, что мы бы получили за реализацию страхового имущества и отказе от абандона.

А у вас был опыт абандона или взыскания выплат со страховой через суд?