Что выгоднее: вложить чуть-чуть сегодня или побольше, но завтра?

У японцев есть поговорка: «Лучшее время посадить дерево было 20 лет назад. Следующее лучшее время — сегодня». Сегодня расскажу о том, почему эта мудрость имеет прямое отношение к нашему благосостоянию и как чудо сложного процента может помочь каждому из нас стать богаче.

Для тех, кто захочет углубиться в математику, я покажу какие существуют способы расчета кампаунда, и приведу простые примеры для лучшего понимания сути феномена.

Сложный процент: что это

Чудо понятия заключается в капитализации процентов, когда начисленный процент непрерывно накладывается на следующий. Иначе этот термин можно объяснить как реинвестирование каждой вновь полученной выплаты в уже имеющуюся инвестицию. Ротшильд говорил, что сложный процент может считаться восьмым чудом света.

Ваши накопления будут расти примерно так

Как он работает

Тут стоит обратиться к цифрам. Например, вы вкладываете 100 000 руб. на депозит с доходностью 12 %. Выплата процентов – каждый месяц.

  • Если вы не будете реинвестировать ежемесячные выплаты, то за 3 года ваш доход – 36 000 руб.
  • Если вы решите воспользоваться чудом сложного процесса и откроете депозит с автоматическим реинвестированием процентов, то за те же 3 года доход составит уже 43 077 руб.

Вроде бы не такая огромная разница. Однако, чтобы реально прочувствовать чудо сложных процентов, нужно углубиться в больший период. Увеличим срок инвестирования до 45 лет.

  • Обычный способ инвестирования с выниманием начислений даст хорошую прибыль в 540 000 руб.
  • При тех же условиях, но используя сложный процент, чистый доход составит 21 454 693 руб., т.е. прибыль будет больше в 40 раз – это ли не чудо!

Где найти этот сложный процент

Подход можно использовать в работе с множеством инструментом, будь то депозит в банке, акции, облигации или что-то другое. Главное, чтобы были регулярные процентные выплаты, и чем они чаще, тем выгоднее для инвестора.

Некоторые специальные биржевые инструменты, например ETF (Exchange Traded Fund), предлагают моментальное реинвестирование процентов, что очень удобно.

В чем главная сила процента

Во времени. Для того, чтобы это проиллюстрировать я предлагаю вам простую задачку.

Что выгоднее на дистанции 60 лет?

  • Стратегия отца: вложить 100 000 рублей в 30 лет, пополнять счет каждый год еще на 50 тысяч и не снимать деньги до 60 лет.
  • Стратегия дочери: вложить 20 000 рублей в 10 лет и вносить всего лишь 3 000 в год. Так же не снимать их до 60 лет.

Правильный ответ на картинке ниже. Как воспользоваться этим чудом я писал вчера в посте про то, как пережить любой кризис и заработать на нем.

Интересные исторические факты

Герой одной из самых интересных историй про восьмое чудо света – Бенджамин Франклин. В 1791 году он завещал по 5000 долларов в фонд двух американских городов Филадельфии и Бостона. Были довольно простые условия: деньги они смогут получить через 100 и 200 лет. На время хранения эта небольшая сумма находилась на вкладе в банке.

Так вот первым траншем на развитие через сотню лет оказались 500 000 долларов, что очень весомо. А вторым траншем Франклин наградил города уже баснословными деньгами в размере 20 000 000 000 долларов. Эта история прекрасно иллюстрирует чудо сложного процента.

Правила и приемы расчета сложного процента

При подсчете с учетом реинвестирования одним только умножением не обойтись. Здесь необходимо уметь работать с возведением в степени, но в этом нет ничего сложного. Существует три основных метода исчисления сложных процентов: прямой и обратный расчет, а также расчет средней доходности.

Прямой расчет

Я возьму условия из ранее описанного примера. Инвестор имеет 100 000 руб. Процентная ставка 12 % годовых. Начисления каждый месяц, т.е. по 1 % в каждый период. Срок 3 года или 36 месяцев (периодов). Формула будет построена следующим образом: сумма* прирост за период в степени, равной количеству периодов.

Т.е. 100 000 *  = 100 000 * 1,43077 = 143 077 руб.

Обратный расчет

Этот вид расчета применяется, когда есть цель инвестирования, но надо узнать, какой необходим начальный капитал для достижения результата.

Допустим, при тех же условиях я хочу не вложить 100 000 рублей, а заработать их за 3 года. Тогда мне необходимо сумму разделить на проценты за период в степени количества периодов. Получится так: 100 000 /  = 69 892,5 руб.

Т.е. если, используя чудо сложных процентов, я вложу в облигации 69 892,5 руб. под 12 % годовых с месячными купонами, то через 3 года сумма моих денежных средств возрастет до 100 000 рублей.

Расчет средней доходности актива процентной ставки

Если есть информация о желаемом конечном результате и изначальном размере инвестиций, то можно рассчитывать ориентир необходимой доходности. Те, кто дружит с математикой, уже наверняка поняли принцип следующих действий.

Я хочу заработать 50 000 рублей чистыми за 3 года, вложив 100 тысяч в инструменты с условиями, идентичными прошлым. С какой доходностью мне необходимо найти облигацию?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно извлечь корень числа периодов из итоговой общей доходности, которая составляет 150 %, или 1,5 раза.

Считаем,  = 1,0113. Или 1,13 % в месяц. Это значит, чтобы получить 150 000 через 3 года при изначальных инвестициях в 100 000 руб., мне нужно найти облигацию, которая будет давать доходность около 14 % годовых при ежемесячных выплатах купонов, и применить чудо сложного процента.

Сколько ждать удвоения

Сложный процент называется чудом не только потому, что дает феноменальные результаты, но и благодаря простоте в использовании.

Чтобы понять, когда сумма инвестиций при определенной процентной ставке удвоится, используется правило 72: процентная ставка за период делится на 72. Берем купон в 1,5 % в месяц, значит, удвоение суммы будет через 72/1,5 = 48 месяцев.

Заключение

В заключение хочу сказать, что чудо сложного процента – действительно очень серьезная и сильная вещь.

Как видно, чем больший период покрывается, тем больше выгод из него можно извлечь. Поэтому откладывать инвестирование в долгий ящик ни в коем случае не следует: даже скромные на первый взгляд проценты могут дать ошеломительную отдачу в будущем. Таким чудом стоит воспользоваться.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Подпишитесь на обновления
Добавить комментарий

Теперь и в Telegram!

А самое интересное тут

У меня есть подарок для вас — инвестиционная брошюра!
Забрать подарок
Situs sbobet resmi terpercaya. Daftar situs slot online gacor resmi terbaik. Agen situs judi bola resmi terpercaya. Situs idn poker online resmi. Agen situs idn poker online resmi terpercaya. Situs idn poker terpercaya.

situs idn poker terbesar di Indonesia.

List website idn poker terbaik.

Kunjungi situs mpo slot online terpercaya

Kunjungi Situs slot mpo online terbaik Indonesia.

Situs slot terbaru terpercaya

slot hoki online

Adblock
detector