Как поскорее достичь финансовой независимости и начать наслаждаться жизнью?

Автор: / Дата: в 12:46 / Рубрика: Личные финансы

Дневник инвестора: «Думай и богатей»

Приветствую! На днях мне на почту пришел анонс любопытного видео-тренинга на тему: «Измени свою финансовую программу»: о неправильном отношении к деньгам на уровне подсознания.

Во вступлении автор озвучила интересную мысль. «Если Вы можете позволить себе только один тренинг – выбирайте не тайм-менеджмент, личную эффективность или отношения. Начните с тренинга о деньгах. Деньги решают 95% текущих проблем».

Полностью согласен с автором! Поэтому сегодня я снова буду писать о том, как достичь финансовой независимости. Искренне хочу, чтобы в России успешных и свободных людей было как можно больше.

Что такое финансовая независимость лично для меня?

Если совсем коротко, то финансовая независимость — это жить так, как тебе хочется, не заботясь о «хлебе насущном». Финансово независимого человека мы часто представляем с бокалом коктейля в руках и непременно — на берегу теплого океана. Почему-то для многих ФН ассоциируется с богатством, бездельем и ничегонеделанием.

А для меня финансовая свобода – это, прежде всего, свобода выбора. Ты можешь работать или путешествовать, заниматься бизнесом или посвятить время семье, участвовать в общественном проекте или писать книгу о какой-нибудь фигне.

Фишка в том, что такой человек сам выбирает, чем и когда он будет заниматься. Многие ли из нас могут похвастаться 100% свободой действий?

Большую часть времени россиянин тратит на то, чтобы «добыть средства к существованию» (почти как в первобытные времена). Ему нужно заплатить за ипотеку, купить еду и одежду, отремонтировать авто. На жизнь «для души» обычно не остается ни денег, ни сил, ни желания.

Финансово свободный человек живет, а не выживает. Он не должен активно работать 40 или больше часов в неделю, чтобы обеспечить семье желаемый уровень жизни. Для одних это $500 в месяц, для других — $1000, для третьих — $20 000 и больше.

Я уверен, что уровня ФН может достичь любой из нас! Вопрос не в том, реально ли это. Вопрос: сколько времени займет процесс, и хватит ли терпения дойти до цели.

С чего начать?

Как ни странно, со своего отношения к деньгам. У многих из нас оно абсолютно ненормальное. На словах-то мы все деньги любим и ценим. Но это лишь на словах.

Объясню на примере. Деньги можно сравнить со здоровьем. Каждый хочет быть здоровым, но далеко не все для этого что-то делают. В идеале нужно каждый день гулять на свежем воздухе, правильно питаться, высыпаться, давать телу физическую нагрузку, отказаться от вредных привычек.

Вместо этого мы безжалостно растрачиваем запас здоровья на вредную ерунду. И к 40-50 годам проблемы с сердцем, сосудами и ЖКТ заявляют о себе в полный голос. Примерно то же самое происходит и с деньгами.

Деньги не представляют самостоятельной ценности. Хороший финансовый уровень лишь формирует условия для полноценной жизни! Продолжим сравнение.

Здоровый человек может свободно двигаться, работать и активно отдыхать. Больной человек вынужден во многом себя ограничивать. Финансово независимый человек живет так, как хочет: путешествует, выбирает жилье и авто по душе, занимается интересными вещами. Финансово «нездоровый» — зажат в тюрьме ограниченного уровня доходов.

За здоровьем нужно постоянно следить, укреплять и не растрачивать его впустую. Деньги тоже требуют постоянного учета, сохранения и преумножения.

Поэтому перед тем, как начать работу над финансовой независимостью, пересмотрите свое отношение к деньгам! Деньги – это не просто бумажки, которые нужно быстро потратить. Деньги – это ресурс и энергия, которые способны обеспечить полную свободу действий (когда не Вы работаете на деньги, а деньги работают на Вас). И 99% из нас такую ситуацию придется моделировать самому.

Четыре шага к финансовой независимости

Финансовой независимости уже достигли миллионы по всему миру. Вам не придется изобретать велосипед. Давным-давно умные люди обобщили гигабайты информации, сделали выводы и придумали универсальный алгоритм.

Простая пошаговая инструкция дает результаты всегда. Просто у одних процесс занимает год-два, у других – десять-пятнадцать лет.

Да, в России крайне низкий уровень доходов, «сырое» законодательство и нестабильная экономика. Но, во-первых, кое-что прекрасно работает и у нас. А во-вторых, повышенные риски обеспечивают и более высокую доходность. Достаточно сравнить ставки по вкладам у нас и в благополучной Европе.

Ниже я перечислю четыре шага на пути к финансовой независимости. Подчеркну, что они актуальны для тех, кто начинает с нуля: нет стартового капитала или его размер совсем невелик.

  1. Создаем подушку безопасности
  2. Формируем капитал
  3. Сохраняем капитал
  4. Преумножаем капитал

Шаг первый. Создаем подушку безопасности

На первом этапе я останавливаться подробно не буду. Лишь напомню, что пока у Вас не сформирован резервный фонд в размере 3-6 среднемесячных расходов семьи, думать об инвестициях рано.

Держите свой НЗ в ликвидных активах (вклад, текущий счет). И вспоминайте о нем только в крайнем случае.

На первом этапе желательно еще и застраховаться. Я не большой поклонник страховых продуктов: в России они чересчур дороги и недостаточно надежны. Но застраховать основного кормильца от смерти, а дорогое имущество (недвижимость и авто) – от уничтожения и порчи не помешает.

Шаг второй. Формируем капитал

Для начала рассчитайте, сколько конкретно Вам нужно «для полного счастья». Эта цифра будет служить маяком, на который мы будем ориентироваться.

Допустим, Вы будете комфортно себя чувствовать при доходе в $1000 в месяц или $12 000 в год. Консервативные инструменты (самыми надежными и низкодоходными считаются облигации и депозиты) дают около 5% в год. Это значит, что общий размер капитала должен составлять $240 000.

Никто не говорит, что эту сумму нужно уже иметь на руках. Курицу, несущую золотые яйца, придется «вскармливать» на протяжении многих лет. Сколько времени займет процесс? Конкретная цифра зависит от десятка факторов. Но, к сожалению, за короткий срок миллионером с нуля становятся единицы.

Мое наблюдение: лучше откладывать меньшие суммы, но регулярно. Чем раз в год бросать в «инвестиционный фонд» новогоднюю премию. Сделайте отчисления в фонд «Я свободен!» обязательными. Как платежи по ипотеке или за коммунальные услуги.

На этапе формирования капитала самое главное – выработать полезные привычки.

Например:

Очень советую скачать простенький финансовый калькулятор. Он позволяет точно рассчитать размер «ежемесячных отчислений в фонд» с учетом конечной суммы, срока и процентной ставки. С первых же дней деньги стоит размещать в инструментах хотя бы с минимальной доходностью. Оптимальный вариант для старта – банковский депозит.

Где найти деньги на формирование капитала?

Этот вопрос задают все, кто живет от зарплаты до зарплаты и «лишних» денег не остается вовсе. Но, во-первых, найти деньги на себя можно при любом уровне дохода. Проверено на себе и куче знакомых.

Во-вторых, если Ваша текущая работа приносит ровно столько, чтобы не умереть от голода, нужно менять работу. Как бы жестоко это не звучало.

Повысить уровень дохода можно двумя способами:

  1. Сменить текущую работу на более высокооплачиваемую
  2. Создать несколько источников дохода (у миллионеров их обычно не меньше десяти!)

Как найти работу с более высокой зарплатой в России в разгар кризиса? Повышать свою «цену» актуальными навыками и умениями!

Откройте любой сайт поиска работы и просмотрите вакансии за день. Отметьте те, где предлагается адекватная зарплата. А теперь внимательно изучите раздел: «требования к кандидату».

Я уверен, что одним из требований будет:

  • Знание иностранного языка
  • Владение компьютерными программами (1С:Предприятие, Photoshop или банальный Excel)
  • Умение продавать

Хорошая новость: любому из этих навыков можно научиться! Потратьте время и деньги не на очередной гаджет, а на курсы изучения английского или немецкого, например. Разница в зарплате для кандидата «с языком» и «без» часто составляет 50-100%.

Шаг третий. Сохраняем капитал

Третий этап – один из самых психологически сложных. Вы честно соблюдали график накоплений и приучали себя к разумной экономии и допдоходам. И вот на депозитном счете уже лежит $5 000 или $20 000. До желанных $240 000 еще ох, как не близко.

А жизнь идет. И квартиру можно купить побольше, и авто хочется обновить, и в Индию наконец-то съездить. Знаете, на кого Вы сейчас похожи? На женщину, которой нужно похудеть на 20 кг. А она сбросила три, отметила это событие в грузинском ресторане и на год забросила диету и тренировки.

Спустив сформированные за пару лет накопления, Вы сильно откатываетесь назад. И в 80% случаев возвращения «на путь истинный» не происходит.

Вывод. На случай форс-мажоров у нас есть финансовый резерв. Для всего остального мы строго говорим себе «нельзя».

На третьем этапе нас подстерегает еще одна опасность: инфляция, девальвация и другие «пожиратели накоплений». Бороться с ними можно диверсификацией по валютам и вложением в надежные инструменты с доходностью выше уровня инфляции. Никакого Форекса, бинарных опционов и хайпов – только консервативные или умеренные активы.

Шаг четвертый. Преумножаем капитал

О видах инвестиционных активов я много писал в других постах. Держите руку на пульсе: читайте книги, посещайте тренинги и семинары, изучайте стратегии и подходы. Портфель должен формироваться «по плану»: с учетом долгосрочных трендов. Пусть даже ситуация в мире и России меняется чуть ли не ежедневно.

Мой совет: включите в портфель активы с пассивной доходностью: депозиты, облигации, дивидендные акции и фонды. Если капитал достаточно велик – это позволит жить на проценты даже на дне рынка.

Ну, и конечно, крайне важно правильно сбалансировать активы. И тогда никакой финансовый кризис не помешает Вам наслаждаться долгожданной финансовой независимостью.

А каким путем Вы идете к финансовой независимости?

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!