Как накопить 1 миллион на первоначальный взнос, откладывая 1000₽ в месяц?

Если у вас достаточно скромные доходы, может показаться, что накопить миллион или даже больше — это недостижимая роскошь. На самом деле инвестирование, которое вошло в привычку, становится очень ощутимым источником дохода для тех, кто дисциплинирован и умеет ждать. «Москва не сразу строилась», но начать формирование капитала нужно было «вчера».

Открываем инвестиционный счет

Накопление капитала можно организовать на банковском депозите или доходной карте. Тогда приходится рассчитывать на 6-8% годовых. При этом нужно очень четко разобраться в комиссиях и условиях, чтобы не терять прибыль.

Альтернатива — долгосрочное инвестирование, которое поощряет государство. Сейчас введен специальный вид налогового вычета «на инвестиционный капитал». Для этого нужно открыть специальный брокерский счет (ИИС или индивидуальный инвестиционный счет).

На сумму до 400 тысяч рублей приходит возврат 13% НДФЛ в первые 3 года, если у вас есть источник официального дохода. Средняя доходность при формировании сбалансированного консервативного инвестиционного портфеля без учета льготы — 10-12% в год.

Делаем расчеты

Попробуем просчитать различные варианты. Сразу предупреждаю, терпением придется запастись надолго.

Если откладывать по 1 000 рублей в месяц на депозит (7%) и ИИС (10% + 13% вычета в первые 3 года), то:

• за 1 год — вложения 12 000 рублей: проценты по депозиту составят 464,88 рублей, по ИИС — 1 605,28 рублей;
• за 3 года — вложения 36 000 рублей: проценты по депозиту — 4 163,03 рублей, по ИИС — 16 149,81 рублей.

Далее предположим, что льготы по ИИС не будет и средняя доходность у брокера составит 10% в год:

• за 5 лет — вложения 60 000 рублей, а общая сумма с процентами по депозиту — 72 010,53 рублей, по ИИС — 89 090,30 рублей;
• за 10 лет — вложения 120 000 рублей, общая сумма с процентами по депозиту — 174 094,47 рублей, по ИИС — 223 017,65 рублей;
• за 20 лет — вложения 240 000 рублей, общая сумма с процентами по депозиту — 523 965,40 рублей, по ИИС — 810 270,04 рублей.

Что ж, согласитесь, не густо. Чтобы на счету оказался целевой миллион нужно порядка 27,5 лет для депозита и почти 22 года для ИИС. Миллион накопить можно, но сложно.

А если откладывать больше тысячи?

Чтобы быстрее достичь заветной цели, нужно понять, на каких статьях затрат можно дополнительно сэкономить: походы в кафе, отдых попроще, кино дома по Интернету и т.п.

Уверен, что можно довести сумму для ежемесячного инвестирования до 5 000 рублей. Тогда:

• за 1 год — вложения 60 000 рублей, сумма на депозите — 62 324,38 рублей; на ИИС — 68 026,39 рублей;
• за 5 лет — вложения 300 000 рублей, сумма на депозите — 360 052,63рублей; на ИИС — 485 500,22 рублей;
• за 10 лет — вложения 600 000 рублей, сумма на депозите — 870 472,34 рублей; на ИИС — 1 302 499,00 рублей.

При такой стратегии заветная сумма с шестью нулями на депозите окажется через 11 лет и на инвестиционном счете — через 8,7 лет. По-моему, уже более реальные сроки.

С учетом того, что окончательная сумма инвестиций растет в зависимости от размера вложений, появляется вполне обоснованный резон экономить 5-6 лет, но зато оказаться с квартирой.

Плюсы и минусы способа

Очевидный минус такой инвестиционной стратегии — в ее долгосрочном характере. Только вам остается решать, что лучше: побыстрее получить заветные ключи или находиться в финансовом рабстве у банка.

Очевидное преимущество инвестирования в том, что у вас формируется подушка безопасности, которая может помочь в любой критической ситуации. Это хороший задел на квартиру, обучение, пенсию. 1 000 рублей в месяц однозначно точно не решит ваших проблем в настоящем, но может оказать существенную поддержку в будущем.

Накопление капитала на ИИС связано с определенными рисками, которые есть на фондовом рынке. Одновременно с этим и банки не дают 100-процентной гарантии возврата средств. Агентство страхования вкладов — еще одна государственная программа, которую запросто могут отменить.

Самое главное, что вы поймете, воспитав в себе привычку откладывать — чем старше инвестиции, тем больший доход они приносят. На вас начинают работать ваши же собственные деньги через сложные проценты (или процент на проценты). Попробуйте сами, не теряйте драгоценное время!