Как научиться регулярно откладывать деньги даже с маленькой зарплаты?

Приветствую! К формированию капитала (на инвестиции, на открытие бизнеса, на образование детям) стоит приступать как можно раньше. Даже если Вам сейчас всего 20, а зарплата совсем маленькая. К сожалению, делать регулярные отчисления в «фонд будущего» получается далеко не у всех. А жаль!

С другой стороны — долгосрочные инвестиции, пассивный доход, финансовая независимость... все это, конечно, здорово. Но где взять начальный капитал, если ежемесячного дохода едва хватает на покрытие текущих трат? Навсегда смириться с «днем сурка» и ролью «белки в колесе»?

Ну, как вариант, можно продолжать жалеть себя до слез и молча завидовать «богатому соседу». А можно… взять себя в руки и начать строить «безоблачное будущее» прямо сейчас, не дожидаясь идеального момента для старта!

В общем, сегодня мы поговорим о том, как научиться откладывать деньги при небольшой зарплате. Делюсь личным опытом!

Когда откладывать?

В мозг многих россиян встроена примитивная программка: «сколько пришло – столько и ушло». Самое обидное, что подсознательно мы следуем этой «инструкции», даже когда денег становится ощутимо больше.

Выдали на работе квартальную премию? Тут же заказали новый диван или забронировали путевку в Египет. Повысили зарплату на 30%? Со следующего дня покупаем еду и одежду подороже. Потратить до копейки можно любую сумму. Поэтому не стоит надеяться на то, что к концу месяца в кошельке или на карте останутся «лишние» деньги. Не останутся, 100%!

Выход один: откладывать деньги с зарплаты в первый же день! Желательно, еще до похода в ближайший магазин.

Сколько нужно откладывать?

Ответ на этот вопрос зависит от формата Вашего дохода. Если Вы наемный работник и получаете фиксированный оклад 5 и 25 числа каждого месяца, то Вам проще откладывать четкую сумму.

Как рассчитать ее размер?

Прикиньте, во что обходится ежемесячный «базовый набор». Туда входит еда, коммунальные платежи, транспорт, бытовая химия и все, что Вам надо для более-менее комфортной жизни. Отдельный конверт рекомендую выделить для «запасных денег». И в будущем средства на покрытие форс-мажоров брать только оттуда! А все «лишнее» направляем на накопления.

Если же доход у Вас нерегулярный (по сумме или по датам получения), то лучше привязываться к проценту от поступлений (от 10% до 30%). Кстати, при небольшой зарплате «процентный» подход тоже работает лучше «фиксированного».

Куда откладывать?

На первом этапе абсолютно неважно, куда Вы будете откладывать деньги: в сейф, книгу «Мертвые души» или на депозитный счет. Самое главное — защитить накопления от самого себя. Чем сложнее доступ к «заначке» — тем больше шансов на успех.

Идеальный вариант – когда деньги лежат в надежном месте за пределами дома. И при этом не тают от инфляции. Депозит в крупном банке типа Сбера или ВТБ вполне подойдет.

Во-первых, радует символическая сумма открытия и пополнения вклада. В том же Сбербанке депозит «Пополняй» можно оформить на сумму от 1000 рублей. А пополнять такой вклад в режиме онлайн разрешено даже на 50-100 рублей.

Во-вторых, банковский вклад хотя бы частично компенсирует потери от инфляции. Конечно, 4-5 процентов годовых сложно назвать инвестиционным доходом. Но дома под матрацем не будет даже этого.

В-третьих, банковский вклад удобно пополнять (в отличие, скажем, от покупки ПИФов или ценных бумаг на бирже). Долить пару сотен рублей на счет можно и через Интернет-банк, и по дороге с работы в любом терминале.

К слову, еще один эффективный способ правильно «спрятать» от себя накопления – купить валюту. Которую опять-таки лучше держать за пределами квартиры.

Как заставить себя откладывать регулярно?

«Включить режим экономии» на регулярной основе не получится без сильной мотивации. Скучный учет доходов и расходов можно превратить в азартную игру, спор с самим собой или соревнование (зависит от того, на какие «раздражители» вы реагируете сильнее).

Кто-то может легко экономить ради правильно поставленной цели. Женщине, кстати, такая мотивация подходит больше, чем мужчине. Ради того, чтобы купить туфли или платье своей мечты, многие девушки месяцами (!) отказывают себе в самом необходимом!

pokupki

Кому-то помогает игра с самим с собой (или с другом) «на слабо»: «Спорим, я смогу отложить за месяц 5 000 рублей?». Кого-то здорово выручает креатив — и он каждый день с азартом придумывает новые способы экономии. «Сегодня я пройдусь до работы пешком, завтра выкурю полпачки сигарет, послезавтра – заменю все лампочки в доме на энергосберегающие».

Есть люди, обожающие цифры (это прирожденные бухгалтера). Их наверняка замотивируют подсчеты того, какую сумму они сегодня сэкономили, и во что эти копейки превратятся через 10 лет. Таким «бухгалтерам» пригодятся наглядные таблицы и программки. К примеру если вы очень любите кофе и покупаете его каждое утро перед работой за 60р. Во что вам обойдется такая привычка в интервале 10 лет?

По моим подсчетам это примерно 15 000р. в год, и 250 000р. за 10 лет (если инвестировать эти деньги под 10% годовых). Перехотелось кофе?

Почувствуй себя бухгалтером!

Обязательно (нет, даже так: ОБЯЗАТЕЛЬНО) ведите учет своих доходов и расходов (об этом я уже писал в одном из недавних постов)!

Зачем? Затем, что только таким способом можно найти «дырки», через которые утекают деньги из «бочки» семейного или личного бюджета! Это как с надувным матрацем – найти в нем маленький прокол можно лишь погружением в воду.

coinkeeper

Если не надеетесь на свою память, просто носите с собой миниатюрный блокнотик, куда будете заносить сумму всех, даже самых маленьких покупок. А уже дома выделяйте пять-десять минут, чтобы перенести все цифры «набело» в ежедневник по категориям.

Если не будете лениться и обманывать самих себя – полученные в конце месяца результаты дадут исчерпывающий ответ на «вечные» вопросы: «Куда уходят деньги»? и «Откуда взять средства для инвестиций?».

Я гарантирую, что Вы найдете, как минимум, пять категорий расходов, которые можно безболезненно урезать! Опыт моих знакомых показывает, что чаще всего «под удар» попадают: обеды (ужины, кофе-брейки) в кафе, одежда и аксессуары, женские «штучки» (косметика и процедуры в салонах красоты), расходы на транспорт и… кредиты.

Каждый из моих друзей и знакомых решал проблемы «лишних» расходов по-разному. Сейчас я останавливаться на этом подробно не буду, чтобы не сбивать Вас с толку. Попробуйте сами – и поделитесь своими результатами в комментариях к этому посту. А результаты будут, это я Вам обещаю!

drebedengi

Кстати, некоторым категорически не нравится вести учет домашней бухгалтерии вручную в бумажном виде. Зато такие товарищи без ума от удобных электронных помощников: специальных приложений, наглядных компьютерных программ (типа «Домашней бухгалтерии») и таблиц Excel.

Поэтому лично протестируйте несколько способов ведения учета — и выберите тот, который не вызывает отторжения лично у Вас.

Как ускорить процесс накопления?

Вот вам мои личные советы, как сэкономить:

  • За оптовыми покупками всегда отправляйтесь с четким списком и выделенной на него суммой. Такой подход защитит от импульсивных (или спонтанных) покупок, которые у среднего россиянина составляют примерно 15% в каждом чеке. Ну, и конечно, не заходите в супермаркет голодным – гарантированно потратите больше, чем на полный желудок.
  • Старайтесь всегда и везде расплачиваться наличными, а не банковской картой. С «живыми деньгами» расставаться сложнее, чем с «пластиковыми». К тому же, лимит наличных в кошельке, как правило, меньше лимита на кредитной карте. Да и контролировать расход реальных рублей проще, чем «карточных».
  • Используйте прием «Конверты» даже при скромных доходах. Вот серьезно, купите на почте пять больших бумажных конвертов и распределите большую часть зарплаты между ними. Как вариант: «Питание», «Одежда», «Развлечения», «Форс-мажор» и «Накопления».

Mail_Letters

Если Вы аккуратно вели учет доход и расходов хотя бы в течение двух-трех месяцев, Вы уже примерно знаете, какую сумма идет на каждую из категорий. Фокус в том, что прием «Конверты» дисциплинирует и защищает от ненужных расходов. Жесткие ограничения не дадут «прогулять» ползарплаты в кафе и клубах или оставить премию на очередной распродаже.

По конвертам нужно разложить фиксированный процент от зарплаты, а остаток денег отложить на расходы, которые не вошли в основные категории.

Конверт «Накопления» (скажем, 5% от доходов) – это деньги на крупные покупки (тот же ежегодный отпуск или новый телефон). Ну, а «Форс-мажор» — это страховой резерв на непредвиденные расходы: заболели, сломалась машина, украли мобильный.

  • Инвестиционный фонд в размере 10% делаем труднодоступным для самих себя. Можно, к примеру, открыть банковский депозит с правом пополнения, но запретом на досрочное снятие. Либо просто менять наличные рубли на валюту — совершать обратную конвертацию будет жалко до слез.

Привлекайте «помощников»

Если привычку копить выработать никак не получается, можно зайти с другой стороны и... довести процесс до автоматизма! На первом этапе не стесняйтесь пользоваться «костылями».

Пример. Если Вы получаете зарплату на карту крупного банка, подключите удобный сервис накоплений. В Альфа-Банке есть накопительный счет «Накопилка». Туда автоматически перечисляется установленный Вами процент от каждой покупки (услуга «Копилка для сдачи») и/или процент от всех поступлений («Копилка для зарплаты»).

Размер процента (от 1% до 30%) Вы устанавливаете сами. На любую сумму на счете «Накопилка» Альфа-Банк начисляет 7% годовых.

Подобных помощников может быть много. Скажем, есть специальные приложения для телефонов – они упрощают ведение домашней бухгалтерии. Или красивые копилки-коробочки, которые можно использовать дома для мелких купюр.

Структурируйте расходную часть бюджета

Проще всего это сделать женщине. Ведь распределением денег в семье, как правило, занимается она.

Как начать? Один из самых простых и наглядных техник называется «Семь конвертов». Покупаете семь конвертов и в день зарплаты раскладываете деньги по категориям:

  1. «Питание»
  2. «Дом и услуги» (коммунальные платежи, обслуживание авто, счета за Интернет, кабельное телевидение и мобильную связь). В тот же конверт кладем деньги на оплату ипотеки и других кредитов
  3. «Вещи» (сюда относим одежду, обувь, бытовую химию для дома)
  4. «Дети» (есть есть)
  5. «Развлечения» (боулинг, театр, кино, кафе, отпуск, книги, хобби)
  6. «Накопления» (здесь я рекомендую держать «запасные деньги» на покрытие форс-мажоров)
  7. «Подарки» (сюда в конце месяца можно сбрасывать деньги, оставшиеся в других конвертах). Средства из «подарочного» конверта можно и нужно тратить на что-нибудь приятное

Главное правило техники «Семи конвертов»: деньги из каждого можно брать только на конкретные цели (питание, одежду, развлечения и т.д.).

Стоит ли заморачиваться с конвертами? Конечно, стоит!

Через два-три месяца Вы сбалансируете статьи затрат. Четко увидите «дыры» в семейном бюджете и залаете их. Перестанете тратить деньги на ерунду и направите на что-то полезное. Приучите себя к грамотной бережливости.

Не зацикливайтесь на экономии

Все знают, что есть два способа улучшить свое финансовое положение: уменьшить расходы и поднять доходы. Так вот, второй способ – в несколько раз эффективнее! Чтобы накопить кругленькую сумму, нужно, в первую очередь, иметь приличные доходы. С 10 000 рублей много отложить не получится.

Человек, который сознательно экономит «на всем», со временем вырабатывает в себе «мышление бедняка». Ощущение внутренней зажатости мешает развиваться и расти (в том числе, и в финансовом плане). Поэтому ни в коем случае не отказывайте себе в больших и маленьких удовольствиях!

Основной фокус внимания направляйте не на пункт: «Где бы еще сэкономить?», а «Где заработать больше?». Это работает (проверено на себе)! Денежного дождя не обещаю. Но, как минимум, откроются новые возможности и предложения, которых Вы раньше просто не замечали.

А что Вам помогает регулярно откладывать деньги? Какими секретами или приемами Вы обычно пользуетесь и удается ли Вам регулярно откладывать деньги с зарплаты?

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на новые посты с друзьями в социальных сетях!

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Подпишитесь на обновления
Добавить комментарий

Теперь и в Telegram!

А самое интересное тут

У меня есть подарок для вас — инвестиционная брошюра!
Забрать подарок
Situs sbobet resmi terpercaya. Daftar situs slot online gacor resmi terbaik. Agen situs judi bola resmi terpercaya. Situs idn poker online resmi. Agen situs idn poker online resmi terpercaya. Situs idn poker terpercaya.

situs idn poker terbesar di Indonesia.

List website idn poker terbaik.

Kunjungi situs mpo slot online terpercaya

Kunjungi Situs slot mpo online terbaik Indonesia.

Situs slot terbaru terpercaya

slot hoki online

Adblock
detector