Как откладывать с зарплаты, чтобы быстро накопить крупную сумму денег?

Автор: / Дата: в 09:41 / Рубрика: Личные финансы

Дневник инвестора: «Думай и богатей»

Приветствую! К формированию капитала (на инвестиции, на открытие бизнеса, на образование детям) стоит приступать как можно раньше. Даже если Вам сейчас всего 20, а зарплата совсем маленькая. К сожалению, делать регулярные отчисления в «фонд будущего» получается далеко не у всех. А жаль.

Как откладывать деньги с зарплаты? Делюсь личным опытом.

Когда откладывать?

В мозг многих россиян встроена примитивная программка: «сколько пришло – столько и ушло». Самое обидное, что подсознательно мы следуем этой «инструкции», даже когда денег становится ощутимо больше.

Выдали на работе квартальную премию? Тут же заказали новый диван или забронировали путевку в Египет. Повысили зарплату на 30%? Со следующего дня покупаем еду и одежду подороже. Потратить до копейки можно любую сумму. Поэтому не стоит надеяться на то, что к концу месяца в кошельке или на карте останутся «лишние» деньги. Не останутся, 100%!

Выход один: откладывать деньги с зарплаты в первый же день! Желательно, еще до похода в ближайший магазин.

Сколько нужно откладывать?

Ответ на этот вопрос зависит от формата Вашего дохода. Если Вы наемный работник и получаете фиксированный оклад 5 и 25 числа каждого месяца, то Вам проще откладывать четкую сумму.

Как рассчитать ее размер?

Прикиньте, во что обходится ежемесячный «базовый набор». Туда входит еда, коммунальные платежи, транспорт, бытовая химия и все, что Вам надо для более-менее комфортной жизни. Отдельный конверт рекомендую выделить для «запасных денег». И в будущем средства на покрытие форс-мажоров брать только оттуда! А все «лишнее» направляем на накопления.

Если же доход у Вас нерегулярный (по сумме или по датам получения), то лучше привязываться к проценту от поступлений (от 10% до 30%). Кстати, при небольшой зарплате «процентный» подход тоже работает лучше «фиксированного».

Куда откладывать?

На первом этапе абсолютно неважно, куда Вы будете откладывать деньги: в сейф, книгу «Мертвые души» или на депозитный счет. Самое главное — защитить накопления от самого себя. Чем сложнее доступ к «заначке» — тем больше шансов на успех.

Идеальный вариант – когда деньги лежат в надежном месте за пределами дома. И при этом не тают от инфляции. Депозит в крупном банке типа Сбера или ВТБ вполне подойдет.

Во-первых, радует символическая сумма открытия и пополнения вклада. В том же Сбербанке депозит «Пополняй» можно оформить на сумму от 1000 рублей. А пополнять такой вклад в режиме онлайн разрешено даже на 50-100 рублей.

Во-вторых, банковский вклад хотя бы частично компенсирует потери от инфляции. Конечно, 4-5 процентов годовых сложно назвать инвестиционным доходом. Но дома под матрацем не будет даже этого.

В-третьих, банковский вклад удобно пополнять (в отличие, скажем, от покупки ПИФов или ценных бумаг на бирже). Долить пару сотен рублей на счет можно и через Интернет-банк, и по дороге с работы в любом терминале.

К слову, еще один эффективный способ правильно «спрятать» от себя накопления – купить валюту. Которую опять-таки лучше держать за пределами квартиры.

Как ускорить процесс накопления?

Привлекайте «помощников»

Как научиться регулярно откладывать деньги? Довести процесс до автоматизма и превратить в привычку! Поэтому на первом этапе не стесняйтесь пользоваться «костылями».

Пример. Если Вы получаете зарплату на карту крупного банка, подключите удобный сервис накоплений. В Альфа-Банке есть накопительный счет «Накопилка». Туда автоматически перечисляется установленный Вами процент от каждой покупки (услуга «Копилка для сдачи») и/или процент от всех поступлений («Копилка для зарплаты»).

Размер процента (от 1% до 30%) Вы устанавливаете сами. На любую сумму на счете «Накопилка» Альфа-Банк начисляет 7% годовых.

Подобных помощников может быть много. Скажем, есть специальные приложения для телефонов – они упрощают ведение домашней бухгалтерии. Или красивые копилки-коробочки, которые можно использовать дома для мелких купюр.

Структурируйте расходную часть бюджета

Проще всего это сделать женщине. Ведь распределением денег в семье, как правило, занимается она.

Как начать? Один из самых простых и наглядных техник называется «Семь конвертов». Покупаете семь конвертов и в день зарплаты раскладываете деньги по категориям:

  1. «Питание»
  2. «Дом и услуги» (коммунальные платежи, обслуживание авто, счета за Интернет, кабельное телевидение и мобильную связь). В тот же конверт кладем деньги на оплату ипотеки и других кредитов
  3. «Вещи» (сюда относим одежду, обувь, бытовую химию для дома)
  4. «Дети» (есть есть)
  5. «Развлечения» (боулинг, театр, кино, кафе, отпуск, книги, хобби)
  6. «Накопления» (здесь я рекомендую держать «запасные деньги» на покрытие форс-мажоров)
  7. «Подарки» (сюда в конце месяца можно сбрасывать деньги, оставшиеся в других конвертах). Средства из «подарочного» конверта можно и нужно тратить на что-нибудь приятное

Главное правило техники «Семи конвертов»: деньги из каждого можно брать только на конкретные цели (питание, одежду, развлечения и т.д.).

Стоит ли заморачиваться с конвертами? Конечно, стоит!

Через два-три месяца Вы сбалансируете статьи затрат. Четко увидите «дыры» в семейном бюджете и залаете их. Перестанете тратить деньги на ерунду и направите на что-то полезное. Приучите себя к грамотной бережливости.

Не зацикливайтесь на экономии

Все знают, что есть два способа улучшить свое финансовое положение: уменьшить расходы и поднять доходы. Так вот, второй способ – в несколько раз эффективнее! Чтобы накопить кругленькую сумму, нужно, в первую очередь, иметь приличные доходы. С 10 000 рублей много отложить не получится.

Человек, который сознательно экономит «на всем», со временем вырабатывает в себе «мышление бедняка». Ощущение внутренней зажатости мешает развиваться и расти (в том числе, и в финансовом плане). Поэтому ни в коем случае не отказывайте себе в больших и маленьких удовольствиях!

Основной фокус внимания направляйте не на пункт: «Где бы еще сэкономить?», а «Где заработать больше?». Это работает (проверено на себе)! Денежного дождя не обещаю. Но, как минимум, откроются новые возможности и предложения, которых Вы раньше просто не замечали.

Удается ли Вам регулярно откладывать деньги с зарплаты?

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на новые посты с друзьями в социальных сетях!