Почему я купил квартиру в ипотеку, а не стал копить

Не всем удается родиться обладателями собственных кубометров жилплощади или получить искомые ключи от квартиры на очередной крупный праздник. Поэтому вопросы жилищного характера особенно остро стоят у молодых семей и тех, кого не устраивает жизнь с родителями.

И самый простой вариант решить данную проблему, это снять квартиру. Но аренду можно назвать лишь временной мерой, так что рано или поздно встанет вопрос о покупке. И здесь, как и у большинства людей лишь два варианта: покупка недвижимости за накопленные деньги или ипотечное кредитование.

Это история моего читателя Олега. В ней он расскажет как решил свою проблему с жильем.

Покупка за собственные деньги

Данный вариант подразумевает постепенное накопление нужной суммы и приобретение недвижимости без каких-либо кредитов и прочих займов.

Причем накопленные деньги разумно будет инвестировать в надежный актив (купить золотые облигации с трехлётней выплатой, например), либо держать в банковском депозите (Сбербанк предлагает 4,5% с возможностью пополнения суммы).

При этом человек никому не должен и не переплатит хорошую сумму средств банку-кредитору.

Время, за которое можно накопить нужную сумму напрямую зависит от размера зарплаты, стоимости интересующей квартиры, самодисциплины и готовности «затянуть пояс».

Подводный камень

Но если взять собственный случай, то данный вариант мне не подходил. Я уже снимал квартиру с оплатой более 20 тыс в месяц, и отлаживать со своей заработной платы я мог сущие копейки (7-10 тыс.).

Проще говоря, если человеку негде жить прямо сейчас, то арендовать жилье и одновременно пытаться накопить будет, мягко говоря, неразумно и бесконечно дорого.

Страшное слово ипотека

Продолжать жить на съемной квартире можно сколь угодно долго (до тех пор, пока не придет хозяин и не попросится выселиться в силу обстоятельств, что не редкость).

Так можно и к значимому возрасту в 50 лет продолжать раз за разом переселяться в чужую недвижимость. Поэтому было принято твердое решение идти на поклон в банк.

Квартира была выбрана на вторичном рынке и стоила около 3 млн. Можно было найти и более дешевый вариант на первичном рынке, но новостройкам я не особенно доверяю (особенно на этапе котлована).

Итог переговоров был следующий – 9,9% в год, 2,400,000 (+601,000 первоначального) рублей тело займа, и за это я должен был платить чуть более 25,000 в месяц на протяжении 15 лет (с возможностью досрочной выплаты).

Единственными минусами были страховые полисы и первоначальный платеж, на эти нужды по любому придется собирать деньги.

Что из этого вышло

И если вначале я испытывал сомнения насчет своего выбора, то за последующие 2 года всплыли следующие положительные стороны такого варианта:

• Я живу в собственной квартире (де-юре, до выплаты долга она находится в собственности банка, но чтобы кредитор её отобрал нужно очень сильно постараться не платить и отказываться сотрудничать).
• Мой ежемесячный (обязательный) платеж был примерно равен аренде (плюс-минус 2-3 тысячи). При этом в итоге я получу в своё полное распоряжение недвижимость. На деле удавалось выплачивать больше.
• Я могу вешать полки, менять двери, покупать мебель и прочее. Это можно делать (не всегда) и в съемной, но какой смысл, если вас попросят съехать через пару недель.

Да, в итоге я переплачу банку, и всё это время нахожусь под некоторым моральным давлением долга.

Но это лучше, чем просто отдавать деньги хозяину за то, что живешь в его собственности. И это не говоря о таком явлении как неадекватные арендодатели.

Кстати, в остром случае продать ипотечную квартиру всё-таки можно. Да и как показывает практика, 15-ти летний кредит спокойно выплачивается за 8-10 лет. Особенно повезет, если заемщику удастся попасть на акцию или взять заем во время понижения ключевых процентов ЦБ.