Что такое Чарджбэк и как с его помощью можно вернуть украденные мошенниками деньги?

Приветствую! Даже самые осторожные инвесторы постоянно рискуют частью своих вложений. Причем, одно дело – не угадать, куда пойдет курс доллара через неделю (и заплатить за свою ошибку сливом депозита). Но еще обиднее, когда твой любимый брокер однажды исчезает в неизвестном направлении со всеми твоими деньгами. Как это, например, недавно случилось с популярной некогда ММСИС, Пантеон Финанс, FX Trend и многими другими.

Что делать в такой ситуации? Как минимум, попробовать вернуть свои деньги через chargeback. Чарджбэк — это возвратный платеж со стороны международных платежных систем. И сегодняшний пост я посвящаю тем, кто хотя бы иногда инвестирует прямым переводом с банковских карт MasterCard или VISA.

Сегодня мы будем говорить не о том, как заработать на инвестициях, а о том, как забрать свои деньги у нечестного брокера после его скама. Помните, фразу из старого мультика: «Да где наживаться, вернуть бы свое…»

Что это такое?

Если совсем коротко, то это такая процедура отмены транзакции и возврат денег на карту на основании правил международной платежной системы, которую возбуждает банк-эмитент. Скажем, если Вы перечисляли деньги со сберовской карты – то банком-эмитентом выступает Сбербанк.

В каких случаях можно рассчитывать на возврат? Рассмотрим одну из возможных ситуаций. Вы заказали в Китае мобильный телефон, а в посылке получили совсем не то, что хотели. Или вообще ничего не получили. Деньги с карты ушли, Вы нервничаете, а продавец второй месяц «кормит завтраками».

Так вот, если всю эту ситуацию Вы сможете четко обрисовать представителю «родной» Визы или Мастеркард, средства со счета нечестного продавца будут ПРИНУДИТЕЛЬНО списаны и возвращены Вам на карту!

Как это может пригодиться инвесторам и трейдерам?

Конечно, ММСИС, это не китайский интернет-магазин. Но то, что псевдо-брокеры проделывают с тысячами трейдеров и инвесторов, четко подпадает под определение «не оказанные услуги»!

Нужно понимать, что даже самый «справедливый» банк не начнет процесс возврата средств без заявления со стороны владельца карты. И, к сожалению, процедура чарджбэк занимает много времени и не всегда оканчивается успешно.

К слову, и сами платежные системы не в восторге от таких возвратов – ведь в результате банки-эквайеры, обслуживающие ненадежные компании, штрафуются на крупные суммы. Да и вообще, репутационные потери и все такое...

Кроме того, даже успешный chargeback может быть оспорен. И в этом случае владелец карты потеряет свои средства еще раз (и уже навсегда).

Как вернуть деньги с помощью chargeback?

В процедуре возврата платежа всегда участвуют две стороны: владелец карты и его банк-эмитент против ответчика и его банка-эквайера.

Сразу скажу об ограничениях (по времени и по сумме). Для карт Visa срок возврата денег не может превышать 180 дней, для карт MasterCard – 120 дней. А начать процедуру chargeback можно в течение 540 дней с момента проблемной транзакции.

Как его сделать все правильно? Краткий гайд по процедуре. Обращаемся в банк, который выпустил нашу карту (например, Тинькофф), и пишем заявление о возврате платежа. В заявлении должна быть указана следующая информация:

• ФИО заявителя
• Сумма, номер и дата транзакции
• Код операции возврата средств. Основание «услуга не оказана» в системе Мастеркард имеет код 4855, в системе Виза – 2430
• Доказательства того, что Вы имеете право опротестовать конкретный платеж. Например, скриншоты покупки товара, договор об оказании услуги, копия переписки с техподдержкой, СМС-ки и даже фотографии. Наша задача – подтвердить недобросовестность второй стороны.

Кроме того, в заявлении нужно написать примерно такую фразу: «После проведения операции я узнал, что компания «Форекс тренд» финансово несостоятельна. В результате оплаченные мною услуги оказались не оказанными. Прошу признать транзакции в адрес компании недействительными, провести операцию chargeback (чарджбэк) и вернуть мне средства в размере 100 000 рублей на карту номер___».

Банк регистрирует заявление и передает его на экспертизу представителям МПС. А дальше цепочка выглядит так: международная платежная система запускает процедуру чарджбэк, подает всю инфу банку-получателю платежа. Тот перенаправляет ее к конечному продавцу (в нашем примере, брокеру «Форекс тренд»).

У ответчика есть 30 дней, чтобы «отмазаться». Если он не реагирует – МПС дает добро банку-эмитенту на удовлетворение чарджбэк. Сумма в заявлении принудительно снимается от счета «Форекс тренд» и возвращается плательщику.

Подводные камни чарджбэка

С помощью чарджбэка действительно, можно вернуть себе деньги, но только при выполнении четырех условий одновременно:

1. Товар или услуга Вами уже оплачена
2. Оплаченный товар или услуга не были получены (или оказаны)
3. Продавец отказывается вернуть деньги (и Вы можете это доказать)
4. На счете у продавца есть деньги для возврата средств

Проще говоря, chargeback гораздо реальнее провернуть в случае «кидка» со стороны интернет-магазина или турагентства. Либо двойного списания денег на кассе супермаркета. А вот с мошенником-брокером все не так очевидно… и интернет полон нелестных отзывов вроде «Все фигня, мне чарджбэк не помог!!». А знаете почему?

Проблема №1

Брокерские счета обычно пополняются не напрямую по банковской карте, а через посредника: платежные шлюзы или электронные кошельки. То есть, получается, что Вы перечисляли деньги не ММСИС или Форекс Тренду, а какому-нибудь платежному агрегатору — ROBOKASSА или ИнфоМаркет.

После того, как операция прошла успешно, Виза и Мастеркард теоретически «умывают руки» — свои обязательства перед Вами они выполнили. Но можно апеллировать к тому, что деньги Вы все-таки переводили брокеру (неважно, через посредника или напрямую), а обещанных компанией услуг так и не получили.

Но на будущее имейте в виду — чарджбэк гораздо проще оформить при прямом эквайринге! Кстати, некоторые клиенты того же ММСИС смогли вернуть себе деньги спустя месяцы после скама компании. И почти все «счастливчики» пополняли свои брокерские счета напрямую с банковской карты.

Проблема №2

Перевод средств на счета мы обычно оформляем как информационные или финансовые услуги, а не как «платеж на счет трейдера». Поэтому доказать, что услуга не была оказана крайне сложно.

Проблема №3

К моменту своего банкротства денег на счету у всех этих ММСМС, Форекс тренд, Пантеон Финанс и иже с ними, как правило, уже нет. То есть, даже если Вы с успехом прошли все предыдущие «уровни игры» (у Вас приняли заявление в банке, а МПС признала претензию обоснованной), взять деньги для возврата уже просто негде…

Но попытка не пытка. К тому же некоторым особенно настойчивым товарищам с помощью chargeback удалось вытащить свои деньги из совершенно безнадежных проектов. К слову, если сама процедура вам показалась очень сложной и запутанной, или вам потребуется любая помощь, в том числе юридическая — пишите моему юристу, который дежурит на блоге. Он консультирует бесплатно, и кстати если у вас большая сумма потерь, можно еще писать сюда,  ребята настоящие профи по возврату и работают по всему миру (есть офисы в США, Норвегии и Израиле!). Ну или мне через форму обратной связи и я вам обязательно помогу!

А Вы когда-нибудь использовали чарджбэк для возврата денег на карту? Подписывайтесь на обновления и делитесь лучшими постами в соцсетях!