Итоги 2018 и планы на 2019 + результаты рынков за год

Привет инвесторам и всем мечтающим ими стать! Только что закончил очередной ежегодный отчет, давайте подводить итоги, строить планы на будущее и делиться ими друг с другом. Год был насыщенным, но очень непростым. Согласны?

Итоги 2018 года

После посещения тренинга по целям для себя определил 3 сферы-столпа, на которых нужно сфокусироваться: Личные цели, Бизнес, Инвестиции. Причем именно в такой последовательности. По ним и отчитываюсь.

Личные цели

Вот те цели, что я ставил на 2018:

1. Личные финансы: поднять доход минимум на 30%. Провал: итог за год -13%.
2. Бизнес: запустить минимум 3 новых контентных проекта. Перевыполнено: создано 11 проектов, не считая еще десятка малостраничников и одного купленного проекта.
3. Бизнес: набрать по 2 новых сотрудника для формирования команд проектов. Странная цель, сегодня не могу даже вспомнить, какой смысл я в нее вкладывал. Перевыполнена.
4. Бизнес: развить канал в ТГ до 12 тыс подписчиков. Цель отменена, в связи с прессингом мессенджера.
5. Бизнес: запустить еще один канал в ТГ. Цель отменена.
6. Инвестиции: отложить 180 тыс или 10% от доходов на пополнение пенсионного портфеля. Провал: выполнено только на 50%.
7. Инвестиции: сформировать стратегию на бумаге и перебалансировать агрессивный портфель. Цель отменена, актив будет реорганизован.
8. Саморазвитие: пройти курс по английскому. Выполнено.
9. Путешествия: съездить в 2 отпуска. Выполнено.
10. Саморазвитие: прочитать хотя бы 12 книг (по 1 в месяц). Снова провал.
11. Саморазвитие: посетить 2 очных мероприятия по личным финансам\мотивации: PMF 2018 и возможно тренинг Трейси в мае. Перевыполнено, был на 3-х мероприятиях.
12. Бизнес: сделать легкий редизайн блога. Перевыполнено, сменил полностью дизайн.
13. Бизнес: поднять посещаемость блога в 2 раза. Провал: результат за 2018 + 39.56%

Традиционная выгрузка по задачам из связки Календаря гугла+Doit.im. Август и сентябрь прошли в lite-режиме.

Саморазвитие и личностный рост

Здесь все не так уж плохо:

• Пройти курс по английскому языку. Сделано: прошел купленный в 2016-м курс Ягодкина по технологиям быстрого запоминания иностранных слов. Методика оказалась рабочей, за 1,5 месяца занятий словарный запас пополнился примерно на 800-1000 новых слов. Второй курс подтянул знания грамматики.
• Прочитать 12 книг. Провалено: осилил только 6.
• Побывать на 2-х очных мероприятиях по финансам, бизнесу или мотивации и личностному росту. Перевыполнено, был на 3-х.

Прочитаны книги:

1. Дэвид Шварц — «Искусство мыслить масштабно». Читал в начале года, сегодня не могу вспомнить ни одной мысли из этой книги. В целом — вода водой.
2. Чарльз Маккей «Наиболее распространённые заблуждения и безумства толпы». Это скорее сборник, чем полноценная книга. Интересно было читать и проводить параллели с криптовалютами. Между событиями «Компании южных морей», бумом «Тюльпаномании» и нашими днями — века. И мы ничуть не изменились за это время.
3. Сет Годин — «Незаменимый». Неплохая книга для тех, кто не знает как построить свою карьеру.
4. Майкл Бреус — «Всегда вовремя». Интересный взгляд на хронотипы, но, к сожалению, я так и не смог отнести себя ни к одному из них.
5. Джулия Эндерс — "Очаровательный кишечник". Отличная книга и лучшее, что я читал в 2018. Рекомендую всем!
6. Фрэнк Мак-Нейр - «Заставьте их работать». Настоящая находка для менеджера, куча действенных практик.

За год нашел время только на 6 книг, поэтому цель полноценно провалена, как и в прошлом году. Покупка электронной книги не особо помогла увеличить объем чтения, а список того что хочется прочитать все растет. Почему не получается выполнить цель? Видимо я не считаю ее слишком приоритетной.

Пройдены тренинги

Запланированных тренингов на этот год у меня не было, но эти 2 я все-таки прошел:

• Тренинг по малостраничникам.
• Тренинг по созданию инфосайтов.

Первый уже принес свои плоды, результаты второго можно будет увидеть только через полгода. Кстати, в декабре удалось лично познакомиться с авторами этих курсов.

Путешествия: США, Тайланд, Камбоджа

В сентябре я снова побывал в США. На этот раз я решил снизить темп и выбрал маршрут покороче, чем в прошлый раз. Обычно на эту петлю отводят 7 дней, поэтому я решил растянуть ее на 2 недели и не прогадал.

Отдельный отчет по путешествию писать не стал, кратко изложу свои впечатления тут. Вторая поездка оказалась ничуть не хуже первой. В мою программу входили:

Национальный парк Секвойя. Гигантские деревья, возраст которых (вдумайтесь!) более 3000 лет. Шикарные серпантины, не многолюдно и очень атмосферно. Встретили там медведя. 🙂

Национальный парк Йосемити. Гордость Калифорнии. Площадь более 3000 кв км, стада оленей, горные озера и альпийские луга. 10 из 10 баллов по моей личной шкале, ставлю в один список с Гранд-Каньоном, к посещению обязательно!

Сан-Франциско. Перед поездкой видел много негатива на этот город. Может именно по этому он превзошел все мои ожидания. Мы жили в Marina District, район оказался превосходным. Вообще сам город меня покорил, не даром это один из самых дорогих для жизни городов США.

Bay Area: Купертино, Пало-Альто, Маунтин-Вью. Столица IT-мира, ухоженные небольшие городки, слившиеся в один гигантский мегаполис. Жаль не успели посетить Стэнфорд, говорят там классно.

Санта-Круз. Особого впечатления не произвел, главная набережная представляет собой парк аттракционов. Тратить на него время не рекомендую.

Монтерей и Кармел. Очень уютные городки и фешенебельная резервация, где живут только миллионеры, которые пускают туристов прокатиться по своей 17-мильной дороге за 10$. Места сказочные, обязательно к посещению.

Дорога №1 и Big Sur. Не планировали на это место много времени и как оказалось совершенно зря. До сих пор не пойму, чем оно так притягивает, но рекомендую выделить хотя бы 2-3 дня на посещение парков этой зоны. Место шикарное!

Санта-Моника. В прошлую поездку уже бывали здесь, поэтому второй раз вообще почувствовали себя как дома.

Две недели пролетели незаметно, очень хочется сюда вновь вернуться. Кстати, вы уже слышали об усложнении получения американских виз?

Зимовка

В середине декабря уехал на месяц в Паттайю, до этого 2 раза был только на Пхукете. Да, море конечно не как на острове, но зато Паттайя это полноценный город, где есть абсолютно все для комфортной зимовки: выбор жилья гораздо шире, инфраструктура прекрасная.

После нового года выбрались на пару дней в Камбоджу, чтобы посмотреть легендарный Ангкор-Ват. Место невероятное, 2-х дней бесконечно мало для осмотра. Сюда нужно ехать на неделю, не меньше. Рядом с храмовым комплексом есть туристической городок Сием Риеп и внутреннее «море» — озеро Тонлесап, на котором живет 2 миллиона вьетнамцев. В целом мы в восторге от страны и поездки. Обязательно сюда вернемся.

Личные финансы

Провал года. На 2018-й я ставил цель увеличить свой доход на 30%. Результат за год — падение на 13%. Интересно, что на протяжении всего года в голове у меня была конкретная цифра дохода в месяц, а в блоге я почему-то заявил %. Ни той, ни другой цели я не достиг. Почему так получилось?

1. Цель была поставлена «наобум» в стиле «было бы круто сделать». Это провальная методика, потому что нет четкого понимания для чего мне этот новый уровень дохода.
2. В процессе достижения по году и угасания одного из основных источников дохода (FB), цель увеличить доход на 30% трансформировалась в сделать ХХХ оборот в бизнесе на информационных сайтах, что означало показать рост меньше чем за год в 4 раза. И это хорошо с одной стороны, потому что это гораздо более конкретная задача, которую можно декомпозировать и просчитать. И плохо с другой — цель не казалась мне реализуемой.

Сухие цифры:

• Годовой доход номинально упал на 13%. При этом, в прошлом году у меня было 5 разных источников, с пропорциями 39%+45%+12%+3%+1%. Сегодня уже 9.
• Расходы уменьшились пропорционально на 14,74%.
• Основная часть расходов — инвестиции в информационные проекты 59%
• Путешествия 21%
• Еда 11%
• Портфель 4%
• Обучение 3%

В этом году я четко осознал минусы моего подхода к учету. Все дело в том, что у меня в Коинкипере не только личные деньги, но и деньги бизнеса. Отсюда такие большие траты на развитие проектов. На старте, где я все еще нахожусь, это не очень критично, но в будущем мне придется разделить эти 2 понятия: личные деньги и деньги бизнеса, поскольку оборотка не равно мой доход.

Инвестиции

Коротко об итогах на рынках. Для инвесторов, 18-й был непростым. Большая часть активов в долларах показали отрицательную доходность и даже золото не отыграло свою роль.

Больше всего пострадали акции развивающихся стран -14.3%, за ними акции развитых стран -13.4%. Фактически, единственное на чем можно было заработать в прошлом году — краткосрочные облигации (Трежерис, CASH).

Легенда к инфографике выше:

• Оранжевый — акции крупных компаний (индекс S&P500)
• Синий — акции малых компаний (индекс Russell 2000)
• Серый — акции крупных компаний развитых стран (MSCI EAFE)
• Сиреневый — акции компаний развивающихся стран (MSCI EMI)
• Красный — фонды недвижимости REITs (FTSE NAREIT All Equity)
• Зеленый — высоконадежные облигации США (Barclay's US Aggregate Bond)
• Коричневый — высокодоходные рисковые облигации США (BofAML US High Yield Master II)
• Желтый — 3-месячные Трежерис (облигации)
• Светло серый — Портфель по Asset Allocation (модельный, не мой)

Ниже данные по развитым странам. Лучше всех результат у Финляндии -2.2%, хуже всех — Австрия -27.1%.

И по развивающимся: лучше всех Перу +1.6%, хуже всех Турция -41.1%.

Ниже, сводная по доходности инструментов в России.

На первый взгляд все неплохо, но почти все данные в таблице посчитаны в рублях (кроме РТС и S&P500), которые подешевели за год на 20,6%. Плюс, в этом году я увидел тревожный сигнал: не смотря на рост стоимости нефти ни курс, ни фондовый рынок не показали оптимизма. Хотя в прошлом это работало.

К сожалению в 2019-м ожидать улучшения ситуации не приходится: нас ждет увеличение налоговой нагрузки, продолжение стагнации в экономике, очередное падение реальных доходов населения (4 года подряд) и конечно пенсионная реформа на фоне продолжающихся заморозок отчислений.

Тем не менее Российский рынок сегодня самый перепроданный в мире:

Вот так выглядит топ самых недооцененных рынков:

А так топ самых переоцененных + глобальная оценка классов активов:

Само исследование можно почитать здесь.

Публичный портфель

Весь год он провисел в первозданном виде. Результаты +2.7%:

Принял решение расформировать этот актив и влить его в основной портфель.

Большой пассивный пенсионный портфель Asset Allocation

Результаты моего портфеля за 2018 год на 31.12.2018: -9.12% в $ без учета инфляции.

Я немного накосячил с ребалансировкой, поскольку 31-го у меня не оказалось доступа к Quik. Поэтому американскую часть портфеля я ребалансировал 31 декабря, а ту, что на ИИС только 22 января. Кстати к этому времени портфель уже прилично отрос.

Напишите в комментариях, может кому-то нужна моя таблица? Я модифицировал прошлогодний вариант, теперь тут удобно автоматом считать сколько денег нужно внести, сколько лотов купить\продать до достижения исходной пропорции.

UPD: таблицу прилагаю.

На картинке ниже результаты по скринеру на Investing.com со старта на 22.01.2019 (после ребалансировки):

Тем, кто тоже решился инвестировать по-взрослому, рекомендую начать с этих статей:

• Что такое портфельные инвестиции Asset Allocation
• Как сформировать пассивный портфель
• Как правильно наполнять портфели Asset Allocation
• Почему важна диверсификация

Про крипту

Как я и предполагал, история с криптовалютами в этом году получила единственно возможный финал. Массы покинули этот рынок, а самые стойкие фанаты продолжат «пинать дохлую лошадь» в надежде что она воскреснет.

Бизнес

18-й был богат на потери. За год сразу 2 направления благополучно загнулись.

Facebook

В прошлом отчете я писал, что тема с заработком на Facebook начала сдуваться. В связи с развитием скандала с выборами в США и возросшим давлением на Цукерберга соцсеть поменяла механики и отдала приоритет в охватах постам от друзей. Охваты постепенно совсем упали и примерно к марту мне пришлось расформировать команду, которая занималась этим проектом. Часть страниц удалось продать, остальное оставил себе.

Telegram

К сожалению это направление оказалось под прессингом истории с попыткой блокировки Telegram в России. По статистике просмотров стало понятно, что ниша сдувается и я приостановил работу над этим активом.

Информационные проекты

В прошлом отчете я дал понять, что информационные сайты — основное на чем я сфокусируюсь в 2018-м. Так и поступил.

После того как цель по увеличению дохода трансформировалась, стало понятно что вывозить ее придется бизнесу на информационных сайтах. Первые несколько месяцев мы шли со 100% расходом того что есть, но подсчеты показывали: нам не хватит финансирования чтобы выполнить план. К сожалению я понял это слишком поздно.

Информационные сайты очень отличаются от того бизнеса на услугах, которым я занимался раньше. Здесь нельзя показать быстрый рост без инвестиций. Плюс, чтобы быстро их освоить нужна слаженная команда и отработанные бизнес процессы, чего у меня конечно тоже не было. Не смотря на все это, за год удалось удвоиться в деньгах. Но это все равно в 2 раза хуже плана и этим ростом не удалось перекрыть общее снижение дохода из-за потери FB и окончательного выхода из оффлайн бизнеса.

Весь 18-й был крутой проверкой на прочность. Мне удалось заложить некий фундамент, для перехода на новую ступень: познакомиться с интересными людьми, найти ответы на давно волновавшие вопросы роста бизнеса и собрать отличную команду. Кристина, Армина, Вячеслав, Анна, Елена, Ольга и Дарья — вы все большие молодцы, мы делаем крутое дело, которое без вас мне ни за что не получилось бы сделать.

Резюме

Самая интересная и мотивирующая часть подведения итогов: заполнение таблицы «Активы и пассивы». Внутри — 2 листа с несколько разным подходом (цифры просто для примера).

На первом листе активы\пассивы делятся по принципу Кийосаки (все что приносит доход — актив, все что отнимает — пассив). На втором более традиционный подход, где активы разделены на приносящие доход и не приносящие. Выглядит файл вот так:

Заполняю эту форму третий год подряд и сразу становится понятно:

1. Трачу ли я деньги на текущие потребности или покупаю\выращиваю активы.
2. В сравнении с цифрами в Coinkeeper: сколько я заработал сам, а сколько принесли активы.
3. Как меняется баланс между заработанным лично и дивидендами с активов.
4. Растет ли капитал семьи.
5. Какая среднегодовая доходность активов.

За год активы выросли на 4%, перекрыв убытки по портфелю и потерю FB бизнеса. Среднегодовая доходность всех активов 21% годовых.

Планы на 2019

В прошлом году я наделал кучу ошибок в планировании целей: они были натянутыми, с непонятными для меня формулировками (не по SMART) и самое главное — я сам себе не мог внятно объяснить зачем мне их достигать. Т.е. формулировка была вида «было бы круто сделать это». Так не пойдет, должно быть «я не просто хотел бы, а мне НУЖНО сделать этот результат потому что: 1. 2. 3.»

Бизнес

В этот раз я выписал цель на бумагу, декомпозировал, просчитал какой объем инвестиций мне нужен. У меня есть конкретная цифра оборота, с которой я должен закрыть декабрь 2019. Озвучивать в паблик ее не стану, скажу лишь что сделать нужно х3 к текущим результатам. Одному сделать это не реально, придется менять схему работы и продолжать усиливать команду крутыми людьми.

Инвестиции и личные финансы

Как и в прошлом году, с регулярными отчислениями я накосячил. В начале года настроил в интернет-банке автоматический перевод 200$ (сумма просчитана исходя из целей в рамках инвестиционного плана). Это отличная штука, я смог что-то отложить в портфель только благодаря ей. Потом был момент, когда пришлось поставить ее на паузу, и естественно обратно я ее уже не включил.

После PMF2018 вернулся к идее «платить себе в первую очередь». Причем делать это лучше в % выражении от заработка, а не фиксированную сумму. Цель на этот год одна: железно откладывать не менее 200$\месяц.

Новые навыки, знания и умения

• Еду за границу учиться в языковой школе.

У меня есть большой план на 5 лет в котором мне жизненно необходим английский на очень хорошем уровне. Это одна из ступенек, которая приведет меня к цели. Если не сейчас, то когда?

Саморазвитие и личностный рост

• Прочитать хотя бы 12 книг (по 1 в месяц). Снова та же цель, ломаю голову как ее сделать.
• Посетить 3 живых мероприятия. Одно из них Арена, два других пока под вопросом.
• Сменить круг общения: мне нужны люди, которые зарабатывают сильно больше меня.

Этот год я посвящу живому общению. Как ни крути, а это еще один рычаг, который поможет мне перейти на новую ступень.

Путешествия

• Минимум 2 путешествия за год. Одно из них совмещу с учебой в языковой школе. Второе — хочу попробовать пожить в другой стране пару месяцев.

Вот и все. А как для вас прошел 2018-й? Поделитесь в комментариях — это мотивирует не только меня, но и всех кто читает этот блог! Успехов нам всем!

P.S. Даты публикаций вернутся на блог в течение 3 недель 🙂