Имеет ли право банк требовать страховку при ипотеке?

Ипотека — для одних это слово ассоциируется с кошмаром, а для других с надеждой. В любом случае приобрести жилье без каких-либо займов способна далеко не каждая семья. И уже на этапе сбора документов и подачи заявки на ипотечный кредит стоит обдумать еще одну головную боль — страховку.

Зачем банкам страховать заемщиков

Банковские учреждения регулярно обновляют свои программы кредитования. Более низкие проценты, возможность реструктуризации и рефинансирование, а также другие удобные дополнения. С одной стороны, это делается для удобства людей. А более удобные условия позволят банку заполучить новых клиентов, и как следствие прибыль.

А вот терять собственные деньги кредиторы очень не любят. Ипотека считается рискованным видом кредита и банку нужны гарантии того, что он как минимум останется при своих, для этого и нужно ипотечное страхование.

Следует четко разграничивать понятие обычного полиса и ипотечного страхования. При последнем виде полиса вся страховая сумма предназначается банку. Даже если это страхование жизни заемщика — при страховом случае выплата уйдет в банк для закрытия долга.

Что говорит законодательство

Из 102 Федерального Закона (ст. 31 п. 2) доподлинно известно, что заемщик, согласно кредитному договору обязан приобрести страховой полис, который защитит приобретаемую недвижимость от риска повреждений или утраты.

Это единственный вид страхования, на котором банк имеет законное право настоять. Данное условие не обсуждается. Страховой договор оформляется ровно на год, и каждый год должен обновляться.

При размере кредита в 5 млн руб его стоимость составит 7.500 руб годового взноса. На сумму влияет состояние жилья, процентная ставка и другие факторы, так что постепенно стоимость будет падать.

При таком договоре учитываются только конструктивные элементы жилья (несущие стены и т.д.). Стоимость мебели и отделки без дополнительных условий никто возмещать не будет.

Не сложно догадаться, что такая гарантия будет крайне полезна и для самого владельца ипотечного жилья.

Как обстоят дела на самом деле

Однако кредитора не устраивает единственная гарантия в виде получения выданных в долг денег при повреждениях квартиры. С самим заемщиком может случиться что угодно: потеря работы или снижение заработной платы, болезнь или даже смертельный случай, судебные тяжбы с разделом имущества.

Сотрудники кредитных организаций, конечно, тщательно проверяют соискателей: состояние здоровье, уровень доходов и прочее, но сейчас абсолютно любой кредитор требует (пусть и не официально) следующий пакет страхования:

  • Недвижимость (обязательная по закону);
  • Жизнь заемщика (и его трудоспособность);
  • Титульная страховка (право владения недвижимостью).

Например, при тех же 5 млн руб долга стоимость страхования жизни и трудоспособности составит 15-18 тыс руб. Цена сильно варьируется от возраста, профессии и здоровья.

Таким образом, в год заемщик должен отдать около 25 тыс, и это без полиса титульной страховки.

Открыто требовать наличие комплексного полиса банки не имеют права. Но при отказе клиента приобрести дополнительные гарантии сотрудники банковского учреждения быстро найдут какую-нибудь причину отказать в выдаче займа (низкие доходы, нет нужных документов и пр.).

И здесь дело не столько в прибыли (тот же Сбербанк предлагает собственные полисы страхования), сколько в гарантиях того, что выданные деньги при ЧП с заемщиком не придется возвращать через суд и продажу квартиры.

Как поступать клиенту

Однако помимо отказов в заключение договора, кредиторы применяют еще одну хитрость. Если соискатель не согласен приобретать комплексное страхование, его процентная ставка будет повышена на 1%-1.5% годовых.

Здесь не нужно быть гением математики чтобы догадаться — купить дополнительный полис будет гораздо дешевле и проще, чем согласиться на кабальные условия.

Причем подобное требование, вполне законно — заставить не могут, так что будут дополнительно защищать свои деньги высокими процентами. Соглашаться на них или нет, каждый человек решает лично.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Подпишитесь на обновления
Добавить комментарий

Теперь и в Telegram!

А самое интересное тут

У меня есть подарок для вас — инвестиционная брошюра!
Забрать подарок
Adblock
detector