Как лучше хранить деньги в 2016 году в России и не бояться кризисов?

Автор: / Дата: в 23:11 / Рубрика: Личные финансы

Дневник инвестора: «Думай и богатей»

Приветствую! Начало года преподнесло кучу сюрпризов и рынкам, и инвесторам. В результате вопрос: «Как лучше хранить деньги?» сейчас еще актуальней, чем в конце 2015-го.

В сегодняшнем посте я не претендую на что-то революционное. Ведь ничего лучше, чем «не держать яйца в одной корзине», пока не придумали. Правда, есть еще один закон инвестора, о котором многие почему-то забывают: «Успех в прошлом не гарантирует результатов в будущем». Другими словами, активы, которые как сумасшедшие, росли в прошлом году, могут в два раза подешеветь в следующем.

Мы же в России привыкли вкладывать деньги во что-то «проверенное». И как правило в момент, когда это «что-то» покупать уже поздно.

Что изменилось с начала года?

Интересно, что половину (если не больше) декабрьских прогнозов на 2016-й уже можно отправить в мусорную корзину: и в России, и в Украине, и в Казахстане.

К примеру, большие надежды инвесторы возлагали на политику поэтапного повышения ставок Федеральной резервной системой США. Эксперты обещали сильное укрепление доллара ко всем мировым валютам (в том числе, и скорый паритет с евро) и серьезный рост на американском фондовом рынке.

В середине прошлого декабря ФРС, действительно, подняла ключевую ставку на 0,25 п.п. до уровня 0,25-0,5% (впервые с 2006 года). В текущем году планировалось еще четыре этапа повышения. Но на недавнем заседании Комитета по открытым рынкам ФРС «включила заднюю».

Federal-Reserve-Building

Регулятора смущает замедление темпов китайской экономики, волатильность мировых финансовых рынков и неопределенность прогнозов по американской экономике. И похоже, что очередное повышение ключевой ставки в США пока переносится.

Доллар тут же отыграл назад и к евро, и к британскому фунту, и к швейцарскому франку. Зато золото, назло всем прогнозам, подскочило в цене выше $1240 за унцию.

Еще один тревожный сигнал. Royal Bank of Scotland на днях сделал рассылку, где рекомендовал клиентам срочно избавляться от большей части активов, оставив в портфеле лишь самые надежные. По оценкам аналитиков банка 2016-й станет «годом катаклизмов». Американские и европейские рынки могут упасть на 10-20%.

Активы для вложений на 2016-й

Банковские вклады

Учитывая темпы «банкопада» и сильную девальвацию рубля, открывать вклады нужно в долларах США или евро. «Экзотику» типа японской йены, британского фунта или швейцарского франка в Беларуси, России и других странах бывшего СССР лучше не использовать – из-за крайне низкой ликвидности таких валют.

Чтобы не переживать за сохранность вклада, деньги лучше размещать в банках из ТОП-10, не обращая внимания на процентную ставку. В 2016 году самыми надежными банками считаются Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк, Альфа-Банк, «Открытие», ЮниКредит Банк и Промсвязьбанк.

Золото

На фоне ухудшения перспектив мировой экономики золото демонстрирует сильный рост с начала года. Традиционно, интерес к драгметаллу во всем мире повышается в «условиях высокой неопределенности».

SPDR_gld

Пока ФРС медлит с очередным повышением ставки, а доллар падает даже к евро, золото остается в «бычьем» тренде. И совершенно непонятно, как долго это продлится. Поэтому инвестиции в золото нужно изначально рассматривать как долгосрочные (на 3-5 лет). Ведь в любой момент тренд по золоту может развернуться в противоположную сторону.

Инвестировать в золото можно в долларах или рублях. В первом случае самый ликвидный вариант – покупка «золотого» ETF (например, фонда SPDR Gold Shares). В рублях в золото можно вложиться либо через соответствующий ПИФ, либо открыв в банке обезличенный металлический счет.

Облигации

Облигации в России не пользуются большой популярностью, хотя считаются одним из самых надежных активов.

Дмитрий Грицкевич, ведущий аналитик Группы анализа долговых рынков Промсвязьбанка, в 2016-м рекомендует к покупке следующие облигации:

  • ОФЗ (10,15% годовых)
  • Государственная транспортная лизинговая компания (15,95%). Компания находится под управлением Минтранспорта
  • РСГ-Финанс (13,09%). Управляющая компания в сфере строительства и недвижимости
  • О1 Пропертиз Финанс (24,39%). Офисная недвижимость в Москве
  • АКБ «Пересвет» (13,67%). Совладельцы банка РПЦ и ТПП

Долгосрочное накопительное страхование

Программы unit-linked объединяют в себе страхование и инвестирование. Покупая страховой полис, Вы вкладываете деньги в фонды акций, облигаций или недвижимости, ETF, драгметаллы и многое другое. Причем, «ассортимент» доступных инструментов здесь гораздо шире, чем в России!

InvestorsTrust

Unit-linked защищает капитал от «исчезновения», от обесценивания из-за девальвации и от… налогов.

После ухода с российского рынка почти идеальной Generali (в Украине ее уже тоже нет), лучшим вариантом для россиян пока остается Investors Trust. Кстати, их сайт уже переведен на русский. Советую ознакомиться и с информацией о самой компании, и о ее продуктах.

Инвестиции в себя

Я уже не раз замечал, что в кризис подскакивает спрос на образовательные программы. И это правильно – нефтяной ренты на всех уже не хватает. На высокие заработки могут претендовать лишь те, кто знает и умеет больше других.

lock-key

Какие навыки сейчас востребованы? На мой взгляд, иностранные языки (например, китайский), умение продавать и любые «онлайн-штучки» (продвижение в соцсетях, программирование, дизайн).

Хороших платных курсов в Сети – море, а вот бесплатных не очень много. Выбирайте, изучайте и зарабатывайте в кризис больше, чем до него!

А где Вы храните деньги в 2016-м году? Подписывайтесь на обновления и не забывайте делиться ссылками на самые интересные посты с друзьями в соцсетях!