Куда инвестировать деньги, чтобы заработать и не потерять свои накопления

Автор: / Дата: в 15:57 / Рубрика: Статьи

Дневник инвестора: «Думай и богатей»

Приветствую! Чего не стоит делать в кризис? Продавать за полцены активы из портфеля. Прятать накопления под подушку в ожидании лучших времен. Тратить весь НЗ на бытовую технику или крупу и спички.

Инвестировать нужно постоянно и регулярно: и в «тощие», и в «сытые» годы. А деньги «пристраивать» так, чтобы они работали! Грамотные инвестиции защитят деньги от обесценивания, обеспечат стабильный доход и помогут выйти из кризиса с плюсом, а не с минусом.

Поэтому сегодня мы будем говорить о том, куда инвестировать деньги. Все варианты я, конечно, в одной статье рассмотреть не успею. Но буду очень стараться.

Недвижимость

В 2016-м году на рынке российской недвижимости сохранялась непростая ситуация. В реальном выражении недвижимость «просела» почти на 10%. Лидером снижения стал вторичный рынок – из-за оттока покупателей на «первичку». Спрос на новые квартиры был вызван продлением госпрограммы по субсидированию ипотеки.

В 2017-м году эксперты прогнозировали рост номинальных цен на «первичку» и «вторичку» на 5-7% в рублевом выражении. Факторы роста: улучшение макроэкономических показателей, ожидаемое снижение ставок по ипотеке и эффект «низкой базы». Советы экспертов сводились к одному: конец 2016 года – подходящий момент для входа в ликвидную недвижимость по хорошей цене.

Что касается инвестиций в «квадратные метры» за рубежом, то здесь есть свои нюансы.

Раньше россияне инвестировали в объекты коммерческой недвижимости из-за сравнительно высокой доходности. Но в 2016-м коммерческие объекты стоимостью от 100 000 до 500 000 евро приносили всего 6-7% годовых при достаточно серьезном уровне риска. А жилая недвижимость за рубежом сейчас и вовсе дает инвестору жалких 2-3% в год.

Куда вложить выгодно? Сегодня на рынке зарубежной недвижимости появился новый тренд: краткосрочная аренда. Посуточная сдача жилья туристам – оптимальное соотношение риска, доходности и «порога входа».

Суть инвестиций. Покупаете обычную квартиру в центре города с хорошим туристическим спросом и сдаете ее посуточно. Такая краткосрочная аренда дает инвестору сразу несколько преимуществ.

Во-первых, чистая доходность в валюте составляет 5% вместо стандартных 2-3%.

Во-вторых, капитализация самого актива растет на 2-5% в год, если квартира расположена в городе с растущим рынком недвижимости.

В-третьих, такая инвестиция отличается высокой ликвидностью и низкими рисками. Недвижимость в центральных районах можно продать быстро и без дисконта.

В некоторых европейских городах (Будапешт или Прага) для покупки квартиры достаточно 100 000 евро. Для посуточной сдачи в аренду идеально подойдет студия или однокомнатная квартира. Жилье должно быть укомплектовано необходимой мебелью и бытовой техникой.

Рекомендуемые города на 2018 год: Париж, Лондон, Рим, Милан, Прага, Будапешт, Лондон. Сдавать квартиру можно самостоятельно через Airbnb или через профессиональную управляющую компанию.

Собственный бизнес

Собственный бизнес – это не всегда киоск с хот-догами или магазин игрушек. Можно разрабатывать и продавать мобильные приложения. Можно открыть по франшизе комнату квестов или салон тайского массажа. Даже собственный блог, канал на YouTube или группа в Facebook при грамотной раскрутке могут вылиться в успешный бизнес-проект.

Возьмем, к примеру, мобильные приложения. App Annie прогнозирует, что в 2017-м году расходы на них составят рекордные $166 млрд. Эксперты считают эту нишу самым перспективным направлением на ближайшие годы. Идей мобильных приложений много: игры, планировщики, «обучалки» и «развлекалки» для детей.

В ТОП-10 бизнес-идей на 2017-й год также попали:

  • «Кафе на колесах»
  • Вендинговый бизнес (торговые автоматы)
  • Служба «жена на час» (по аналогии с «мужем на час»)
  • Торговля китайскими товарами через Интернет
  • Организация праздников
  • Хэнд-мейд
  • Продажа эко-товаров (продукты питания, косметика, бытовая химия)
  • Обучающие курсы
  • Товары для детей (в том числе, детский комиссионный магазин)

Ценные бумаги

Заключив договор с брокером, можно напрямую инвестировать в ценные бумаги: акции и облигации.

Акции

Во что эксперты рекомендуют инвестировать в конце 2016? Аналитики выделяют четыре госкомпании, вложения в которые принесут максимальный выигрыш в следующем году.

  • АЛРОСА

Компанию АЛРОСА все еще можно отнести к государственным. Большая часть ее акций принадлежит Росимуществу (33%), Министерству имущественных и земельных отношений Республики Саха (25%) и еще 8% — администрации районов той же республики.

С 2013 года компания обязалась направлять на дивиденды не меньше 35% от суммы чистой прибыли по МСФО. За 2015 год АЛРОСА честно перечислила акционерам 50% прибыли.

Первое полугодие нынешнего года компания закончила с хорошими результатами: 90,4 млрд. прибыли по МСФО.

  • РусГидро

РусГидро на 60,5% принадлежит Росимуществу. В 2015-м компания выполнила распоряжение правительства с точностью до копейки. Результаты первого полугодия 2016-го (25,48 млрд. рублей прибыли по МСФО) дают надежды на высокие дивиденды в наступающем году.

Кстати, в 2015-м году многие российские компании увеличили размер дивиденда на акцию. Особой «щедростью» отличились энергетики (Мосэнерго, МОЭСК, «Интер РАО», ФСК ЕЭС), госкомпании (Сбербанк, Газпром, Роснефть, Транснефть) и эмитенты, не вошедшие в индекс ММВБ (МГТС, «Протека», Красноярскэнергосбыт).

Вот рейтинг акций с самыми высокими дивидендами в 2016 году:

  • МГТС ао: 222 рубля на акцию или 21,14%
  • ТРК ао: 0,0962 руб. или 19,05%
  • Сургутнефтегаз ап: 6,92 руб. или 16,71%
  • Мегафон: 112,89 руб. или 16,08%
  • НКНХ ап: 4,34 руб. или 12,97%
  • Лензолото ап: 690,15 руб. или 12,73%
  • НорНикель: 857,16% или 10,15%

Дивидендные акции крупных зарубежных компаний

Дивидендные акции «иностранцев» — отличный инструмент для пассивного дохода в валюте. Огромный плюс инвестиций в такие ценные бумаги — дивидендная доходность в долларах США.

Примеры. Компания IBM платит акционерам дивиденды в размере 3,64% годовых, фармацевтическая компания Pfizer – 4%, популярный McDonald’s – 3,35%. Дополнительный доход инвестору приносит рост стоимости самих акций (к сожалению, не всегда).

Облигации

Уже не раз писал в блоге о том, что облигации – отличная альтернатива банковским вкладам без риска.

Плюсов у них масса:

  • Доступный порог входа (от 1000 рублей за облигацию)
  • Высокая надежность (если это ОФЗ или бонды компаний первого эшелона)
  • Возможность диверсифицировать портфель по валютам, рискам и типу доходности (постоянный и переменный купон, индексируемый на инфляцию номинал и т.д.)

По сути, единственный минус облигаций – их низкая ликвидность. Продать их до погашения вряд ли получится: нужно купить и держать. Зато инвестор гарантированно получает купонный доход два раза в год и возвращает номинальную цену облигации в момент погашения.

ETF

Не хотите покупать акции «в розницу»? Тогда стоит присмотреться к покупке «портфеля» ценных бумаг.

Сразу 14 вариантов ETF от компании FinEx можно купить через банк, брокера или в онлайн-режиме. В линейке от ФИНЕКС есть все: краткосрочные гособлигации США, золото, еврооблигации российских эмитентов, акции США, Австралии, Великобритании, Германии, Китая и Японии. Валюта инвестирования: рубли, доллары, евро и даже британские фунты.

Драгоценные металлы

В конце 2016-го в золото рекомендуют инвестировать аналитики агентства Bloomberg, Deutsche Bank и Citigroup. Если не финансовый рынок – то драгоценные металлы.
Вкладываться в золото в России можно тремя способами.

Золотые слитки

Золотые слитки у нас продает почти каждый банк. Чем больше вес слитка, тем меньше стоимость одного грамма.

Специфика для инвестора:

  • В момент покупки придется заплатить налог в размере 18%
  • Хранить слиток лучше в банковской ячейке или сейфе
  • Продать золото обратно банку можно только в идеальном состоянии и только при наличии оригинального сертификата

Инвестиционные монеты

Наибольшим спросом сейчас пользуются монеты Австрии, Канады и Австралии. Российский «Георгий Победоносец» лишь на четвертом-пятом месте.

Специфика для инвестора:

  • В России инвестиционные монеты не облагаются НДС, поэтому их цена за грамм или унцию на 18% ниже, чем при покупке слитка
  • Стоимость напрямую зависит от цены на драгметалл, веса и пробы
  • Даже мельчайший дефект (царапина, след от пальца) снижает ценность монеты
  • Банки выкупают монеты у инвесторов с большим спредом в свою пользу

Обезличенные металлические счета

ОМС – это банковский счет, который напрямую «привязан» к котировкам драгметалла. Владелец счета покупает у банка определенное количество грамм золота по текущей стоимости. Физический металл (в виде слитка или монеты) инвестору не выдается. При закрытии счета Вы получаете на руки «новую» стоимость золота в рублях.

Специфика для инвестора:

  • ОМС не участвуют в системе страхования вкладов
  • Отсутствует НДС, комиссия за покупку драгметалла и обслуживание
  • Банковский спред между ценой покупки и продажи золота составляет несколько процентов
  • Чтобы получить доходы, золото должно серьезно вырасти в цене за период между открытием и закрытием ОМС

Валюта

Покупку иностранной валюты нельзя считать инвестицией. Тем не менее, на колебаниях курса можно получить неплохой дополнительный доход и защиту от валютных рисков.

В какую валюту вкладывать в 2017 году? Президент Сбербанка Герман Греф рекомендует отказаться от евро и британского фунта стерлингов. Причина: высокая волатильность обеих валют на фоне результатов Brexit.

Самой востребованной в России валютой Герман Греф считает американский доллар. В качестве альтернативы можно рассмотреть три валюты: норвежскую крону, сингапурский доллар и швейцарский франк.

Россиянам с накоплениями от 10 млн. рублей лучше сформировать сбалансированный портфель. И не меньше 50% корзины держать в долларовых активах.

Форекс, ПАММ-счета и хайпы

В Сети полно рекламы вложений в ПАММ-счета, хайпы и Форекс. Форум MMGP посвятил им добрую половину разделов. Заработать на подобных «инструментах» можно не жалкие 5-25% годовых, а 100% и даже 1000% за пару месяцев.

Почему я не рекомендую подобные инвестиции? Потому что они не подходят для получения стабильного дохода хотя бы в краткосрочной перспективе!

Скажу буквально по два слова по каждому инструменту. Это не отзывы, а мое личное мнение.

ПАММ-счета

ПАММ-счета предполагают, что инвесторы «сбрасывают» деньги в общий котел, а опытный управляющий выходит с ними на валютную биржу. Казалось бы, отличный способ заработать на колебаниях валютных курсов «чужими руками».

Но на деньги инвесторов на ПАММ-счетах «покушаются» сразу с трех сторон.

Во-первых, валютный рынок — самый волатильный и непредсказуемый. И даже опытнейший управляющий может допустить серьезную просадку. В этом случае деньги инвесторов полностью или частично «сливаются».

Во-вторых, большую роль в ПАММ-счетах играет человеческий фактор. Управляющий может не среагировать вовремя на сигнал, психануть или банально заболеть.

В-третьих, площадки ПАММ-счетов не всегда играют на стороне инвестора. Например, пару лет назад крупнейший брокер ФорексТренд неожиданно «выбыл из игры» со всеми средствами инвесторов на счету.

Стоит ли так рисковать собственными деньгами?

Форекс

Не буду писать о том, что Форекс – это лохотрон и мошенничество. Но чтобы более-менее стабильно зарабатывать на колебаниях курсов валют, нужно долго и много учиться. Трехмесячные экпресс-курсы — верный способ просто «слить» все деньги за пару дней.

Торговля на Форекс – сложная и очень нервная работа, которой нужно заниматься постоянно. Куда через год пойдет курс доллара или швейцарского франка, не знает никто. Есть лишь более-менее вероятные прогнозы. Слишком уж много факторов влияет на курсы валют ежедневно.

Хайпы

Здесь все гораздо проще. Хайп – это банальная финансовая пирамида, но с красивой легендой. По легенде создатели хайп-проектов инвестируют в тот же Форекс, недвижимость за рубежом или криптовалюту.

На самом деле, доход в 100% и больше годовых хайп платит лишь за счет новых «инвесторов». Как только приток денег становится меньше оттока – «пирамида» рушится. На практике же хайпы обычно закрываются еще раньше.

Вместо вывода

Чтобы точно ответить на вопрос: «Куда инвестировать?», нужно хорошо знать свои «исходные данные»: горизонт инвестирования, цели и суммы, чувствительность к риску и многое другое. Разобраться «в себе» помогут статьи на блоге. Я стараюсь подробно писать о каждом инструменте в отдельности и об инвестиционном портфеле в целом.

Читайте и вливайтесь в ряды активных инвесторов! А еще — подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!