Не понимаю почему многие выбирают зарубежных брокеров для инвестиций, если наши не хуже: рассказываю в чем их плюсы на мой взгляд

Частное инвестирование на пике. В сентябре этого года Московская биржа отчиталась о рекордном количестве новых брокерских счетов — больше 610 000. Всего же счета открыли 6,8 млн человек, в том числе и я.

Интерес растет, торговать можно хоть через смартфон. Однако есть нюанс с выбором посредника — это может быть отечественный или заграничный брокер. Расскажу, какой вариант предпочитаю я.

Плюсы и минусы зарубежных брокеров

Чтобы вам было понятнее, нарисую схему.

Брокер — это всего лишь посредник между инвестором и фондовой биржей. Торговать только через лицензированного в РФ брокера никто силком не принуждает.

Зарабатывай где угодно, главное — уведомить Федеральную налоговую службу, что ты открыл счет у зарубежного брокера. Об этом даже закон специальный вышел.

Впрочем, честность с государством — личное дело каждого. Меня интересуют только плюсы и минусы, и к первым я могу отнести:

• разнообразие активов;
• ликвидность;
• диверсификация и независимость от российских кризисов;
• возможность поучаствовать в IPO иностранных компаний;
• большой ассортимент инструментов для онлайн-торговли (сигналы, советники, роботизированная торговля и пр.);
• возможность накапливать деньги в валюте, минуя российские банки и их налоги/комиссии;
• Cтраховка. Зарубежные счета в нормальных юрисдикциях (США, Британия, Еврозона) застрахованы от 20к до $500 000.

Первый плюс — самый весомый. На наших биржах выбор иностранных активов совсем скудный. Например, Мосбиржа пока дает на выбор только 20 акций.

Источник: place.moex.com

К началу 2021 года обещает расширить список до 70. Капля в море, как вы понимаете.

Основные минусы, которые я вижу:

• если возникнут проблемы с брокером, судиться будете не в России, а там, где он зарегистрирован;
• русскоязычная поддержка часто формальная, не факт что в компании есть русскоговорящий менеджер;
• необходимо самому заполнять декларации и отчитываться перед налоговой;
• потери на конвертации при выводе заработанного на карту;
• банк может заблокировать пополнение счета или вывод денег по 115-ФЗ, если сделка покажется ему подозрительной.

Еще один минус — высокий порог входа. Он больше зависит от выбранного рынка. Формально планку брокер может установить и на $1-2 000, но, например, для торговли фьючерсами нужно не меньше $5000 – 10 000.

Так, один фьючерс на NASDAQ 100 E-MINI торгуется в районе $11 000 долларов. В общем, не каждый потянет.

Плюсы и минусы российских брокеров

У торговли через российских брокеров есть свои бонусы. Вот основные:

• деньги и активы хранятся в России, а не где-нибудь на Кипре или в США (формально плюс, но лично для меня это скорее минус);
• брокер сам отчитывается в налоговую — ничего не забудешь и не пропустишь, а значит, минус одна головная боль;
• есть возможность открыть свой ИИС;
• нет цепочки посредников при выводе, а значит, и потерь от конвертации или лишних комиссий.

Глобальных недостатков у всех отечественных брокеров я не вижу, но у каждой конторы есть свои нюансы. Самые неприятные и часто упоминаемые:

• дополнительные комиссии с дивидендов;
• смена тарифов без уведомления или с уведомлением только в личном кабинете на сайте;
• не все разрешают выводить купоны/дивиденды с ИИС;
• дополнительные сборы с дивидендов по иностранным акциям;
• вывод валюты дороже рынка;
• если брокер обанкротится, никакой страховки нет.

Больше подробностей о таких нюансах отечественных топовых брокеров можете почерпнуть отсюда. Неприятно, но не смертельно.

Я вижу ситуацию так: монополии на рынке нет, борьба за клиента идет, изменения ведутся, причем большинство из них на руку частному инвестору.

Какой брокер лучше — мое мнение

В России Центральный Банк регулирует все финансовые вопросы. Без лицензии от ЦБ брокер работать не сможет, а чтобы ее получить, ему нужно:

• быть официально зарегистрированным юридическим лицом;
• получить лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг от ЦБ;
• иметь членство в одной из саморегулируемых организаций (СРО);
• иметь собственный капитал (подтверждать его наличие нужно каждый квартал);
• предоставлять торговое ПО, которое соответствует критериям ЦБ;
• руководить финучреждением может только человек с профильным образованием;
• публиковать всю финансовую отчетность в интернете.

В общем, гаечки закручены прилично. Какой-нибудь Вася Пупкин просто так на рынок не зайдет и с клиентскими бабками в теплые края не уедет.

Когда выбирают заграничных брокеров, обычно собирают максимум информации:

• лицензия;
• финансовый успех;
• время работы на рынке;
• отзывы клиентов;
• сплетни и сливы инсайдов.

Рейтинов много, но никто не мешает их создателям топить за «своих» кандидатов, отзывы спокойно покупать, а голосования накручивать. С лицензированными в РФ брокерами работать легче.

Тут 100 % знаешь, что тебя не кинут на ровном месте. Выбирая, можно сосредоточиться на торговых условиях и других мелких нюансах.

Российский брокер и с налоговой все решит, и никаких юридических сюрпризов не подкинет. Не нужно забывать и о санкциях.

Будет обидно потерять активы в недрах чужой юридической машины, если внезапно поднимется новая волна антироссийских настроений и заграничный брокер откажется обслуживать вас дальше либо заморозит счет.

Топ-3 российских брокера (на мой взгляд)

Если хотите знать, каким брокерам россияне доверяют больше всего, воспользуйтесь статистикой Мосбиржи по количеству активных клиентов.

Источник: moex.com

Счет считается активным, если его владелец совершает хотя бы одну сделку в месяц. Как видно, большая часть торгов приходится на условный топ-8. Тройка лидеров в лице «Тинькофф Банка», «Сбербанка» и «ВТБ» заметно отрывается от остальных.

Каков мой личный топ-3? Он выглядит так:

• 1 место: «ВТБ»;
• 2 место: «БКС»;
• 3 место: «Тинькофф».

Обосную вкратце свой выбор. «ВТБ» — крепкая госконтора, которая подкупает невысокими комиссиями, разрешает выводит дивы по ИИС на карту и даже предлагает свои фонды и еврооблигации (БПИФы «ВТБ» — аналог ETF), которые можно купить или продать без комиссии.

«БКС» давно на рынке; контора привыкла держать марку и без проблем получила лицензию ЦБ. Мне нравится широкий выбор инструментов (валютные фонды ETF, еврооблигации и так далее).

Обычному инвестору торговать удобно. Для клиентов посолиднее есть специфичные опции, например, перевод активов на счет зарубежного брокера.

«Тинькофф» — самый удобный (конечно же, на мой субъективный взгляд) мобильный брокер.

Самое быстрое открытие счета, удобное и функциональное мобильное предложение, качественная настольная и веб-платформа и реально активная поддержка 24/7 очень радуют.

Хотя и есть неприятные моменты типа обязаловки с картой «Тинькофф Банка».

Признавайтесь, кто больше радует вас — ориентированные на молодую аудиторию брокеры типа «Тинькофф» или крепкие старички — сервисы типа БКС? А может, и вовсе только через заграничных торгуете? Делитесь своими симпатиями и антипатиями.