Отчет за 24 неделю: зачем нужен инвестиционный план?

Автор: / Дата: в 19:55 / Рубрика: Отчеты

Дневник инвестора: «Думай и богатей»

Привет друзья! Лето летит незаметно, сегодня уже 18 июня... А в Москве буквально 2-ой день настоящего лета!

В общем погодка в этом году особо не радует, поэтому я решил перенести свой отпуск на осень, а летом ударно потрудиться. Сегодня я решил не просто проанализировать текущий рынок и познакомить вас интересными новостями, а сделать небольшой тизер к предстоящей статье про самую грубую ошибку начинающего инвестора. Заинтриговал? Тогда читайте далее.

Обзор рынка

Si: в своем коридоре

Смена фьюча особо не повлияла на волатильность доллара. Цена лишь немного отскочила от локального дна, построив тем самым небольшую «полку».

Но входить на ее пробой все-равно не выгодно — уровень 57 600 очень сильный. Лучше переждать.

РТС: на дно!

Голубой треугольник разрешился стремительно и дал толчок новому хорошему движению. Кто бы мог подумать, что РТС так полетит вниз...

Новое локальное дно образовалось в районе 95 000, затем произошел отскок. Похоже намечается ниспадающий канал, а следующая неделя должна это подтвердить или опровергнуть.

Итоги портфеля по месяцам

График депозита в % нарастающим итогом с разбивкой по алгоритмам

График депозита в % нарастающим итогом «Общий»

Новости недели

РТС упал ниже 1000 пунктов

На фоне обновления очередных санкций США РТС решил обновить минимумы. Я кстати, пока еще не купил его в портфель, поэтому такое снижение мне только на руку.

Личный инвестиционный план

В своей статье про портфель я упоминал личный финансовый план, а вот речи о личном инвестиционном плане не было. И это мое упущение я решил сегодня исправить.

Для начала давайте разберемся зачем вообще нужен ЛИП?

Я никогда не устану повторять замечательное высказывание британского драматурга Джона Голсуорси: "Если вы не думаете о будущем — у вас его не будет".  ЛИП это то, с чего стоит начинать. Такой план должен быть готов еще до момента составления портфеля. В конце-концов, если вы хотите куда-то попасть вам не обойтись без навигации — карты и компаса.

К сожалению ЛИП не может быть картой, поскольку в ней все предельно точно, а план делается на исторических данных, которые, как было прекрасно видно по результатам моих роботов, не спешат повторяться. План это скорее компас, который помогает ориентироваться. С его помощью можно примерно рассчитать  свои силы и свериться с ориентирами.

Есть в  нем и еще одна классная особенность, он отлично выявляет ложные ожидания и позволяет трезво взглянуть на ситуацию. Сейчас на примере своего плана я покажу, что будет если неправильно рассчитать свои силы.

Исходные ресурсы: портфель со стартовым капиталом 1 млн., целевой доходностью 7.3% годовых с учетом инфляции.

Цель: пенсионный доход 90.000 р. в месяц в сегодняшних деньгах. Срок выхода на пенсию 2049 год (мне будет 60 лет). Плюс требуется чтобы капитал продолжал расти после начала снятия средств.

Вот как будет выглядеть моя пенсия:

В расчет я взял ситуацию, когда доходность будет на уровне 6% годовых с учетом инфляции. Я вложил 1.000.000 и больше ничего не довношу. При таком раскладе моего капитала хватит только на 6 лет жизни на пенсии. Так не пойдет, придется что-то менять.

Попробую начать довносить по 10.000 р. в ежемесячно. Вот что получится:

Гораздо лучше! Выйдя на пенсию в 60 лет мне скорее всего хватит накопленного. Всего лишь 10 тысяч, а результат совершенно другой! Но, как вы помните, я бы хотел чтобы капитал продолжал расти. Добавлю еще немного:

На этот раз ежемесячная сумма, которую мне следует откладывать составит 15.000 р. При таком раскладе капитал продолжит расти даже после моего выхода на пенсию.

А вот еще несколько интересных вариантов. В 6-ом я решил откладывать по 25.000р. в месяц при 7% доходности портфеля:

Посмотрите на разницу между 5 и 6 вариантами. Дополнительная доходность всего в 1% дает феноменальный результат на длинной дистанции.

По ЛИП я еще напишу отдельную статью, но думаю основную мысль вы уловили — просчитать будущее нужно уже сейчас. В моем случае правильным будет откладывать минимум 15.000 в месяц для достижения своей цели.

На сегодня это все, что я для вас подготовил. До встречи в следующем выпуске! Пока!