Доступное P2P кредитование: обзор компании «Город Денег»

Автор: / Дата: в 21:17 / Рубрика: Бизнес

Дневник инвестора: «Думай и богатей»

Приветствую! Надоело «сливать» деньги на ПАММ-счетах и «скамиться» вместе с хайпами? Согласен, звучит, как в дешевой рекламе очередной финансовой пирамиды. А если серьезно — сегодня в Сети можно найти массу способов вложить деньги под высокие проценты, не рискуя потерять всю сумму за одну минуту.

И сегодня в центре нашего внимания — P2P кредитование с точки зрения инвестора.

Что это такое?

Р2P кредитование – это когда конкретный Петя кредитует Васю напрямую своими деньгами. Выражение «peer-to-peer» с английского переводится как «друг другу».

Заемщики получают заемные средства под меньший процент, чем в банке или МФО. А кредиторы-инвесторы зарабатывают на таких займах гораздо больше, чем на вкладах и других консервативных инструментах.

p2p_schema

В общем, Р2P кредитование – очень интересный вариант и для заемщика, и для инвестора!

Интересные факты

  1. Первым сервисом P2P-кредитования стала британская компания с неприличным названием Zopa. С момента своего создания (2005 год) частные инвесторы сервиса выдали ссуд на сумму более 500 млн. евро!
  2. Выделяют три типа P2P-кредитования:
    — потребительское (на ремонт дома, оплату отпуска/свадьбы или на рефинансирование кредитов)
    — малого и среднего бизнеса (необеспеченные ссуды или обеспеченные собственностью компании). Такие кредиты, как правило, используются для покупки активов или развития
    — недвижимости (для приобретения коммерческой недвижимости или жилья)
  3. Займы при P2P-кредитовании дробятся на маленькие кусочки (от $25). Такой нюанс снижает риски кредитора. Ведь в случае невозврата отдельных микрозаймов качество общего портфеля серьезно не пострадает
  4. Каждый месяц через p2p-платформы проходят миллионы долларов. Ожидается, что к 2016 году объем рынка займов «человека к человеку» в Великобритании составит 5 млрд. евро, в США — $30 млрд., а во всем мире преодолеет планку в $60 млрд
  5. Кредиты через p2p обходятся дешевле, чем обслуживание задолженности по кредитной карте
  6. В целом, инвестирование в p2p сервисы менее рискованно, чем вложения на фондовом рынке. Это подтверждает опыт 2008-го года. В начале финансового кризиса фондовый рынок США просел на 53%, а сектор p2p-кредитования потерял всего 3%
  7. Больше всего прибыли приносят ссуды на рефинансирование долга и кредиты на организацию свадеб, переездов и… отпусков

Интернет-площадка займов «Город Денег»

«Город Денег» — это крупнейшая российская интернет-площадка в сегменте P2P , на которой встречаются заемщики и инвесторы.

generalinvest

Акционерное общество входит в состав холдинга General Invest (финансовая и инвестиционная деятельность). Интернет-портал объединяет несколько компаний в России, Люксембурге, Италии, Швейцарии и Беларуси (в Украине проект не представлен).

Важно! В качестве заемщиков привлекаются только коммерческие организации и предприниматели. Другими словами, кредит на отпуск в Египте или на обучение в Оксфорде здесь получить не удастся.

Займы в «Городе денег» делят на три типа:

  • Под залог транспортного средства
  • На Startup
  • На развитие бизнеса

Заемные средства на площадке можно получить на:

  • Покупку, модернизацию или ремонт оборудования, недвижимости или авто
  • Рефинансирование кредитов (одного или нескольких)
  • Выкуп доли в бизнесе

В качестве обеспечения рассматривается ликвидное имущество заемщика (оборудование, спецтехника, недвижимость, ТС или поручительство третьих лиц). Все проекты на получение займов поступают в открытый доступ только после тщательной оценки по технологии ЕБРиР. Эксперты сервиса лично оценивают бизнес, выезжая на место его ведения.

Gorod_deneg_projects

В первую очередь, анализируется доходность и стабильность бизнеса, а также уровень обеспеченности и возвратности займа. Договор займа заключается между заемщиком и инвестором напрямую. Участники проекта могут свободно общаться друг с другом на площадке и даже вести торги по ставкам.

В роли инвестора может выступить, кто угодно: и физическое, и юридическое лицо.

Минимальная сумма инвестиций от одного кредитора составляет 10 000 рублей, а ограничений по максимальной сумме нет вовсе. При этом финансировать проект можно либо полностью, либо частично.

Как только заявка заемщика собирает нужную сумму, на электронную почту инвесторов придет уведомление об окончании торгов с подробными условиями займа и формой оплаты комиссии «Города Денег».

После оплаты комиссии площадки (банковской картой или переводом через банк) договор займа и обеспечения подписывается в офисе «Города Денег» (присутствует заемщик и представитель сервиса).

Gorod_deneg_calc

Дальше оригинал документов доставляется инвестору по почте. Ну, а дальше нужно лишь подписать договор со своей стороны, выслать его в офис и перечислить деньги заемщику.

Пара цифр

На конец ноября 2015 в сервисе было зарегистрировано почти 10,5 тысяч заемщиков, а инвесторов – больше 4 тысяч. За все время работы площадки было одобрено займов на сумму более 522 млрд. рублей!

Процентные ставки по займам в «Городе Денег» варьируются в диапазоне от 25% до 100% годовых. Дополнительно прямые инвесторы оплачивают 1% комиссии сервису. Площадка работает круглосуточно в режиме 24/7/365.

Мое мнение: «Город Денег» — один из самых надежных сервисов в данном сегменте. Во всяком случае, его однозначно можно рассматривать с точки зрения диверсификации своих инвестиций. Да и отзывы об этой площадке в Сети, по большей части, приличные.

На мой взгляд, площадку выгодно отличает приличная потенциальная доходность в сочетании с приемлемым уровнем риска. Тем более на фоне бесконечно любимых в интернете  ПАММ-счетов и хайпов.

А как Вы относитесь к нише p2p-кредитования? И конкретно, к сервису «Город Денег»? Подписывайтесь на обновления и делитесь самыми интересными постами с друзьями в соцсетях!