Обзор инструмента: как физлицу купить валюту на бирже?

Добрый день, дорогие друзья! Надеюсь, что у многих из Вас уже появился опыт торговли на бирже, и возможно он даже был успешным. Но сегодня будем говорить о конкретных услугах биржи – продаже иностранной валюты.

Немногие знают, что штурмовать обменные пункты или обращаться за помощью к уличным менялам – не единственный способ решения. Даже частное лицо может разжиться инвалютой там же, где ее покупают банки и коммерческие организации. Итак, тема сегодняшнего разговора — «Как купить валюту на бирже физлицу?»

Спрос на операции покупки валюты на бирже у частных лиц

Могу сказать, что не всегда покупка валюты на биржах однозначно выгодна. В последнее время курс валют был особенно нестабилен. Пытаясь обезопасить себя от возможных потерь, банки устанавливали такие розничные курсы, которые могли бы застраховать их от потерь. Поэтому люди стали обращать свое внимание на биржевые валютные операции.

Обычные физические лица получили возможность доступа к бирже только в 2012-м году. Но развиваться это направление стало, начиная с 2014-го года, когда курсовые колебания значительно увеличились. Сегодня воспользоваться такими услугами можно через банки либо инвестиционные компании, дающие доступ к валютным торгам, например через БКС или любого другого российского брокера.

Даже сами банки все чаще стали предоставлять услуги покупки валюты на бирже для физлиц. За последний год объемы таких операций у банков возросли в 2 и более раз. Например, согласно статистическим данным, средний объем покупки валюты, проходящий через ВТБ24, составляет практически 7 млрд рублей каждый день! Чаще всего, как говорят сами банковские сотрудники, покупатели оставляют заявку на покупку долларов и евро.

Как начать операции покупки валюты на бирже

Если раньше Вы никогда не работали с финансовыми брокерами, то необходимо начать с открытия брокерского счета, который предоставляет доступ к Московской валютной бирже. Как это сделать? Достаточно обратиться в одну из брокерских компаний с предъявлением российского паспорта. На открытый счет переводятся средства клиента, и на следующий день можно начинать операции по покупке валюты. Для пополнения счета необходимо сделать банковский перевод по реквизитам брокера.

Минимальная заявка (лот), на которую можно составить заказ, это 1000 долларов либо столько же евро. Таким же образом можно и продавать имеющуюся валюту. Кстати, у брокеров есть одна интересная услуга – можно подать заявку по существующему курсу или указать желаемый предел (т.н. лимитная заявка). В этом случае, заявка будет выполнена только тогда, когда цена достигнет указанного уровня.

За проведенные услуги брокеры взимают небольшое комиссионное вознаграждение. Оно часто бывает фиксированным и составляет всего лишь 1-2 доллара по курсу в рублях независимо от величины сделки. Правда, дополнительно придется оплатить комиссию за телефонную заявку, если клиент хочет оформить ее по телефону, но многие брокеры предлагают первые 3 телефонные заявки совершенно бесплатно.

Нюансы налогообложения и оплаты комиссионных

Однако на этом накладные расходы для клиента не заканчиваются. За перевод денег на счет брокерской компании, банк (к примеру, популярный Финам и другие) может взять комиссию в размере 1% от суммы платежа. Причем брокеры за ввод денег не берут дополнительной платы, но возьмут плату за вывод средств (обычно в размере 10-30 долларов фиксированно).

Сэкономить удастся только тому, кто имеет счет в том же банке, в котором обслуживается брокерская компания. В таком случае комиссия за вывод денег либо не взимается вовсе, либо ее размер минимален. Чтобы вывести свои средства, не придется платить брокерской компании, зато такую плату с удовольствием снимет с клиента обслуживающий банк с формулировкой «за обналичивание средств». Но если сумма вашей операции не очень велика, рекомендую перевести деньги на банковскую карточку и снять наличность в банкомате.

А как же налог на операции с валютой? — спросите вы. В целом ситуация здесь простая:

• Вариант первый. Вы покупаете валюту для себя. В этом случае никакого налога платить не придется, поскольку выгоды здесь нет, ведь вы не спекулянт.
• Второй вариант. Вы покупаете, а затем, спустя некоторое время, продаете валюту здесь же, через биржу. По закону вы обязаны будете заплатить НДФЛ (причем самостоятельно), но несмотря на то, что брокер в России является вашим налоговым агентом, никаких налогов принудительно с вас удерживаться не будет, поскольку сделка является конверсионной. Интересный нюанс...

Достоинства и недостатки покупки евро и долларов через валютную биржу

Среди преимуществ хочу выделить следующие:

• Разница между ценой покупок и продаж составляет десятые доли одной копейки, в то время как в розничной сети речь идет о нескольких десятках копеек или даже нескольких рублях
• Безопасность расчетов. Опытные брокерские компании точно так же заботятся о хороших рекомендациях, поэтому разработали все возможное для того, чтобы не обмануть доверие клиента. Расчеты проходят через интернет на бирже, они прозрачны, и пользователь отслеживает выполнение своего заказа
• Удобство дистанционной покупки валюты – большинство операций можно с успехом произвести, не покидая собственной квартиры либо офиса
• Опыт профессиональной биржевой деятельности и дополнительные возможности. Купленную валюту можно использовать в качестве обеспечения по различным другим сделкам, например для покупки акций
• Отсутствие четкого налогообложения на сегодняшний день. Воспользоваться таким правом можно в том случае, если средства в рублях были заведены на счет, а обратно снималась купленная за них валюта. Если результатом подобных сделок было получение прибыли, участник должен задекларировать ее и уплатить налог (самостоятельно)

Среди недостатков биржевых валютных сделок можно назвать только то, что возникает цепочка из нескольких дополнительных звеньев, без которых напрямую купить евро или доллары не получится. Приходится обращаться к услугам брокерских компаний, открывать счета в банках и устанавливать программное обеспечение. Но если есть потребность в частой покупке валюты, то это не принесет больших неудобств.

Последовательность действий по работе с валютной биржей

А теперь попытаюсь изложить все в виде пошагового алгоритма действий, который будет понятен для большинства читателей. Итак, для того, чтобы приобрести выгодно доллары и евро через биржу, необходимо:

1. Открыть счет в удобном банковском учреждении (к примеру, в Альфа Банке)
2. Открыть счет у того брокера, услугами которого Вы решили воспользоваться. У меня на блоге есть целый раздел с обзорами брокеров — выбирайте того, кто приглянется.
3. Перевести денежные средства (на сумму покупки валюты и уплаты комиссионных) со своего счета в банке на счет, открытый у брокера. Как альтернатива – можно внести наличность через кассу брокерской компании. Через банк это сделать проще, но придется раскошелиться на дополнительные расходы.
4. Брокер, который Вас обслуживает, предложит загрузить специальное приложение (Торговый терминал Quik/MT5/Transaq), которое нужно будет настроить и научиться им пользоваться, чтобы делать заявки и отслеживать статус их выполнения.
5. Заказать первую сделку, в зависимости от того, какая валюта необходима. Есть 2 основных варианта сделок: TOD и TOM. Первая – это сокращение от слова today (сегодня), вторая – от слова tomorrow (завтра). TOD означает то, что сделки совершаются в этот же день до 15:00, то есть к этому времени должны закончиться все расчеты. TOM – все операции будут произведены завтра. В зависимости от той суммы, которую Вы положили на счет, можно будет приобрести несколько лотов, кратных 1000 евро или же долларов. (1 лот = 1000 у.е.)
6. Теперь необходимо сделать поручение в электронном виде на вывод полученной валюты через тот банк, в котором Вы обслуживаетесь. Сегодня многие банки охотно предоставляют такие переводы, и через них Вы сможете получить купленную валюту (например, тот же Сбербанк). Валюта будет зачислена на текущий счет физического лица, карточку или другим удобным способом. В любом случае, комиссионных Вам не избежать

Итоги

Дорогие читатели – вероятно, Вы ждете от меня резюме: выгодно ли покупать валютные средства, пользуясь услугами биржи, если за это придется нести дополнительные затраты и выполнять лишние телодвижения?

Скажу сразу, на небольших суммах обычно овчинка не стоит выделки. Когда в уличных обменниках достаточно наличной валюты, то лучше обращаться туда. Однозначно, что такая операция может быть выгодной, если требуется купить большую партию валюты. В этом случае комиссионные будут не так заметны на сумме сделки.

С другой стороны, многим начинающим трейдерам интересно на собственном опыте убедиться в том, как работают финансовые рынки, в частности, валютные биржи. Поэтому смело можете пробовать. Подписывайтесь на этот блог, чтобы развивать свои знания и навыки работы с финансовыми инструментами. До новых встреч!