Куда вложить деньги чтобы заработать в 20, 30, 40 или 50+ лет?
Спросите своих родителей — о чем они жалеют? Скорее всего их ответ будет связан с упущенными возможностями.
Сегодня я решил рассказать как не совершить такую же ошибку. Начать откладывать деньги в молодости — лучшая забота о своём будущем. И речь идёт не только о безбедной старости, но и о финансовой независимости в зрелом возрасте и бесконечных возможностях к самореализации, которые она даёт.
Когда начинать инвестировать? Прямо сейчас, а начать можно и с сотней баксов в кармане. Этот путь для тех, кто не хочет зависеть от обстоятельств и намерен сам управлять своей жизнью. Причем возраст здесь играет ключевое значение. Давайте разбираться вместе.
Оглавление
Как инвестировать в 20 лет
Что Важно в 20 лет? Начать регулярно откладывать и больше рисковать.
Второй десяток — лучший возраст для старта, потому что время пока на нашей стороне. Во что инвестировать? На фондовом рынке есть всё необходимое. Наша цель — долгосрочное инвестирование в акции, которые принесут дивиденды для реинвестирования и позволят на полную использовать всю мощь сложных процентов. Вообще есть 3 модели поведения:
- консервативный долгосрочный инвестор;
- умеренный долгосрочный инвестор;
- агрессивный долгосрочный инвестор.
Но в этом возрасте у нас как правило мало денег и много амбиций, поэтому вкладывать будем только в акции.
В первом случае избегаем лишних рисков и покупаем акции американских «голубых фишек».
Следуя путём умеренного инвестора, ориентируемся на акции европейских и американских компаний. Топовые направления — пищевые компании, медицина, IT.
Для реализации агрессивных стратегий обращаем внимание на рынки развивающихся стран. Совсем необязательно следовать одним путём. Можно диверсифицировать портфель, балансируя между риском и доходностью.
Как войти на фондовый рынок 20-летнему? Очень просто. ETF фонды сильно снижают порог вхождения. Если простым языком, то ETF — это корзина инвестиций, в которую можно упаковать много небольших кусочков акций. Поскольку ETF могут содержать сотни различных инвестиций, это облегчает диверсификацию и даёт больше свободы.
Какие ещё варианты инвестиций в 20 лет? Выбор большой. Оправданные инвестиции — в образование, в своё тело, в новые умения и навыки, в опыт (путешествия, новые знакомства, связи). Самое время, чтобы идти вперёд, игнорируя риски и препятствия.
Как инвестировать в 30 лет
Что важно в 30 лет? Понять чего ты хочешь и наметить план, подстроить инвестиции под этот план.
Достигнув 30 летнего возраста, мы определённо ещё не слишком стары, чтобы погрузиться в мир инвестирования. Нам доступны множество путей, чтобы сколотить приличный капитал к выходу на пенсию. Главная стратегия — брать на себя столько риска, сколько возможно.
30 лет — это время возможностей. До выхода на пенсию ещё далеко, поэтому мы можем рисковать, формируя свой портфель на 80% из акций, а остальное — облигации.
Правильным решением будет поиск недорогой диверсификации. Разменяв третий десяток, мы (предположительно) уже имеет более или менее стабильный заработок, а потому паевые фонды становятся для нас актуальными. Уже есть деньги, чтобы вложиться, а впереди достаточно времени для экспериментов.
Как инвестировать в 40 лет
Что Важно в 40 лет? Переоценить ценности и начать сохраненять заработанное.
40 лет — это пик наших возможностей. Ещё достаточно сил и энергии для активной деятельности, а стабильное финансовое положение (предполагается, что к этому времени мы уже обеспечили себе какую-никакую базу) открывает широкое поле для инвестирования.
Впрочем, есть и нюансы. 40 лет — это время, когда нужно провести переоценку своих возможностей и подготовить долгосрочный финансовый план. Наше будущее зависит от нахождения правильного сочетания между заработком, расходами, сбережениями и инвестиционными экспериментами.
Трудность финансового планирования в 40 лет заключается в том, что вместе с доходами, своего пика достигают и расходы. Мы ведём активный образ жизни, поэтому будут траты на отдых, путешествия и развлечения. В то же время нужно думать, как ставить на ноги детей.
2 золотых правила для 40-летних
Финансисты выделяют два золотых правила для 40-летних инвесторов:
- тратить в два раза меньше, чем зарабатывать;
- консолидировать все свои поступления.
Проще говоря, нужно избавиться от неэффективных проектов, которые существуют только на нашем энтузиазме и сосредоточиться на том, что работает и приносит прибыль либо гарантированно принесёт её в будущем.
Во что инвестировать? В период 40–49 лет желательно расширить свой инвестиционный портфель, чтобы к выходу на пенсию получить несколько источников дохода. Оптимальный вариант — 70–75% процентов средств вкладывать в акции и начинать постепенно наращивать долю облигаций.
Если хочется рискнуть
Если хочется пошалить — попробуйте IPO или венчурные фонды. Они аккумулируют деньги клиентов и вкладывают их в перспективные Hi-Tech стартапы. 60–70% из них не приносят прибыли, но оставшиеся 20–30% «выстреливают» и в разы окупают первоначальные инвестиции.
Если риски кажутся неоправданно высокими, можно постепенно приобретать средне и высокодоходные облигации. Это хороший компромисс между риском и доходностью.
Как инвестировать в 50 лет
Что важно в 50 лет? Начать получать дивиденды от вложенного.
Когда нам исполнилось 50, время перестало быть нашим союзником. Самая пора пустить корни и заняться подготовкой к выходу на пенсию. Если мы последовательно инвестировали с 30 или 40 лет — замечательно, значит, у нас уже есть неплохая база. Впрочем, даже если никакой истории инвестиций нет, но в копилке завалялись пару сотен вечнозелёных, ещё не всё потеряно.
В каждом возрасте есть свои преимущества. 50 лет не исключение. Первый плюс — наши расходы начинают немного снижаться. Темп жизни падает, много статей расхода устраняются сами собой, что освобождает часть денег. Второй плюс — наши дети тоже начинают входить во взрослую жизнь и не нуждаются в такой опеке и поддержке как раньше. Это освобождает ещё больше ресурсов для инвестирования.
Куда вложить деньги? Самый простой подход — облигации. Они должны составлять 50% нашего портфеля. За рынком облигаций легко следить, а принцип работы этого инструмента прост и понятен. Главное — правильно диверсифицировать пул облигаций, используя бумаги с разной доходностью и степенью риска.
При наличии сбережений, можно также вложить деньги в недвижимость или в депозитные сертификаты. Купив квартиру в перспективном районе, мы обеспечим себе не очень высокий, но стабильный доход. Депозитные сертификаты — хороший способ защитить деньги от инфляции (и даже немного заработать), пока мы не придумали, куда их лучше вложить.
Не слишком ли поздно начинать инвестировать в 50?
Практика показывает, что инвестировать никогда не поздно! Возраст только накладывает ограничения на инвестиционные стратегии, которые нам доступны. Чем ближе к старости, тем более выверенными и последовательными должны быть наши инвестиции. Предпочтение уходит к низковолатильным активам с долговременной дивидендной историей.
Инвестиции всегда сопряжены с риском. Но кто не рискует, и по старинке хранит деньги в матрасе или под подушкой, тот в любом случае проигрывает.
Инфляция постепенно снижает покупательную способность денег, а различные кризисы и политические потрясения способны в один момент их обесценить.
Поэтому тот, кто вообще не инвестирует, рискует больше всех.
Что может получиться, если все сделать правильно
Примерно вот такая картина:
Заинтересовались темой? У меня на блоге есть серия статей по инвестиционному портфелю. Рекомендую продолжить изучение темы с нее. А о картинке выше я сделаю отдельный пост, там нужны кое-какие пояснения.