Положить на депозит или потратить на квартиру и сдавать ее?

По статистике, самый популярный способ хранения денег – это банковский депозит, а самый популярный способ пассивного заработка – сдача квартиры в аренду.

Но зачастую доходность от сдачи квартиры не сильно превышает ставку по депозиту, а то и вовсе находится ниже.

Так что же выгоднее – депозит или квартира? Разберёмся в этом вопросе на примере города Краснодара.

Сколько стоят квартиры

В Краснодаре однокомнатные квартиры стоят от 1 400 тыс. рублей на окраине города до 3 500 тыс. рублей в центральных районах.

Можно конечно найти варианты чуть подешевле в новостройках и квартиры дороже в элитных домах в самом центре города, но я буду отталкиваться от приведённых цифр и рассмотрю два варианта.

Какая доходность от сдачи в аренду

Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в отдалённых районах – 12 – 15 тыс. рублей. В центральных от 15 до 25 тыс. рублей.

Давайте посчитаем возможную доходность от сдачи.

Сначала посмотрим на квартиру в отдалённом районе: стоимость 1 500 тыс. (покупка + мебель), аренда 12 тыс. В самом идеальном случае, когда жильцы живут постоянно, и квартира не простаивает, за год получается 144 тыс. рублей (12 х 12), а доходность составляет 9,6%. Таким образом, затраты на покупку квартиры отобьются на одиннадцатый год.

Если взять более реалистичный вариант, при котором один месяц в год квартира будет простаивать без жильцов, или будут нужны деньги на мелкий ремонт, то выходит 132 тыс. рублей в год (12 х 11), с доходностью 8,8%. Стоимость покупки отобьётся на двенадцатый год.

Теперь взглянем на квартиры в центральных районах.

Стоимость квартиры 3 500 тыс., аренда 25 тыс. Прибыль за год 300 тыс. (25 х 12), доходность 8,5%. Квартира окупится через десять лет.

В более реалистичном варианте за год выходит 275 тыс. (25 х 11), с доходностью 7,8% и окупаемостью через одиннадцать лет.

Где самая лучшая окупаемость недвижимости в РФ

Ситуацию с квартирами нужно рассматривать для каждого города индивидуально.

Даже в регионах цены могут сильно отличаться от города к городу. Также можно отталкиваться от привлекательности самого города – в областях с хорошим климатом и в крупных городах квартиры будут реже простаивать и быстрее находить жильцов.

Какой процент по депозиту в среднем сегодня

По статистике Центрального Банка, средний процент по депозитам среди десяти крупнейших банков составляет 7,5%.

ЦБ уже заявил, что во второй половине года будет снижать центральную ставку, поэтому можно ждать также снижения ставок по банковским депозитам.

Что выгоднее – купить и сдавать, или просто кинуть на депозит?

Ставки по банковским депозитам зависят главным образом от ставки ЦБ и идут вслед за её изменением. Эта ситуация играет в минус при снижении ставки ЦБ, и соответственно в плюс при повышении.

Тогда как цены на аренду квартир годами остаются без изменения, особенно в секторе дешёвой недвижимости. Кроме этого, стоит смотреть не только на потенциальную доходность, но и на условия, которые нужны для получения этой доходности.

Получается, квартира выгоднее. Единственная проблема — если деньги на депозит можно просто положить и забыть о них на несколько лет, то в случае с квартирой так сделать уже не получится.

Подводные камни сдачи – ремонты, заполняемость, форс-мажоры

Сдачу квартиры в аренду часто называют пассивным доходом, но это совсем не так.

1. Когда квартиранты съезжают, нужно заново подавать объявления и искать новых жильцов. И если в случае дешёвых квартир новые съёмщики могут найтись быстро, то с более дорогими квартирами можно ждать несколько месяцев.
2. Могут попасться недобросовестные жильцы, которые будут либо нарушать правила проживания, либо тянуть с оплатой.
3. Квартиру нужно периодически ремонтировать.
4. Сдача квартиры — это дополнительный доход, поэтому придется заполнять декларацию и платить НДФЛ — 13%.

В общем, называть это пассивным доходом можно лишь с большой натяжкой.

Более доходные варианты

График доходности разных активов за последние 90 лет

Если вас привлекает простота использования банковского вклада, но не устраивает доходность, то существует интересная альтернатива – государственные облигации, они же ОФЗ.

Доходность этих ценных бумаг находятся на 1,5-2% выше депозита, при таком же риске, плюс гарантия государства не ограничивается 1 400 тыс. от АСВ.

А если вы готовы более детально разбираться в рынке ценных бумаг, то совмещая вложения в акции и облигации можно добиться доходности на 5-8% выше депозита при умеренном риске. Вот вам для размышления график.

Понравился пост? С вас подписка!