Самая надежная валюта для долгого вклада
Любители хранить деньги под подушкой уже выяснили, что значит инфляция. Сравнить хотя бы 10 тыс руб в 2010 и ту же сумму в 2019, это совершенно разные деньги. Когда отложенная сумма обесценивается каждый год, вопрос о сохранении собственных сбережений становится донельзя актуальным. И здесь у обычного гражданина существует несколько вариантов.
Долларовые стереотипы
Все слышали о том, что деньги нужно хранить в долларах. Данный стереотип прочно засел в умах обывателей и если честно, у него есть все основания для этого.
Мощь «американских рублей» уже давно не привязана к золотому стандарту (в резерве Штатов золота не хватит и на пятую часть выпущенных банкнот, его место заняли гособлигации). Вместо этого ценность USD обуславливается сильнейшей экономикой государства и тем фактом, что зелёные купюры являются универсальным расчетным средством в мире.
Однако мир, это не совокупность самостоятельных государств, каждый из которых способен сам удержаться на плаву. Рухнет вниз доллар и не только США станет плохо, пострадают все страны с их государственными валютами. И так будет до тех пор, пока правительства отдельных государств не найдут более удобный инструмент для международного расчета.
На это место претендовали криптовалюты, но и у них есть существенные недостатки. Но сегодня не об этом, давайте посмотрим так ли хорош сам доллар, как инструмент сохранения и накопления капитала.
Предложения банков
Можно хранить кровно заработанные дома в сейфе и ежедневно пересчитывать их, радостно наблюдая, как год за годом сумму подъедает инфляция. А после десятка лет удивиться, насколько снизилась их покупательская способность.
Можно отнести средства в банк и получать свои 5-7% (в рублях), которых хватит на покрытие той самой инфляции и, возможно, минимальный доход. Кстати, депозиты в иностранной валюте дадут и того меньше (1-3%).
В принципе условия не плохие, хоть и далеки от идеальных. Но если вкладчика интересует надежность, то лучше обойти банковские учреждения третьей дорогой. Что делает банк с депозитами?
Он ими пользуется в своих целях — покупает ценные бумаги (в основном облигации), проводит финансовые операции для увеличения прибыли и т.д. Не сложно догадаться что будет, если все вкладчики срочно затребуют свои деньги обратно. А их в рублевых депозитах более 20 трлн по всем банкам страны.
И самое главное — в случае банкротства никто не гарантирует выплаты по вкладам клиентов (да, вклады страхуются, но до суммы в полтора млн руб). Чем больше человек понимает в финансовой сфере, тем меньше доверия он испытывает к банковским организациям.
Интересный факт — Deutsche Bank считает, что рубль недооценен более чем на 70%. И его справедливый курс 1 к 17 в паре RUB/USB.
Существует ли надежная валюта
Даже самые стойкие валюты в виде швейцарского франка, британского фунта стерлингов и японской иены нельзя назвать независимыми от долларов. Пусть надежности, с точки зрения внешнего долга в них больше (что вообще спорно), но, как и любые деньги для долгого и прибыльного вклада они не подходят в принципе.
Другими словами под самой надежной валютой следует воспринимать не денежные знаки, а активы, которые номинированы в этих валютах.
Если на депозитах клиентов зарабатывают банки, то почему бы самим клиентам не поступить так же? Степень надежности при этом будет даже несколько выше:
- Ценные бумаги федерального займа (облигации) — обыватель может приобрести облигации своего государства (дать в долг стране). Минфин РФ всяко надежнее любого банка, а доходность у таких бумаг превосходит проценты депозита на 1-3%. Привязаны к рублю.
- Еврооблигации Минфина — те же ценные бумаги, но привязанные к доллару.
ОФЗ наиболее надежный метод для длительного депозита. Но не самый прибыльный.Что еще доступно любому россиянину?
- Акции и облигации частных компаний — более высокий риск, при большем потенциальном доходе.
- Недвижимость — крайне интересный способ сохранить и увеличить свой капитал. Доход с аренды, возможность продажи и неуклонное подорожание квадратных метров. Можно купить землю, квартиру, стать дольщиком или участвовать в заграничных ПИФах, зарабатывающих на сдаче в аренду.
Вывод однозначен — скопленные деньги лучше переводить в бумажные активы либо недвижимость. Это надежнее и самое главное, прибыльнее.
Новые горизонты
Правительство РФ наконец-таки начало делать подвижки в сфере увеличения финансовой образованности своих граждан. Теперь любой может открыть собственный инвестиционный счет с уменьшенным налогообложением (для приобретения акций и прочего) или купить ОФЗ-Н. Последние представляют собой народные государственные облигации, которые рассчитаны для граждан с любым уровнем доходов. Купить их может даже неискушенный в инвестициях человек.
Самое главное — какую бы валюту вы не выбрали — это всео-лишь бумажки, которые каждый год теряют от 1 до 11% своей стоимости. А вы, все еще верите в валюты?