Сколько денег нужно вложить в золото, чтобы уволиться и жить на проценты?

Золото сохраняет популярность у инвесторов на протяжении веков. Даже сегодня к золоту обращаются, когда рыночные настроения становятся опасными.

Во времена экономической неопределённости золото — это абсолютный стандарт безопасности. Когда рынок резко падает, как это случилось в 2008 году, цены на золото растут, поскольку многие инвесторы ищут безопасный актив для конвертации денег. Золото не боится инфляции и сохраняет свою стоимость намного лучше, чем инструменты, обеспеченные валютой.

Но можно ли вложить деньги в этот ценный металл и жить на проценты?

Преимущества золота как инвестиции

Хотя в развитых странах золото уже давно не основная форма валюты, оно остаётся популярным по ряду причин:

— Ликвидность. Золото легко конвертировать в наличные в любой точке мира.

— Надёжность. Золото сохранять свою стоимость с течением времени.

— Хеджирование против инфляции. Когда начинается инфляция, золото растёт в цене.

— Диверсификация. Поскольку золото растёт в цене на сотни процентов во время кризисов, оно эффективно компенсирует потери от медвежьих тенденций.

Ещё один крайне важный плюс — востребованность. Золото — востребованное в производстве сырьё.

Поскольку золото используется для производства различных товаров, включая ювелирные изделия и электронику, существует надёжный спрос, который стабилизирует цены на золото и сохраняет его востребованным.

Золото как актив, приносящий дивиденды

Чаще всего, когда речь заходит о золоте, представляется физическое владение: золотые монеты, золотые слитки, золотые украшения.

Физическое владение золотом имеет сильную эмоциональную привлекательность. Конечно, гораздо приятнее, когда инвестицию можно щупать. Инвестирование в акции или фьючерсы такой радости не даёт. Но на практике проку мало.

Владение золотыми монетами или слитками — один из вариантов владения, но не единственный. Золото не приносит пассивного дохода.

Другие инвестиции, такие как акции и облигации, возвращают часть своей стоимости в виде пассивного дохода (купонные проценты и дивиденды).

Существует гораздо больше вариантов инвестирования в золото, таких как:

• фьючерсы на золото
• акции «золотых» компаний
• золотые ETF и паевые фонды

Золотые акции, как правило, больше подходят для инвесторов, чем для трейдеров. Это широкий рынок и есть крупные хорошо управляемые горнодобывающие компании, которые прибыльны, даже когда глобальные цены на золото снижаются.

Инвесторы, которые заинтересованы в стабильном доходе, извлекут максимальную выгоду из золотых активов. Во времена спокойствия они исправно приносят небольшой, но стабильный доход. Зато в моменты, когда весь сектор находится в состоянии спада их стоимость вырастает на сотни процентов.

Вложить в золото и жить на проценты: реально ли это сделать?

Стоит ли инвестировать в золото? На этот счёт есть разные мысли. Например, Уоррен Баффетт уже давно считает, что инвестировать в золото «глупо».

Он конечно же прав. Если оценивать доходность, акции производственных, финансовых или Hi-Tech компаний принесут больше денег. Но если основной приоритет — стабильность и долгосрочная перспектива, можно попробовать.

Главная проблема вложений в золото, ориентированных на проценты, заключается в том, что они работают только при наличии избыточного капитала. Если взглянуть на актуальный товарный график, видно, что в периоды спокойствия золото имеет низкую реальную доходность (примерно 1,5% чистого дохода с учётом инфляции).

Если у вас на кармане пара сотен килорублей — результат будет очень нескоро. Предположим, мы вложили в золото под 1,5% годовых. Наше требование к заработку — минимум 45000 рублей в месяц.

Считаем: 45000 в месяц — 540000 рублей в год. Чтобы получить столько денег по проценту, нужен депозит как минимум на 35 000 000 рублей.

Даже для денежного инвестора сумма грандиозная. Меньше вкладывать нет смысла. Имея же на руках такую сумму и вкладывать всё целиком в золото — безумие.

Подытожим

Инвестор, который прилежно изучал матчасть и выполнял все домашние задания знает — идеального биржевого актива нет. Все эффективные портфели, независимо от стратегии, действуют по принципу радуги.

Радуга покрывает весь спектр цветов, а эффективный портфель максимально диверсифицирован. Поэтому нельзя сосредотачиваться на чём-то одном. Распределяйте инвестиционный портфель и вы гарантированно станете счастливее и богаче.