Зачем нужны вклады если комбо ИИС+ОФЗ дает 13,5% годовых?

Единственное интеллектуальное занятие, которое окупает себя всегда, — оптимизация налогов. И я обрадовался, когда само государство предоставило такую возможность. Это — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и он вместе с тем может посоперничать в доходности и надежности с банковским вкладом.

Что такое ИИС и сколько денег он приносит

ИИС — счет особого типа, открывающийся в брокерской фирме или банке, имея который инвестор получает поддержку со стороны государства в виде ежегодного возврата НДФЛ или избавления от комиссий на совершение биржевых сделок.

Итак, ИИС бывает двух типов: вычет на взносы (А) и вычет на доходы (Б).

Тип А позволяет вернуть уплаченный работодателем в бюджет страны НДФЛ сотрудника, обладающего ИИС. Что для этого нужно?

  • Три года пополнять счет, но не более чем на 400 т.р., потому что вычет осуществляется по ставке 13% и не может превышать 52 т.р.
  • В течение этого времени получать официальную заработную плату. Разумеется, прежде чем отдать деньги обратно, государство проверит инвестора на легальность доходов.
  • Подать декларацию в налоговую. В этом поможет сотрудник банка или брокерской фирмы, ибо делать самому опасно для здоровья.

Тип Б дает возможность освободить весь доход, полученный на бирже, от налогового бремени. Этот вариант подходит для людей, не имеющих заработную плату и активно торгующих на фондовом рынке. Есть несколько условий:

  • терпеть 3 года, потому что только спустя это время государство вернет заплаченные инвестором налоги со сделок с ценными бумагами;
  • разрешено вносить ежегодно до 1 миллиона рублей.

Сколько денег приносит ИИС? Зависит от владельца и его выбора. Тип А при стабильном взносе 400 т.р. дает доход в размере 156 т.р. за 3 года. Тип Б, в сущности, не приносит прибыли, а избавляет ее от налогов.

Доходность вклада и ИИС: сравнение

Я возьму за базу для сравнения максимальную процентную ставку по вкладам в десяти крупнейших банках РФ 6,2% и ИИС 13%. Сумма инвестирования 400 т.р. Горизонт 3 года.

Разница всего в одну тысячу рублей: вклад приносит 1 355 046, а ИИС 1 356 000. Учитывая, что вклады застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ), то безопаснее выбрать банк.

Все меняется если использовать смекалку. Схема: Кладем на ИИС 400к в год, сразу же покупаем ОФЗшки. Предположим 7% годовых они нам дадут. Остальное вычетами.

В итоге получается доходность примерно 13.5% в год.

Сравнение рисков

Эта тема дополняет вышеприведенные расчеты. Дело в том, что если банк заимеет серьезные проблемы и в итоге подпадет под санацию или, хуже, у него отзовут лицензию, АСВ возместит сумму вклада полностью до 1, 400 млн. руб.

Для большей безопасности не рекомендуется превышать обозначенный лимит, пополняя счет, скажем, на 1,450 млн. руб. — есть риск потерять 50 тысяч рублей и процент.

В случае с ИИС такого нет. Конечно, с одной стороны, государство гарантирует стабильно возвращать вычет или избавлять инвестора от налогов по окончанию срока действия, с другой же, — совершенно неясно, что будет с самой брокерской компанией, если деньги лежат на ее балансе, или с ценными бумагами, если капитал был вложен в них.

Наиболее безопасной стратегией для ИИС является покупка облигаций федерального займа (ОФЗ). Надежнее них в России ничего нет. Они принесут купонный доход плюс возврат вычетов со стороны правительства.

С какой суммой можно открывать вклад и ИИС

Порог открытия для ИИС — нет. Для вклада — 1 тысяча рублей.

Исходя из вышесказанного, можно сделать следующие выводы:

  • ИИС — более сложный инструмент, чем банковский вклад и чуть менее безопасный, так как тесно связан с рисками на фондовом рынке;
  • однако это не значит, что он хуже. У него есть одно существенное преимущество: несмотря на лимит по возврату вычетов, доходность по ИИС не ограничена в том смысле, что сверх выплат со стороны государства можно заработать много денег на операциях с ценными бумагами. По вкладу же доходность всегда ограничена процентной ставкой.

Каков ваш опыт владения ИИС и банковским вкладом?

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Подпишитесь на обновления
Добавить комментарий

Теперь и в Telegram!

А самое интересное тут

У меня есть подарок для вас — инвестиционная брошюра!
Забрать подарок
Situs sbobet resmi terpercaya. Daftar situs slot online gacor resmi terbaik. Agen situs judi bola resmi terpercaya. Situs idn poker online resmi. Agen situs idn poker online resmi terpercaya. Situs idn poker terpercaya.

situs idn poker terbesar di Indonesia.

List website idn poker terbaik.

Kunjungi situs mpo slot online terpercaya

Kunjungi Situs slot mpo online terbaik Indonesia.

Situs slot terbaru terpercaya

slot hoki online

Adblock
detector