Где взять кредит срочно и на лучших условиях: банки или МФО?

Приветствую! Кредитный ажиотаж в России по чуть-чуть спадает. Сегодня слоган «Покупай сейчас – плати потом» вызывает у россиян не энтузиазм, а отторжение. Тем не менее, запросы «кредит на подарок» или «кредит на отпуск» в Сети встречаются частенько.

Где взять кредит срочно? Давайте проведем своеобразный «батл» (как это сейчас модно) между банковскими кредитами наличными и займами МФО. Сравним между собой два продукта по самым важным для заемщика критериям и определим победителя.

Первый раунд. Цена заемных средств

Банки: размер годовой ставки по кредитам наличными варьируется в диапазоне от 11% до 25% годовых. Чем лучше Вас «знает» банк, тем дешевле обойдется кредит на свадьбу или ремонт. Если Вы зарплатный клиент банка, работаете в одной из компаний-партнеров или успешно погасили пару-тройку кредитов – процентная ставка будет минимальной.

Но в нашем «батле» мы сравниваем максимально «жесткие» условия в банке и в МФО. Поэтому считаем, что реальный процент по банковскому кредиту равен 25% годовых.

МФО: в микрофинансовых организациях проценты рассчитывают за день, а не за год (наверное, чтобы не отпугивать клиентов трехзначными цифрами). Новым заемщикам МФО выдают деньги в долг под 1-2% в день. Это примерно 400-700% годовых! Для чистоты сравнения берем худший вариант: 700% годовых.

Вывод: 25% годовых против 700% годовых. И в первом раунде уверенно побеждает банк. Общий счет становится: 1:0 в пользу банка.

Второй раунд. Размер заемных средств

Банки: разброс сумм кредита наличными впечатляет. В среднем, в банке можно взять в долг от 50 000 рублей до 3 000 000 рублей. Сразу скажу, что крупные суммы по факту доступны только «проверенным» заемщикам.

Либо их выдают под дополнительное обеспечение (залог недвижимости, поручительство). Но 100000 рублей можно оформить без обеспечения и не будучи клиентом банка.

МФО: максимальный размер доступного займа обычно не превышает 30 000 рублей (в редких случаях, 50 000 рублей). На крупную сумму может претендовать только «повторный заемщик» (который оформляет второй или третий займ в этом МФО). Заемщики «с улицы» могут рассчитывать на кредит до 15 000 рублей.

Вывод: 100 000 рублей против 15 000 рублей. Во втором раунде также побеждает банк. Общий счет 2:0 в пользу банка.

Третий раунд. Срок погашения

Банки: кредит наличными банки выдают на срок от 1 года до 5 лет. В некоторых случаях заемные средства можно получить даже на семь лет (но это только «для избранных»). Но даже клиент «с улицы» может смело рассчитывать на срок погашения в 1-2 года.

МФО: в МФО счет погашения займа идет не на годы или месяцы, а на дни: 7, 15 или 30 дней. Крайне редко в Сети можно найти варианты с «длинными» сроками: до 24 недель в «Кредит 911» или до 12 недель в «Займиго».

Но подобные предложения доступны либо постоянным клиентам, либо выдаются под обеспечение (залог имущества). Поэтому ориентируемся на «классический» для МФО срок в 30 дней.

Вывод: 1-2 года против 30 дней. В третьем раунде опять выигрывает банк. Общий счет 3:0 в пользу банка.

Четвертый раунд. Время на рассмотрение заявки и принятие решения

Банки: заявка на получение кредита наличными без обеспечения, как правило, рассматривается в течение одного дня. В редких случаях – за полчаса-час. Прибавьте сюда время на дорогу в банковское отделение и обратно.

Подать заявку онлайн может почти во всех банках. А вот забирать одобренный кредит придется «по старинке» — наличными в кассе. В итоге получаем, минимум, 5-6 часов на все.

МФО: серьезный плюс МФО перед банками – мгновенное оформление займа в режиме онлайн. В среднем, заявка обрабатывается 15-20 минут. В случае положительного решения деньги сразу перечисляются на карту или электронный кошелек. Округляем время рассмотрения заявки до 30 минут.

Вывод: 5-6 часов против 30 минут. В четвертом раунде побеждает МФО. Счет становится 3:1 в пользу банка.

Пятый раунд. Требования к заемщику

Банки: кредиты без справки о доходах и обеспечения банки выдают крайне неохотно. Ну, а заемщикам с плохой кредитной историей здесь вообще делать нечего. Часто банки требует подтвердить целевое использование кредита (на образование, на ремонт, на лечение).

МФО: требования к заемщикам МФО минимальны. Как правило, клиент должен быть совершеннолетним гражданином России с паспортом. Займы выдаются без справок, поручителей и залога квартиры.

Заемщикам с просроченной задолженностью тоже, скорее всего, не откажут. Главное, чтобы у Вас не было просрочек конкретно в этом МФО.

«Проблемным» заемщикам (с неподтвержденным доходом, пенсионерам, с плохой кредитной историей) больше «рады» в МФО, чем в банках.

Вывод: высокий процент отказов против 90% одобренных заявок. В пятом раунде побеждает МФО. Общий счет 3:2 в пользу банка.

Шестой раунд. Наказание за просрочку

Банки: к клиентам-должникам банки применяют более «цивилизованные» меры, чем МФО. Процедура взыскания долгов детально прописана в договоре, и ее стараются не нарушать. Как правило, использовав все способы воздействия на заемщика, банк передает дело в суд.

Для заемщика это означает, что все «разборки» по возврату денег длятся годами и постоянно находятся в правовом поле (хотя и не всегда). Правда, и договориться с банком «по-хорошему» гораздо сложнее, чем с частной структурой — слишком много бюрократии, норм и правил. Которые ради одного заемщика банк нарушать не будет.

МФО: микрофинансовые организации относятся к должникам гораздо жестче. Штрафы в размере от 0,1% до 2% в день начисляются сразу. А способ «выбивания» долгов зависит от политики конкретного МФО.

В ход идет все: заваливание почтового ящика должника письмами с угрозами, бесконечные звонки и личные визиты, «общение» с соседями, коллегами по работе и родственниками. Ну, и самое неприятное – передача проблемного займа коллекторам.

На мой взгляд, психологически выдержать «давление» со стороны МФО сложнее, чем со стороны банка.

Вывод: четкая процедура «выбивания» просрочки в соответствии с законами РФ против сумасшедших штрафов и произвола. В шестом раунде снова побеждает банк. И общий счет становится: 4:2 в пользу банка.

Заключение

Еще с момента появления на рынке МФО я был уверен, что долго они «на плаву» не продержатся. Микрозаймы проигрывают банковским кредитам почти по всем статьям: процентной ставке, суммам, срокам и строгости наказания за просрочку.

Но спрос рождает предложение. Из-за низкой финансовой грамотности россиян, высокой закредитованности и повального трудоустройства в «тени» люди вынуждены обращаться в МФО за срочными займами. Ведь здесь заемные средства можно получить быстро и без лишних вопросов.

А как Вы относитесь к срочным кредитам?

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Подпишитесь на обновления
Добавить комментарий

Теперь и в Telegram!

А самое интересное тут

У меня есть подарок для вас — инвестиционная брошюра!
Забрать подарок
Situs sbobet resmi terpercaya. Daftar situs slot online gacor resmi terbaik. Agen situs judi bola resmi terpercaya. Situs idn poker online resmi. Agen situs idn poker online resmi terpercaya. Situs idn poker terpercaya.

situs idn poker terbesar di Indonesia.

List website idn poker terbaik.

Kunjungi situs mpo slot online terpercaya

Kunjungi Situs slot mpo online terbaik Indonesia.

Situs slot terbaru terpercaya

Adblock
detector