Где можно занять деньги реально быстро и без проблем?

Автор: / Дата: в 09:42 / Рубрика: Займы

Дневник инвестора: «Думай и богатей»

Приветствую! Из моих постов на блоге Вы уже знаете, что я не большой поклонник кредитов и займов. Долги высасывают деньги из семейного бюджета, мешают развиваться и создают психологический дискомфорт.

Для покрытия форс-мажоров в каждой семье должен лежать финансовый резерв в размере 3-6 месячных расходов. Но что, если деньги понадобились срочно? И по каким-то причинам друзья, родственники и коллеги выручить не могут. Где занять деньги под проценты если больше ничего не остается?

Банковские кредиты

Отдельные банки до сих пор предлагают продукты без обеспечения и без справки о доходах. Проценты здесь будут гораздо ниже, чем в МФО или у частных кредиторов.

Пример: продукт «Кредит наличными» от банка Тинькофф. Заемные средства на сумму до 1 млн. рублей на срок до трех лет в банке можно получить по одному паспорту и без визита в банк. Одобренная сумма перечисляется на дебетовую карту, которую лично привезет представитель Тинькофф. Процентная ставка здесь начинается с 14,9% годовых. Погашать кредит можно в одной из 300 000 точек по всей России либо в режиме онлайн.

Как оформить кредит в Тинькофф Банке? Оставляете заявку на сайте. Банк быстро делает оценку и сообщает об одобренной сумме. По телефону согласовываете время и место личной встречи с представителем Тинькофф. Банк работает по всей территории России: и в Москве, и в Новосибирске. Менеджер привозит Вам документы и дебетовую карту с одобренной суммой. Деньги с карты можно снять наличными либо делать покупки напрямую.

tinkoff_bank

Вообще, я не рекомендую оформлять кредитные карты, но уж если «приспичило» — лучше делать это в надежном банке. Еще в тот момент, когда у Вас есть официальная работа и подтвержденный доход. Кредитка это заемные средства, которые доступны в любой момент.

Проценты по «карточке» всегда меньше, чем по срочным кредитам наличными. Почти для всех карт действует льготный период в 50 и больше дней. В течение grace period кредит можно погасить без процентов. А если не успели — отдавать остаток задолженности частями (5-10% в месяц).

МФО

МФО – идеальный вариант срочного займа: быстро, удобно и без обмана. Микрофинансовые организации не придираются к качеству кредитной истории, «официальности» места работы и размеру дохода. Не нужен залог и поручитель. Деньги Вам дадут, даже если есть непогашенные кредиты.

Заявки на получение займа обрабатываются в онлайн-режиме за несколько минут. Одобренная сумма сразу отправляется на банковскую карту. Деньги от МФО, действительно, можно получить, не выходя из дому. А еще вовремя погашенный займ поможет исправить плохую кредитную историю.

Минусы займов в МФО: дорого, немного и на короткий срок. Чаще всего, заемные средства здесь выдают под 1% в день. Чем выше кредитный рейтинг заемщика – тем на лучшие условия он может рассчитывать.

MoneyMan_mainpage

Рассмотрим условия микрокредитования на примере компании Moneyman. Сумму от 1500 до 60 000 рублей здесь дают на срок от 5 дней до 18 недель. Заемщикам предлагают пять продуктов: «Старт», «Взлет», «Пилотаж», «Турбо» и «Супертурбо». Между собой они различаются размером процентной ставки, доступным лимитом и сроком погашения. Процент в Moneyman варьируется в диапазоне от 0,76% до 1,85% в день.

Частные лица

Беззалоговые кредиты на сумму до 200 000 рублей частные кредиторы выдают под расписку. Для крупных кредитов наверняка понадобится оформление залога. Еще на практике иногда встречается схема с обратным выкупом. Суть договора: частный кредитор получает право собственности на имущество до момента полного погашения кредита заемщиком. Самый рискованный вариант!

Брать в долг у частных лиц лично я не рекомендую. Сегодня рынок частных кредитов на 90% состоит из мошенников и жадных посредников. Но если решились – внимательно читайте договор. А лучше – покажите его грамотному юристу. И никаких предоплат!

Более-менее безопасным вариантом частных займов я считаю сервисы Р2Р-кредитования. Удобные онлайн-платформы позволяют встретиться заемщикам и кредиторам в «цивилизованных» условиях.

На площадках типа Fingooroo, «Вдолг.ру» или «Кредбери» физические лица кредитуют друг друга напрямую без посредников. Заемщику присваивается кредитный рейтинг на основе результатов скоринг-проверки. Чем выше рейтинг в сервисе – тем лучше условия взаимного кредитования.

vdolgru

В России рынок Р2Р-кредитования только формируется. По данным Центробанка в 2015-м взаимные займы получили 2 850 человек. А общий объем портфеля P2P в прошлом году оценивался в 167,8 млн. рублей. Средний размер займа пока составляет 18,3 тыс. рублей на одного заемщика. Но существенная часть выдачи приходится и на крупные займы: от 500 тыс. до 1 млн. рублей.

По статистике 76% заемщиков возвращаются на площадки за повторными кредитами.

Ставки за пользование заемными средствами здесь выше, чем в банках, но меньше, чем в микрофинансовых организациях!

Ломбард

Что принимают в ломбарде под залог? Драгоценности (старинные монеты, ювелирные украшения), цифровую и бытовую технику, часы и меха, дорогие дизайнерские вещи. Из документов заемщику понадобится лишь паспорт.

Интересная статистика. Из 100 клиентов, заложивших в ломбарде «лом» из драгметаллов, 20 за ним не возвращаются. Среди дизайнерских вещей процент выкупа в два раза меньше – всего 10%.

Кстати, услугами ломбардов пользуются не только маргиналы. Ситуации бывают разными.

Как-то читал на РБК интервью с владельцем сети ломбардов «Залог успеха» Александром Олейником. Он рассказывал кучу интересных историй о своих клиентах. Например, девушка прилетела в Москву по делам, а банковскую карту заблокировали. Она сдала в ближайший ломбард сапоги Chanel, чтобы срочно получить наличку до разблокировки карточки.

lombard

Огромный плюс займа в ломбарде: деньги Вы получаете в течение 15-20 минут. На какую сумму можно рассчитывать? Теоретически ломбардная оценка должны быть максимально приближена к рыночной. Но на практике она в 2-3 раза ниже реальной стоимости залога.

Принцип работы ломбарда прост. Вы сдаете на хранение ценную вещь – и получаете на руки деньги. Конкретную сумму называет оценщик. Забирая имущество через какое-то время, нужно вернуть не только эту сумму, но и проценты. Ставка за хранение в ломбарде начисляется каждый день (около 1%). Чем позже Вы выкупаете свои драгоценности или айфон, тем больше придется за это заплатить.

Еще один неприятный момент. Если к концу оговоренного в договоре срока хозяин не выкупает свою ценность – ломбард имеет право ее продать…

А где Вы занимаете деньги, если они нужны срочно? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!