Как убедить банк уменьшить платежи по кредиту

Каждый второй автомобиль в нашей стране находится в залоге у банка. При этом, только вдумайтесь, более 12 триллионов рублей по данным Центробанка в прошлом году остались должны банкам жители нашей страны.

Также газета Ведомости рассказывает, что кредитов стало больше на 40%, а ипотек на 42%,  то есть количество человек, которым в перспективе может потребоваться реструктуризация только растет.

Миллионы людей оказываются в ситуации, когда они просто не могут выплачивать ежемесячные платежи, теряя доход или здоровье. Если и вы оказались в этом не простом положении,то моя статья для вас.

Что такое реструктуризация и почему банки не всегда охотно на нее идут

Цель реструктуризации — помочь человеку пережить трудное для него время и одновременно сохранить кредитные обязательства.

В уже действующий договор вносятся изменения. Первый вариант: продление срока кредита и, как следствие, уменьшение суммы ежемесячного платежа. При этом общая стоимость кредита всё же он вырастет, а значит, банк в накладе не останется.

Второй вариант -  так называемые кредитные каникулы, когда договор замораживается. Необходимо будет выплачивать только проценты, но сумма долга остается неизменной.

Конечно, у меня в голове крутится важный вопрос — если банк в любом случае остается в выигрыше, почему так сложно договориться о реструктуризации платежа?

Прежде всего, потому, что все кредиты участвуют в денежном обороте. То есть каждый рубль, который в течение месяца выплачивает один клиент, может быть в любой момент выдан другому. Если упростить процесс реструктуризации, то придётся идти навстречу слишком многим клиентам и это уменьшит запланированный денежный поток.

Обращаемся в банк вовремя — когда финансовая ситуация только начала ухудшаться, а не уже после допущенной просрочки

Финансовая ситуация часто начинает ухудшаться постепенно. О том, что зарплата будет понижена или на предприятии грядет сокращение, чаще всего становится известно за 2 месяца.

Важно пойти в банк заранее, до появления просрочки. Так вы сэкономите свои деньги (вам не начислят штрафы и пени).

И самое главное: если затянуть — банк может уже после первой просрочки (при крупной сумме долга) обратиться в суд с требованием оплатить долг полностью и тогда уже реструктуризация будет невозможна.

Документально подтверждаем причины снижения платежеспособности

Для того чтобы банк пересмотрел условия кредитного договора  должны быть действительно веские причины, подтвержденные документами:

  • Уведомление о сокращении. Согласно статье 81 российского ТК (часть 3) работодатель должен предупредить сокращаемого работника за два месяца до срока сокращения (и не позже) в письменной форме.
  • Трудовая книжка с записью. В последний рабочий день ее выдают со ссылкой на статью в Трудовом Кодексе. При наличии трудового договора с сотрудником в записи указывают ст. 81 пункт 1 «Уволен в связи с расторжением трудового договора вследствие ликвидации предприятия».
  • Справка от врача о беременности или же просто свидетельство о рождении ребенка.
  • Справка из больницы о том, что один из членов семьи или сам клиент потерял трудоспособность и нуждается в уходе, с подписью врача и печатью больницы.
  • В связи с последними событиями еще одной актуальнейших причиной для использования подобной программы является потеря имущества в результате стихийных бедствий. Этот факт должен быть подтвержден письменным заключением службы, занимающейся ликвидацией его последствий (в частности, МЧС России). Дополнительно выдает администрация справку об имевшемся имуществе, его потере и состоянии членов семьи.

Просим не об уменьшении суммы долга, а об увеличении периода его выплаты

Какая бы трудная ситуация у человека не возникла — до полной выплаты кредита он остаётся должником и обязан вернуть полученные деньги.

Не имеет никакого смысла просить об уменьшении суммы, потому что это нарушает условия договора и совершенно невыгодно для банка. Поэтому цель реструктуризации — просто сделать выплаты более комфортными.

Понятнее будет один раз посмотреть реальный расчёт:

Допустим, человек берёт 500000 рублей на 5 лет под  стандартные 20%. Его ежемесячный платёж составит 13 247 руб. Вместе с переплатой сумма долга составляет 794 817 руб.

Первые два года все хорошо, но потом, его сбивает машина и диагностируется перелом ног. Продлится лечение полгода, а потом ещё полгода легкий труд. Уже выплаченная за 2 сумма, к этому времени, составляет всего 317 028, то есть чуть меньше половины общего долга.

Банк предлагает два сценария реструктуризации:

  1. Уменьшение суммы платежа за счёт увеличения срока. Платёж можно уменьшить до 10 000, а срок кредита вырастет ещё на 3 года, переплата же на 140 000. Итого спустя 8 лет, с момента взятия кредита человек закроет его с полной переплатой 430 000 рублей.
  2. Кредитные каникулы. Ввиду тяжелого состояния здоровья клиенту предлагают кредитные каникулы максимальным сроком в один год. Это значит, что он будет платить только проценты по кредиту, в размере около 5 000 рублей. Они никак не влияют на общую сумму долга и являются компенсацией банку за то, что он готов подождать. За этот год переплата составит примерно 60000 рублей. А потом снова начнет действие тот же самый кредитный договор с ежемесячным платежом в 13 247 рублей. Итого спустя 6 лет с момента взятия, он будет закрыт с полной переплатой 360 000 рублей.

Вывод:  Если есть информация, что скоро доход уменьшится, и могут появиться просрочки – собирайте документы, бегите в банк и просите реструктуризацию. Так вы обезопасите себя от банкротства и увеличения долга до огромной неподъемной суммы.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Подпишитесь на обновления
Добавить комментарий

Теперь и в Telegram!

А самое интересное тут

У меня есть подарок для вас — инвестиционная брошюра!
Забрать подарок
Situs sbobet resmi terpercaya. Daftar situs slot online gacor resmi terbaik. Agen situs judi bola resmi terpercaya. Situs idn poker online resmi. Agen situs idn poker online resmi terpercaya. Situs idn poker terpercaya.

situs idn poker terbesar di Indonesia.

List website idn poker terbaik.

Kunjungi situs mpo slot online terpercaya

Kunjungi Situs slot mpo online terbaik Indonesia.

Situs slot terbaru terpercaya

slot hoki online

Adblock
detector