Что такое кредитная карта и как правильно ее использовать?

Автор: / Дата: в 20:03 / Рубрика: Займы

Дневник инвестора: «Думай и богатей»

Всем привет! Наш финансовый ликбез продолжается, и сегодня будем говорить о таком банковском инструменте, как кредитная карта что это и какие преимущества она предоставляет.

Трудно встретить такого человека, который бы не сталкивался с банковским пластиком – кто-то получает пенсию и зарплату, кто-то пользуется им для расчетов в торговой сети, оплаты услуг в интернете и даже получает от этого бонусы. Но существуют карты, с помощью которых банк предоставляет клиенту дополнительное финансирование.

То есть, кроме Ваших собственных средств, на них устанавливается определенный кредитный лимит, который можно тратить по своему усмотрению, но обязательно возвращать ежемесячно согласно графика. Удобно, не правда ли?

Основные отличия и разновидности кредиток

Обычная дебетовая карта представляет собой средство платежа, на котором находятся только Ваши деньги (зарплата, пенсия, стипендия) и ничего больше.

В отличие, от нее карта кредитная во всем мире давно является отличной альтернативой традиционному потребительскому кредиту. Вы можете пользоваться ею для оплаты своих расходов в пределах того лимита, который установил банк. Сумма лимита обычно связана с Вашими ежемесячными доходами и историей взаимоотношения с конкретным банком.

Например, зачастую банковские менеджеры сами предлагают выпустить кредитку людям, которые хранят депозиты, или пользовались раньше другим кредитом, заработав себе хорошую репутацию.credit_card

В нашей стране эта банковская услуга стала распространенной в последнее десятилетие, и по ряду данных, к сегодняшнему дню было выпущено примерно 120 миллионов таких карт.

Чаще всего, эмитируются карты платежных систем Visa или MasterCard. При этом, есть различные статусы у такого продукта: от самых простых типа electron до уровня голд и платинум, которые предоставляют огромный перечень дополнительных опций.

Как пользоваться таким продуктом: с помощью кредитки можно совершать те же самые операции, как и с помощью зарплатной карты, то есть, оплачивать услуги и товары, снимать в банкомате наличность и т.п. Правда, обычно с такого карточного счета не допускается безналичный перевод кредитного лимита на другие счета.

Выгоды от использования

Безусловно, кредитка обладает целым рядом преимуществ, среди которых выделим следующие:

  • Возможность оплаты практически любых товаров и услуг, если торговая точка оснащена терминалом (можно рассчитаться в большинстве магазинов, ресторанов, заказать билеты на поезд или самолет)
  • Держатели таких карт часто стимулируются дополнительными бонусами и скидками партнеров банка
  • При пересечении границы нет нужды беспокоиться о сумме наличных, которые Вы берете с собой. На карте можно вывозить любую сумму денежных средств
  • При расчетах за рубежом, также не требуется обменивать деньги, ведь банкомат выдаст Вам желаемую сумму валюты после автоматической конвертации
  • Бесплатный период пользования – одно из главных преимуществ, и оно дает возможность в течение 20-50 дней не платить за кредитный лимит при условии полного погашения затраченных средств.

Ряд кредиток обладают и другими преимуществами для пользователей. К примеру кредитная карта от банка Тинькофф в сочетании со специальным мобильным приложением может стать настоящей платежной системой, которую легко установить в любом гаджете или компьютере. Существует балльная система, при которой банк возвращает часть оплаченных при помощи кредитки средств. Например, за каждый потраченный рубль начисляется 1 балл.

tinkoff_creditka

Еще большим ассортиментом выгод обладает ко-брендинговая карта, которая сочетает в себе характеристики обычной кредитки и дисконтной карточки. Обычно она дает больший объем привилегий и скидок при оплате, что оговаривается в договоре между банком и его партнером.

Условия погашения и возможные штрафы

Как и в случае с обычными потребительскими кредитами, лимит по карте требуется погашать ежемесячно. Часть из этих средств пойдет на погашение банковского процента за пользование деньгами, а небольшая доля будет уменьшать сумму лимита. Обычно кредитка выпускается на 2-3 года, то есть, предполагается, что за этот срок Вы полностью возместите банку заимствованную сумму.

Но даже, если этого не произойдет, пластик перевыпускается на новый срок, и отношения продолжаются дальше. Банк рассчитывает свой процент, исходя из суммы задолженности, даты ее возникновения и даты погашения.

Но есть и приятная новость: у большинства карт предусмотрен льготный период. Что это означает? Если Вы полностью возвращаете израсходованную сумму к отчетной дате, то освобождаетесь от уплаты процентов! Однако зачастую это правило не распространяется на получение наличных, то есть, чтобы не платить за пользование кредиткой Сбербанка или другого финансового учреждения, придется расплачиваться по безналу.

woman-eat-local-money

Какие еще платежи и штрафы могут поджидать держателей кредитных карт? Менеджеры в банке могут с радостью вручить Вам свой продукт, не рассказывая подробно обо всех возможных «сюрпризах».

Поэтому будьте начеку. Итак, за просрочку ежемесячного платежа банк наверняка выпишет пеню или единоразовый штраф. Его размер нужно уточнять в условиях договора. То же самое касается случаев, когда Вы превысили размер установленного кредитного лимита, другими словами, допустили перерасход – такие случаи тоже бывают. Если потеряли карту – будьте готовы заплатить комиссию за блокировку и разблокировку, а также за перевыпуск самого пластика.

Для погашения кредитки могут использоваться те же самые способы, как и для пополнения традиционных карточек. Проще всего внести платеж через кассу банка, или, если Вы не хотите стоять в очередях, то сделайте это через терминалы самообслуживания либо через банкоматы cash in, то есть, принимающие наличность. За погашение платежа дополнительная комиссия, как правило, не взимается.

Друзья, как известно:

Лучший способ не разориться – не быть никому должным

Оцените все преимущества кредитной карты, но помните, что это все же банковские средства, и с учетом процентов за пользование таким кредитом, Ваши покупки существенно прирастают в цене. И если уж вы решили пользоваться такой услугой — старайтесь рассчитаться с банком в самое ближайшее время. Если Вам показался полезным этот материал, поделитесь линком с другими. Услышимся в новых публикациях!