Можно ли оформить рефинансирование микрозаймов МФО и кто поможет с просрочками по кредитам?
Приветствую! Недавно наткнулся в Сети на интересную статистику по кредитам в России. Соотношение общего долга семьи к годовому доходу у нас равно примерно 23-24% (в Европе этот параметр приближается к 100%). А вот отношение ежемесячных платежей к ежемесячному доходу в России составляет около 20% (как в Румынии и Бразилии). В США тот же показатель равен 10,9%, в Италии – 14,9%.
Почему так отличаются цифры? В основном, потому в России более высокие процентные ставки и гигантская доля краткосрочных дорогих кредитов. В том числе займов, полученных в МФО.
Что делать, когда займов много, а погашать их все сложнее? Можно, например, сделать рефинансирование микрозаймов. В России эта услуга появилась сравнительно недавно. Да я и сам узнал о ней абсолютно случайно.
Оглавление
Что это такое?
О рефинансировании банковских кредитов знают все. Это когда банк «Два» гасит банку «Один» остаток задолженности по кредиту Петрова. И после этого Петров погашает свой кредит уже новому кредитору и на новых условиях.
Примерно то же самое сейчас можно сделать и с микрозаймами. Но рефинансированием займов микрофинансовых организаций банки не занимаются! А вот некоторые МФО в борьбе за клиентов охотно «перекупают» заемщиков у конкурентов.
Стандартные требования к заемщикам по рефинансированию:
- Возраст от 21 года до 70 лет
- Прописка в месте нахождения МФО
- Подтверждение платежеспособности или предоставление залога.
Почему с задолженностью перед МФО нужно что-то делать?
Оформляя банковский кредит, многие заемщики боятся штрафов и повышенных процентов со стороны банка. Так вот, МФО к должникам относятся гораздо жестче! Задолженность в 15-20 тыс. рублей через несколько месяцев может превратиться в астрономическую сумму. А потом – звонки, письма, коллекторы, суды, приставы…
Почти все МФО идут навстречу своим заемщикам и продлевают срок погашения на несколько дней. Но если займов много, а платежи превращаются в настоящую проблему, можно попробовать и рефинансирование.
Преимущества рефинансирования микрозаймов
- Задолженность по нескольким займам объединяется в один общий продукт
- Процентная ставка, как правило, снижается, и размер ежемесячного платежа уменьшается
- Можно удлинить срок погашения
- Рефинансирование возможно даже с плохой кредитной историей и наличием просрочек
Кто предлагает услугу рефинансирования микрозаймов?
В Сети можно найти несколько ссылок на МФО, которые занимаются рефинансированием. По факту же оформить эту услугу пока можно только в ООО МФО «Агентство по рефинансированию микрозаймов» («Русмикрофинанс» или «Рефинансируй.рф» — это одна и та же компания).
Головной офис находится в Москве, а 60 региональных офисов открыты по всей территории России: в Тольятти, Смоленске, Самаре, Перми, Чите, Барнауле и других населенных пунктах. Оформить документы на рефинансирование можно либо в офисах, либо дистанционно через агентов в Нижнем Новгороде, Казани, Екатеринбурге и других городах.
Требования к заемщикам
Заемщик должен быть старше 21 и младше 70 лет. Для клиентов до 25 лет обязательно поручительство родственников. Если заемщик работает неофициально, обязателен стаж работы от трех месяцев.
Какие займы можно рефинансировать?
Рефинансировать можно и один, и несколько займов (без ограничений по количеству) на общую сумму от 30 000 до 500 000 рублей. Срок объединенного займа варьируется в диапазоне от одного года до пяти лет.
Объединяются любые кредиты и микрозаймы, которые были выданы другими организациями (кредитными, финансовыми и микрофинансовыми).
Исключение: задолженность по кредитным картам! Кроме того, под условия рефинансирования не попадают займы в ломбарде и у частных лиц. Потребительские кредиты подлежат рефинансированию только вместе с микрозаймами.
По каждому из объединяемых займов и кредитов нужно сделать хотя бы один платеж.
В период действия договора рефинансирования заемщик обязуется не брать новых кредитов и займов. В случае нарушения этого пункта «Русмикрофинанс» может потребовать досрочно вернуть остаток задолженности (плюс штраф в 50 000 рублей).
Этапы рефинансирования
Заявку на рефинансирование можно оставить на сайте «Рефинансируй.ру». Потом на электронный адрес придет расширенная анкета. Заемщик ее заполняет и отсылает ответным письмом. Кроме того, анкету можно составить в телефонном режиме либо у представителя компании в городе проживания заемщика (например, в Ижевске).
- Заявка рассматривается в течение одного дня после получения. Заемщику сообщают, принята ли заявка или отклонена
- Заемщик должен предоставить фото или сканы кредитных договоров по электронной почте
- Клиент выбирает условия рефинансирования: размер ежемесячного платежа, срок и график платежей
- Заемщик подписывает новый договор займа (либо в офисе, либо курьер привезет документы в удобное место)
- «Рефинансируй РФ» погашает все старые займы (можно получить письменное подтверждение)
- Заемщик начинает погашать займ на новых условиях (ежемесячно)
Процентная ставка зависит от суммы займа: от 0,2-0,7% в день. Если сумма займа превышает 300 тыс. рублей, понадобится поручительство двух физических лиц. Может потребоваться и оформление залога.
Как погашать?
- Погашать задолженность можно онлайн с любой банковской карты VISA/MasterCard моментально и без комиссии
- Через терминалы QIWI тоже без комиссии (в меню терминала выбрать раздел «Погашение займов и задолженности» — кнопку «Рефинансирование» — кнопку APM – номер договора)
- Оплата на банковские реквизиты (с комиссией). Деньги могут поступать на счет в течение 3-5 дней
Заем по программе рефинансирования погашается ежемесячно равными частями. Досрочное погашение возможно в любой момент.
Личное мнение
Загрузка ...«Русмикрофинанс» предлагает реальный выход из положения тем, кто набрал несколько микрозаймов в разных МФО и уже не в состоянии оплачивать гигантский долг.
Рефинансирование позволит объединить кучу мелких займов и кредитов в один продукт с удобным погашением раз в месяц и «растянутым» до пяти лет сроком. Ставка, конечно, будет немаленькой: от 73% годовых. Но не забывайте о том, что во многих МФО ставки по займам достигают 300% годовых и более. Так что выгода налицо – можно попробовать.
А как Вы относитесь к рефинансированию микрозаймов? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!
P.S. Забыл упомянуть, что получить рефинансирование можно попробовать и в обычном банке, например в ВТБ. Шансы на получение будут не велики, но они все же есть.
Загрузка...
Работает рефинансирование. Когда родители попросили помочь с ремонтом в их частном доме, оформили несколько микрозаймов в разных МФО, а вот отдать вовремя не получилось – проценты оказались очень большими – до 550% годовых. Каждый месяц могли оплачивать только проценты (15 тысяч), а займы только продлевали. Случайно узнали о возможности рефинансирования таких долгов по микрозаймам, как у нас, и обратились в Агентство по рефинансированию микрозаймов. Там нас выслушали и реально помогли! Заключили договор на год, в течение которого мы каждый месяц должны выплачивать чуть больше 4 тысяч рублей, которые идут на погашение кредита и процентов по нему. А долги по микрозаймам оплатили на следующий же день, после заключения договора. Очень рады, что информация о такой организации так вовремя попалась нам на глаза
Ездили летом с мужем отдыхать на море, взяли несколько микрозаймов под 1,7-2% в день. Дороговато, но не было возможности занять у друзей. С деньгами полный напряг, что делать – непонятно. Проценты каждый месяц плачу, а долг не уменьшается. Начала искать варианты – как погасить эти долги. Узнала про рефинансирование. На глаза попалась информация про Агентство по рефинансированию микрозаймов. По всем микрозаймам расплатились. Стали платить только Агентству, ежемесячные выплаты намного меньше чем были.
Я теперь в МФО больше ни ногой! Это надо же было так вляпаться! И займ оформила небольшой, и проценты – всего 2%. Только оказалось, что это 2% в день… Там такая сумма накрутилась, что просто волосы дыбом встали. Вовремя информация на глаза попалась, что такие микрозаймы можно рефинансировать, есть такое Агентство по рефинансированию микрозаймов. Отправилась туда. Всё рассказали, объяснили, заключили договор. По всем долгам заплатили. Проценты у них ниже чем в МФО, но выше чем в банках, но выплатить вполне реально за счет того, что срок выплаты довольно большой. Вот с работой определюсь и постараюсь выплатить досрочно, не тянуть
Нужно было сделать небольшой ремонт – под это дело взяли микрокредит в МФО и «попали»… Проценты драконовские, не было никакой возможности развязаться с этой конторой. Брать еще один займ? чтобы закрыть первый – не хотелось, будет ведь то же самое. Спасибо соседу – расcказал про фирму «Агентство по рефинансированию микрозаймов». Позвонили туда, всё узнали, нас всё устроило и пошли заключать договор. Вопрос решился быстро. Теперь не надо ломать голову – где взять деньги на очередные выплаты за микрокредит. АРМ всё за нас заплатило, ну а с ними за полгода мы спокойно расплатимся
столкнулся с проблемой огромных процентов в МФО. Срочно нужны были деньги, перехватить у друзей не получилось, пришлось брать у них – под 2%. Вроде бы немного, но небольшая сумма займа за короткий срок выросла в огромную сумму. Каждый месяц приходилось отдавать около 10 тысяч – только проценты, а сам долг так и висел. Если бы не помощь Агентства по рефинансированию микрозаймов не знаю чтобы делал. А в Агентстве реально помогли. Заключили договор, займ в МФО погасили, теперь выплачиваю каждый месяц по 5 тысяч, сумма вполне подъемная, кредит и проценты потихоньку уменьшаются.
Пробовала два раза оформить рефинансирование на рефенансируй.ру. И оба раза отказ, само собой без объяснения причины, увы. Не выручили в тяжелой ситуации, хотя в интернете пишут о себе красивые статьи, что помагают всем до 500 000 руб, показывают шикарные видео на тему, как вылезти из долговой ямы, а на деле все не так, сказать бы, что я не добросовестный заемщик- нет, были мелкие просрочки по займам не более 5ти дней, высокая заработная плата, однако сказали нет.
Уважаемая Олеся!
Вероятно, вам отказали по какой-то из следующих причин:
— количество «мелких просрочек» оказалось совсем не мелким;
— специалист расценил причину займа как «не самую существенную». Например, на поездку в Турцию или на билет на концерт артиста мы не занимаем;
— инфляция, политика, указы правительства и т.п., то есть существуют факторы, на которые мы и вы повлиять не можем.
Надеюсь, мы сможем вам помочь в будущем.
Не знаю, где Вы нашли займы под 300% или хотя бы 550% ...
700% с лишним!!! т.е. 2% в день.
Хочу попробовать рефинансировать, но из статьи не поняла — если есть потреб.кредит, нужно его вместе с займами рефинансировать?
Привет всем. Дважды подавала заявку на рефинансирование, толку нет одни отказы и ни какой помощи. Только красивые слова. Все это бред.
Вы правы тоже два раза подавала и всегда отказ ! Кто пишет эти комментарии ?!!! Бред какой-то !!
Знаете, что я скажу об агенстве по рефинансированию микрозаймов? Все это ерунда полная, когда мне действительно понадобилась помощь и я была готова платить, мне отказали. А для чего такая помощь, не понятно... А вообще, не связывайтесь с этими микрозаймами, такая кабала жуть, помогли мне родители в итоге.
Рефинансирование — действительно хороший вариант, главное — правильно выбрать компанию. Мы обращались в Агентство по рефинансированию микрозаймов. Там есть действительно толковые специалисты, которые вникают в ситуацию и реально помогают. Да, нужно собрать документы и найти поручителей, но это гораздо проще, чем платить по 750% годовых в МФО. Мы заключили договор с Агентством на год, плачу теперь в 6 раз меньше и очень скоро избавлюсь от долгов.
тоже была надежда что рефенансируи.рф поможет на увы отказали
Оформила займ под 2% ,такая кабала,получается заплатить только проценты,а долг так и остается не погашенный.Половина пенсии уходить на %. Пробую оформить рефинансирование,думаю,что помогут.
Рефенансирующие компании пишут,что погасят займ даже с просрочками. В моей ситуации просрочек ни разу не было,но я близка к этому. Поэтому решила заранее решить этот вопрос и везде отказ. Буду звонить в компанию,может с ними смогу договориться.
Очень интересная статья до тех пор пока не обратишься в компанию. Я обратилась, но к сожалению даже их условия мне не по силам. И почему вы не пишите, что надо внести сразу 30% от суммы задолженности и оплатить единовременно 1700 рублей? И рассрочку дают на три месяца. При моей задолженнности в 140 тысяч мне предложили рефинансировать 75 000 и оплатить сразу 30% от этой суммы . и плюс 1700. Если бы у меня были эти деньги я бы сразу закрыла часть микрозаймов. Но, увы, у меня нет такой суммы. И платеж у них два раза в месяц. На вопрос о более долгом сроке ответили отказом. Это подходит для совсем не больших сумм. А в моем случае это еще большая нагрузка. Т.к. надо найти 30-ти процентный взнос(это опять долг) и будет висеть не погашенная часть займа других мфо , ну и платеж этой организации каждые две недели в размере моей зарплаты. Я думаю конечно они делают благое дело. Я бы и платила бы им ежемесячно, но подъемными для меня платежами, но к сожалению у них нет таких программ. А таким как я , которые уже на самом дне долговой ямы даже не знаю куда обращаться. Понятно, что коришь себя последними словами за не обдуманные действия. Да, не вернуть время вспять...