Пошаговая инструкция как обналичивать вексель + подводные камни продажи, погашения и списания

Приветствую всех,  кто заинтересовался вопросом, можно ли заработать, покупая ценные бумаги, если ты не являешься специалистом в области финансов. Люди, с одной стороны, готовы к сделкам с банковскими векселями, а с другой их пугает кажущаяся сложность процедуры. Предлагаю выяснить, как обналичить вексель, можно ли его продать и заработать.

Когда можно обналичить вексель Сбербанка на предъявителя

Покупка ценной бумаги может стать неплохим капиталовложением, если знать ряд особенностей. Новичкам в сфере инвестирования лучше остановить свой выбор на Сбербанке. Пока он признается самым надежным банком в России.

Юридическим и физическим лицам организация предлагает к покупке векселя на предъявителя. Сроки обналичивания разные в зависимости от вида ценной бумаги.

Дисконтный вексель обналичат:

1. В дату, указанную на самой бумаге. Если посетить банк в установленный срок не получится, предоставляется дополнительно 2 рабочих дня.
2. Обналичить могут в любой момент по желанию, но не ранее установленной даты начала.

Процентный вексель обналичат:

1. В определенный промежуток времени, указанный на бумаге. Т.е. можно прийти в банк за своими деньгами в любой момент между двумя обозначенными датами. Обычно срок этот – месяц.
2. Обналичить можно в любой момент, но не раньше указанной даты начала.

Если вексель на предъявителя, обналичить его в банке необходимо в течение 3 лет – это срок давности. Иначе долговые обязательства утрачивают силу.

Сбербанк может обналичить финансовый продукт досрочно, но на индивидуальных условиях.

Пошаговая инструкция по обналичке векселей

Чтобы обналичить ценную бумагу, ее владельцу нужно обратиться в отделение банка. Необходимо то учреждение, котором она была приобретена. Схема, по которой объект обналичат, для всех финансовых структур сходна.

От физического лица затребуют:

• общегражданский паспорт;
• сам вексель;
• заявление.

Если обналичить намеревается организация, необходим больший пакет документов:

• доверенность на право передачи;
• удостоверение личности лица, которое выступает от имени организации;
• вексель;
• заявление.

Плюс при передаче доверенное лицо или сам владелец заполняет акт приема-передачи.

Порядок действий:

1. В назначенный срок необходимо посетить отделение банка и обратиться к менеджеру с просьбой обналичить ЦБ.
2. Сотрудник банка проверит паспорт и изымет вексель на экспертизу. Он обязательно взамен должен предоставить расписку о принятии. Эту процедуру осуществляют не всегда.
3. После проверки объект обналичат, и владельцу выдадут сумму, равную его стоимости.

Деньги предоставляют на выбор:

• наличными;
• переводят на вновь открытый счет;
• перечисляют на банковскую карту.

Полученная итоговая сумма зависит от процентной ставки и доходности. Первая устанавливаются в индивидуальном порядке. Она зависит от курса национальной валюты и срока хранения. Доходность заранее просчитать невозможно. Кроме того, она зависит от:

• доходности банка на день, когда владелец обратился с просьбой обналичить;
• уровня инфляции в РФ.

Особенности обналички

НДФЛ платить нужно, но не со всей суммы, полученной при обналичивании. Налог платится только с дохода. В случае с процентным векселем это проценты, с дисконтным – сумма дисконта. Декларацию в налоговой держатель заполняет самостоятельно. Вся информация по вопросу содержится в ст. 228 Налогового кодекса.

Еще одна особенность, связанная с покупкой векселя – возможность сдать его на хранение в банк, где он был приобретен. Объект будет находиться здесь вплоть до момента, как владелец решит его обналичить. Услуга актуальна, если речь идет о крупной сумме. В банке легко заказать услуги инкассаторов, которые перевезут сам вексель и деньги.

Как списать вексель

Необходимость списать вексель возникает, только если его владелец – организация. Тогда эту операцию требуется отражать в бухгалтерской отчетности.

Если финансовый продукт был обналичен и по нему получен доход (проценты или дисконт), сумму проводят по строке 2320 – «Прочие доходы».

Не всегда приобретение оказывается доходным. При убытках минусовой результат нужно отразить по строке 2350 – «Прочие расходы».

Как погасить вексель

Погашение векселя – это его оплата, т.е. обналичивание. Владельцу важно соблюсти три правила. Вексель предъявляется:

• в строго отведенное время;
• в надлежащем месте;
• уполномоченному лицу.

Иногда плательщик настаивает на проведении экспертизы. Перед передачей на экспертизу нужно требовать расписку о принятии, а еще лучше – заверенную копию ценной бумаги. Бывали прецеденты, когда о принятом векселе просто благополучно забывали, а владелец оставался ни с чем, т.к. не мог доказать факт передачи.

Если экспертиза завершается успешно, дальше следует денежный расчет. Если плательщик не банк, обналичить расписку можно путем передачи имущественного объекта, а не денег, но только при согласии владельца.

Если акцептант отказывает обналичить, он выдает расписку. В таком случае держателю нужно обратиться к нотариусу, который составит протест и еще раз уже самостоятельно потребует обналичить вексель у плательщика. При повторном отказе нужно обращаться в третейский суд. Если и его решения акцептант не выполнит, выходом будет только обращение с иском в арбитраж.

Подать заявление в суд нужно и в случае, если плательщик уклоняется от обязанности обналичить иным способом. Например, если просто не пускают в здание, где он расположен, – это уже уклонение.

Как предъявить к оплате

Если у владельца бумаги нет возможности явиться к плательщику самостоятельно, чтобы ее обналичить, можно отправить доверенное лицо. В таком случае оформляется доверенность у нотариуса. Но когда на бланке проставлена отметка о препоручительном индоссаменте, она не нужна. Тогда доверенному лицу потребуется просто предъявить удостоверение личности.

Дополнительно от любого предъявителя потребуют заявление с просьбой обналичить и акт приема-передачи. Все можно заполнить на месте.

Как продать

Дожидаться оговоренного срока, чтобы обналичить вексель, держателю необязательно. Его можно продать третьему лицу. Ограничений для физлиц и организаций в части купли-продажи в РФ не существует.

Продать можно следующими способами:

2. Использовать как платежное средство в бартерных сделках и в качестве взноса при ипотечном кредитовании. Например, Альфа-банк принимает их, заключая кредитные договоры.
3. Заплатить им за полученные товары или услуги.
4. Заложить в банке как средство обеспечения.
5. Обменять на другие ценные бумаги.
6. Выставить на продажу на рынке ценных бумаг.

При покупке векселя заключается договор, в котором указываются все реквизиты покупателя. Далее он формирует платежное поручение и перечисляет денежные средства владельцу. В течение одного дня после перечисления составляется договор купли-продажи. Учитывая, что тарифы со временем меняются, иногда на сделке удается прилично заработать.

Заключение

Покупка и дальнейшая реализация векселя могут быть выгодными, если умеешь правильно и вовремя его обналичить. Плюс важен фактор везения, который зависит от экономической ситуации в стране, но предсказать его невозможно. Сама процедура приобретения и реализации выглядит сложной только на первый взгляд.

Надеюсь, информация окажется полезной для тех, кто решил попробовать себя в качестве покупателя ценных бумаг. Подписывайтесь на наши статьи и делитесь полезной информацией в соцсетях.