Мой инвестиционный портфель

Наверное вы ожидали увидеть здесь какие-нибудь очередные хайпы, памм-счета или криптовалюты. Но эти вещи больше из разряда азартных игр, хотя лично я знаю с десяток блогов, где такие «инструменты» позиционируются как инвестиции.

Во что же тогда вкладывать деньги? В реальные рынки: в акции, облигации, настоящие инвестиционные фонды, драгоценные металлы, банальные и порой очень полезные банковские депозиты и, возможно, недвижимость.

Пассивный портфель

Это мой основной инвестиционный портфель. Он стартовал в 2017-м и начался с 1.000.000 рублей, вырученного с продажи автомобиля. А вот что в него входит:

• 30% Vanguard Small Cap Value ETF (VBR). Это фонд, в который входят акции стоимости компаний малой капитализации США.
• 20% iShares MSCI EAFE Small-Cap ETF (SCZ). Фонд следует за индексом MSCI EAFE Small Cap Index, в который входят акции компаний развитых рынков малой капитализации. Т.е. Япония, Великобритания, Австралия, Германия, Швеция и т.д.
• 20% FinEx Russian RTS Equity UCITS ETF (FXRL). Это фонд российского рынка (РТС\МосБиржи).
• 10% FinEx MSCI USA UCITS ETF (FXUS). Фонд-аналог легендарного SPY на SP500. Отслеживает стоимость 500 крупнейших компаний США (Apple, Google, Facebook, AMD, Berkshire Hathaway, Microsoft и еще целая куча известнейших компаний).
• 10% iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT). Фонд долгосрочных казначейских облигаций США.
• 10% FinEx Tradable Russian Corporate Bonds UCITS ETF (FXRB). Фонд корпоративных еврооблигаций российских компаний с рублевым хеджем.

Все эти активы куплены через 2-х брокеров. Финексовские фонды размещены на ИИС через Кит-Финанс. Все зарубежные ETF куплены через CapTrader.

Здесь я не буду подробно писать о том, как он строится и почему я выбрал именно такую структуру. Эту информацию можно посмотреть в серии статей про портфель:

1. Что такое пассивный портфель Asset Allocation и почему он должен быть у каждого
2. Как правильно собрать свою структуру портфеля
3. Как правильно и какими инструментами наполнить свой портфель

Причины и принципы

Цель этого портфеля — пассивный ежемесячный доход в размере 90.000 рублей в сегодняшних деньгах для выхода на пенсию в 2049 году.

Какие перспективы на долгосрок?

А вот расчеты, на которые я опирался при составлении цели для портфеля. Доходность должна быть на уровне 6% годовых в реальном выражении (за вычетом инфляции по доллару). Плюс требуется ежемесячное пополнение на 15.000р. или 180.000р. в год. Такая схема позволит в 49 году извлекать ежемесячно 90.000 рублей и при этом портфель будет продолжать нарастать.

Фактические результаты по этому портфелю я снимаю раз в год, в конце декабря. Актуальные на сегодня всегда можно посмотреть в последнем годовом отчете.

Агрессивный портфель

По-хорошему портфель должен быть один. До 2017-го я немного увлекался активным инвестированием и покупал отдельные акции с потенциалом, а сейчас у меня банально не хватает времени этим заниматься, поэтому этот микропортфель пока заморожен и представляет из себя:

1. 66% акции российских компаний Казаньоргсинтез, НКНХ и ПРОТЕК.
2. 20% облигаций ПИК и Бинбанк
3. 10% FinEx Gold ETF (FXGD) — золотой фонд от Финекса
4. 4% свободные деньги (скопились купоны и пока не хватает на покупку чего-либо)

Если вам интересно, в этой статье можно почитать чем я руководствовался при покупке этих бумаг и как получилось сделать эту прибыль за такой короткий срок.

Какие перспективы

Если у вас много свободного времени и самое главное, желания учиться и изучать отчеты эмитентов, то активное инвестирование в теории может принести хорошую прибыль. На практике же это удел единичных «акул» вроде Уоррена Баффета. И это самая настоящая работа, поэтому от такого подхода я отказался.

Какой портфель лучше и как понять какой мне нужен?

Если у вас нет ни времени, ни особого желания очень глубоко влезать в эту тему, плюс вы согласны на среднюю доходность рынков — ваш путь пассивный портфель.

Вот ряд постулатов, которые должен принять любой пассивный инвестор.

• Будущее невозможно предсказать. Никто не знает, что будет с ценой на тот или иной актив завтра, послезавтра и тем более через месяцы или годы. Ни «говорящие головы» аналитиков, ни известные политики, ни даже президенты компаний или стран.
• Выбор распределения активов дает 94% результата. Всего 4% дает выбор отдельных бумаг. Выбор времени входа и выхода из инвестиции лишь 2%

• На длинной дистанции индекс разбивает 99.99% активных инвесторов и спекулянтов в пух и прах. Помните пари Баффета с Тедом Сейтсом?
• Портфельный эффект, широкая диверсификация и сложный процент — та троица, которая сделает вас по-настоящему состоятельным человеком.

Результаты на сегодня

С чего мне начать?

Вот пошаговый план для старта новичка:

• Подпишитесь на обновления блога и получите от меня подарок — перевод Брошюры об инвестировании от американского регулятора SEC. Это то, с чего начинают свой инвестиционный путь в США.
• Создайте персональный резервный фонд. Не важно какие цели у вас или вашего портфеля. Такая заначка должна быть у каждого, кто мыслит хотя бы на день вперед. Без этого нельзя приступать к инвестированию!
• Разберитесь в своей жизни, поставьте реальные цели и подготовьте личный финансовый план. Если у вас до сих пор нет стратегии для собственного будущего, тогда зачем вам инвестиции?
• Теперь вы знаете куда идете, а правильный личный инвестиционный план поможет понять как туда добраться быстрее всего и с минимальными потерями.
• И вот только теперь можно смело браться за формирование инвестиционного портфеля. Эта часть работы — чисто механическая. Ваша задача собрать такой портфель, который будет максимально точно соответствовать выбранной тактике.

Эти вещи не обязательны, но было бы неплохо подумать и о них:

• Застраховать хотя бы основного кормильца в семье на сумму 10-летнего дохода. Такая подстраховка поможет вашей семье выстоять даже в самые сложные времена.
• Поискать способы дополнительного заработка. Это может быть небольшой бизнес или хотя бы регулярная подработка.

План прост. Но многим ли хватит любознательности, чтобы изучить предложенные материалы; мудрости, чтобы осознать необходимость заботы о своем будущем и упорства следовать намеченным курсом?

Оставляйте в комментариях свои мысли по поводу портфельного инвестирования и подписывайтесь на обновления блога в соцсетях. До встречи!