Мой инвестиционный портфель
Наверное вы ожидали увидеть здесь какие-нибудь очередные хайпы, памм-счета или криптовалюты. Но эти вещи больше из разряда азартных игр, хотя лично я знаю с десяток блогов, где такие «инструменты» позиционируются как инвестиции.
Во что же тогда вкладывать деньги? В реальные рынки: в акции, облигации, настоящие инвестиционные фонды, драгоценные металлы, банальные и порой очень полезные банковские депозиты и, возможно, недвижимость.
Оглавление
Пассивный портфель
Это мой основной инвестиционный портфель. Он стартовал в 2017-м и начался с 1.000.000 рублей, вырученного с продажи автомобиля. А вот что в него входит:
- 30% Vanguard Small Cap Value ETF (VBR). Это фонд, в который входят акции стоимости компаний малой капитализации США.
- 20% iShares MSCI EAFE Small-Cap ETF (SCZ). Фонд следует за индексом MSCI EAFE Small Cap Index, в который входят акции компаний развитых рынков малой капитализации. Т.е. Япония, Великобритания, Австралия, Германия, Швеция и т.д.
- 20% FinEx Russian RTS Equity UCITS ETF (FXRL). Это фонд российского рынка (РТС\МосБиржи).
- 10% FinEx MSCI USA UCITS ETF (FXUS). Фонд-аналог легендарного SPY на SP500. Отслеживает стоимость 500 крупнейших компаний США (Apple, Google, Facebook, AMD, Berkshire Hathaway, Microsoft и еще целая куча известнейших компаний).
- 10% iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT). Фонд долгосрочных казначейских облигаций США.
- 10% FinEx Tradable Russian Corporate Bonds UCITS ETF (FXRB). Фонд корпоративных еврооблигаций российских компаний с рублевым хеджем.
Все эти активы куплены через 2-х брокеров. Финексовские фонды размещены на ИИС через Кит-Финанс. Все зарубежные ETF куплены через CapTrader.
Здесь я не буду подробно писать о том, как он строится и почему я выбрал именно такую структуру. Эту информацию можно посмотреть в серии статей про портфель:
- Что такое пассивный портфель Asset Allocation и почему он должен быть у каждого
- Как правильно собрать свою структуру портфеля
- Как правильно и какими инструментами наполнить свой портфель
Причины и принципы
Цель этого портфеля — пассивный ежемесячный доход в размере 90.000 рублей в сегодняшних деньгах для выхода на пенсию в 2049 году.
Какие перспективы на долгосрок?
А вот расчеты, на которые я опирался при составлении цели для портфеля. Доходность должна быть на уровне 6% годовых в реальном выражении (за вычетом инфляции по доллару). Плюс требуется ежемесячное пополнение на 15.000р. или 180.000р. в год. Такая схема позволит в 49 году извлекать ежемесячно 90.000 рублей и при этом портфель будет продолжать нарастать.
Фактические результаты по этому портфелю я снимаю раз в год, в конце декабря. Актуальные на сегодня всегда можно посмотреть в последнем годовом отчете.
Агрессивный портфель
По-хорошему портфель должен быть один. До 2017-го я немного увлекался активным инвестированием и покупал отдельные акции с потенциалом, а сейчас у меня банально не хватает времени этим заниматься, поэтому этот микропортфель пока заморожен и представляет из себя:
- 66% акции российских компаний Казаньоргсинтез, НКНХ и ПРОТЕК.
- 20% облигаций ПИК и Бинбанк
- 10% FinEx Gold ETF (FXGD) — золотой фонд от Финекса
- 4% свободные деньги (скопились купоны и пока не хватает на покупку чего-либо)
Если вам интересно, в этой статье можно почитать чем я руководствовался при покупке этих бумаг и как получилось сделать эту прибыль за такой короткий срок.
Какие перспективы
Если у вас много свободного времени и самое главное, желания учиться и изучать отчеты эмитентов, то активное инвестирование в теории может принести хорошую прибыль. На практике же это удел единичных «акул» вроде Уоррена Баффета. И это самая настоящая работа, поэтому от такого подхода я отказался.
Какой портфель лучше и как понять какой мне нужен?
Если у вас нет ни времени, ни особого желания очень глубоко влезать в эту тему, плюс вы согласны на среднюю доходность рынков — ваш путь пассивный портфель.
Вот ряд постулатов, которые должен принять любой пассивный инвестор.
- Будущее невозможно предсказать. Никто не знает, что будет с ценой на тот или иной актив завтра, послезавтра и тем более через месяцы или годы. Ни «говорящие головы» аналитиков, ни известные политики, ни даже президенты компаний или стран.
- Выбор распределения активов дает 94% результата. Всего 4% дает выбор отдельных бумаг. Выбор времени входа и выхода из инвестиции лишь 2%
- На длинной дистанции индекс разбивает 99.99% активных инвесторов и спекулянтов в пух и прах. Помните пари Баффета с Тедом Сейтсом?
- Портфельный эффект, широкая диверсификация и сложный процент — та троица, которая сделает вас по-настоящему состоятельным человеком.
Результаты на сегодня
С чего мне начать?
Вот пошаговый план для старта новичка:
- Подпишитесь на обновления блога и получите от меня подарок — перевод Брошюры об инвестировании от американского регулятора SEC. Это то, с чего начинают свой инвестиционный путь в США.
- Создайте персональный резервный фонд. Не важно какие цели у вас или вашего портфеля. Такая заначка должна быть у каждого, кто мыслит хотя бы на день вперед. Без этого нельзя приступать к инвестированию!
- Разберитесь в своей жизни, поставьте реальные цели и подготовьте личный финансовый план. Если у вас до сих пор нет стратегии для собственного будущего, тогда зачем вам инвестиции?
- Теперь вы знаете куда идете, а правильный личный инвестиционный план поможет понять как туда добраться быстрее всего и с минимальными потерями.
- И вот только теперь можно смело браться за формирование инвестиционного портфеля. Эта часть работы — чисто механическая. Ваша задача собрать такой портфель, который будет максимально точно соответствовать выбранной тактике.
Эти вещи не обязательны, но было бы неплохо подумать и о них:
- Застраховать хотя бы основного кормильца в семье на сумму 10-летнего дохода. Такая подстраховка поможет вашей семье выстоять даже в самые сложные времена.
- Поискать способы дополнительного заработка. Это может быть небольшой бизнес или хотя бы регулярная подработка.
План прост. Но многим ли хватит любознательности, чтобы изучить предложенные материалы; мудрости, чтобы осознать необходимость заботы о своем будущем и упорства следовать намеченным курсом?
Оставляйте в комментариях свои мысли по поводу портфельного инвестирования и подписывайтесь на обновления блога в соцсетях. До встречи!
Почему у вас 50% портфеля в акциях компаний малой капитализации? Не слишком ли рисково?
Для моего возраста, устойчивости к риску и горизонта в 30+ лет самое оно.
На мой взгляд грамотно составлен портфель, начинал с пассивного портфеля и плавно перемещаюсь к агрессивному.
Владимир, здравствуйте!
Тоже составил для себя портфель из ETF Finex (100%). Приемлю риск выше среднего! Ориентир как у вас — 30 лет! Если вам не трудно посмотрите пожалуйста, правильно ли у меня сбалансирован портфель?
Облигации:
FXMM – 10%
FXRB – 10%
Акции:
FXUS – 25%
FXRL – 20%
FXIT – 10%
FXAU – 5%
FXUK – 5%
FXDE – 5%
FXCE – 5%
FXJP – 5%
Дмитрий приветствую! На 30 лет горизонта 20%/80% облигации/акции вполне классический портфель, подходит ли лично вам — сказать не могу, но как вариант — очень даже. Он у вас на ИИС? Почему решили не заморачиваться с зарубежным брокером?
Владимир, большое спасибо за ответ! Да, он у меня на ИИС, хочу взять по максимуму от государства, а по истечению трех лет, продать часть финексовских активов и перевести их к зарубежному брокеру!
Владимир, добрый день! Подскажите какую вы использовали программку для расчетов (на которые вы опирался при составлении цели для портфеля) и где ее можно взять?
Это инвестиционный калькулятор в эксель. Мне на почту приходило много таких вопросов, поэтому я решил сделать его доступным онлайн. К концу июня сервис-калькулятор появится на блоге в свободном доступе!
Прочел статьи очень содержательно и понятно буду пробовать начинать или просто начну. Спасибо.
Владимир, если есть такая возможность, добавьте, пожалуйста, на своём сайте информацию с датой написания статей. Очень удобно понимать актуальность и последовательность.
Странно, почему такая статья без даты написания?.. Ведь это важно для инвестирования, условия, проценты и т.д. меняются. А тут непонятно когда статья была написана и к какому времени она относится?
Они были, просто при смене дизайна их забыли прикрутить. Сейчас даты вернулись
Владимир, спасибо вам за интересный и познавательный сайт.
Спасибо вам большое, Владимир, за интереснейший материал. С нетерпением ждем новых публикаций.