Дневник инвестора: «Думай и богатей»
Или как получать от 60% годовых на свои вложения

Мой инвестиционный портфель

Наверное вы ожидали увидеть здесь какие-нибудь очередные хайпы, памм-счета или криптовалюты. Но эти вещи больше из разряда азартных игр, хотя лично я знаю с десяток блогов, где такие «инструменты» позиционируются как инвестиции.

Во что же тогда вкладывать деньги? В реальные рынки: в акции, облигации, настоящие инвестиционные фонды, драгоценные металлы, банальные и порой очень полезные банковские депозиты и, возможно, недвижимость.

Пассивный портфель

Это мой основной инвестиционный портфель. Он стартовал в 2017-м и начался с 1.000.000 рублей, вырученного с продажи автомобиля. А вот что в него входит:

  • 30% Vanguard Small Cap Value ETF (VBR). Это фонд, в который входят акции стоимости компаний малой капитализации США.
  • 20% iShares MSCI EAFE Small-Cap ETF (SCZ). Фонд следует за индексом MSCI EAFE Small Cap Index, в который входят акции компаний развитых рынков малой капитализации. Т.е. Япония, Великобритания, Австралия, Германия, Швеция и т.д.
  • 20% FinEx Russian RTS Equity UCITS ETF (FXRL). Это фонд российского рынка (РТС\МосБиржи).
  • 10% FinEx MSCI USA UCITS ETF (FXUS). Фонд-аналог легендарного SPY на SP500. Отслеживает стоимость 500 крупнейших компаний США (Apple, Google, Facebook, AMD, Berkshire Hathaway, Microsoft и еще целая куча известнейших компаний).
  • 10% iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT). Фонд долгосрочных казначейских облигаций США.
  • 10% FinEx Tradable Russian Corporate Bonds UCITS ETF (FXRB). Фонд корпоративных еврооблигаций российских компаний с рублевым хеджем.

Все эти активы куплены через 2-х брокеров. Финексовские фонды размещены на ИИС через Кит-Финанс. Все зарубежные ETF куплены через CapTrader.

Здесь я не буду подробно писать о том, как он строится и почему я выбрал именно такую структуру. Эту информацию можно посмотреть в серии статей про портфель:

  1. Что такое пассивный портфель Asset Allocation и почему он должен быть у каждого
  2. Как правильно собрать свою структуру портфеля
  3. Как правильно и какими инструментами наполнить свой портфель

Причины и принципы

Цель этого портфеля — пассивный ежемесячный доход в размере 90.000 рублей в сегодняшних деньгах для выхода на пенсию в 2049 году.

Какие перспективы на долгосрок?

А вот расчеты, на которые я опирался при составлении цели для портфеля. Доходность должна быть на уровне 6% годовых в реальном выражении (за вычетом инфляции по доллару). Плюс требуется ежемесячное пополнение на 15.000р. или 180.000р. в год. Такая схема позволит в 49 году извлекать ежемесячно 90.000 рублей и при этом портфель будет продолжать нарастать.

Фактические результаты по этому портфелю я снимаю раз в год, в конце декабря. Актуальные на сегодня всегда можно посмотреть в последнем годовом отчете.

Агрессивный портфель

По-хорошему портфель должен быть один. До 2017-го я немного увлекался активным инвестированием и покупал отдельные акции с потенциалом, а сейчас у меня банально не хватает времени этим заниматься, поэтому этот микропортфель пока заморожен и представляет из себя:

  1. 66% акции российских компаний Казаньоргсинтез, НКНХ и ПРОТЕК.
  2. 20% облигаций ПИК и Бинбанк
  3. 10% FinEx Gold ETF (FXGD) — золотой фонд от Финекса
  4. 4% свободные деньги (скопились купоны и пока не хватает на покупку чего-либо)

Если вам интересно, в этой статье можно почитать чем я руководствовался при покупке этих бумаг и как получилось сделать эту прибыль за такой короткий срок.

Какие перспективы

Если у вас много свободного времени и самое главное, желания учиться и изучать отчеты эмитентов, то активное инвестирование в теории может принести хорошую прибыль. На практике же это удел единичных «акул» вроде Уоррена Баффета. И это самая настоящая работа, поэтому от такого подхода я отказался.

Какой портфель лучше и как понять какой мне нужен?

Если у вас нет ни времени, ни особого желания очень глубоко влезать в эту тему, плюс вы согласны на среднюю доходность рынков — ваш путь пассивный портфель.

Вот ряд постулатов, которые должен принять любой пассивный инвестор.

  • Будущее невозможно предсказать. Никто не знает, что будет с ценой на тот или иной актив завтра, послезавтра и тем более через месяцы или годы. Ни «говорящие головы» аналитиков, ни известные политики, ни даже президенты компаний или стран.
  • Выбор распределения активов дает 94% результата. Всего 4% дает выбор отдельных бумаг. Выбор времени входа и выхода из инвестиции лишь 2%

С чего мне начать?

Вот пошаговый план для старта новичка:

  • Подпишитесь на обновления блога и получите от меня подарок — перевод Брошюры об инвестировании от американского регулятора SEC. Это то, с чего начинают свой инвестиционный путь в США.
  • Создайте персональный резервный фонд. Не важно какие цели у вас или вашего портфеля. Такая заначка должна быть у каждого, кто мыслит хотя бы на день вперед. Без этого нельзя приступать к инвестированию!
  • Разберитесь в своей жизни, поставьте реальные цели и подготовьте личный финансовый план. Если у вас до сих пор нет стратегии для собственного будущего, тогда зачем вам инвестиции?
  • Теперь вы знаете куда идете, а правильный личный инвестиционный план поможет понять как туда добраться быстрее всего и с минимальными потерями.
  • И вот только теперь можно смело браться за формирование инвестиционного портфеля. Эта часть работы — чисто механическая. Ваша задача собрать такой портфель, который будет максимально точно соответствовать выбранной тактике.

Эти вещи не обязательны, но было бы неплохо подумать и о них:

  • Застраховать хотя бы основного кормильца в семье на сумму 10-летнего дохода. Такая подстраховка поможет вашей семье выстоять даже в самые сложные времена.
  • Поискать способы дополнительного заработка. Это может быть небольшой бизнес или хотя бы регулярная подработка.

План прост. Но многим ли хватит любознательности, чтобы изучить предложенные материалы; мудрости, чтобы осознать необходимость заботы о своем будущем и упорства следовать намеченным курсом?

Оставляйте в комментариях свои мысли по поводу портфельного инвестирования и подписывайтесь на обновления блога в соцсетях. До встречи!

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Подпишитесь на обновления
Комментарии
  1. sergey

    Почему у вас 50% портфеля в акциях компаний малой капитализации? Не слишком ли рисково?

    • Владимир

      Для моего возраста, устойчивости к риску и горизонта в 30+ лет самое оно.

  2. Александр

    На мой взгляд грамотно составлен портфель, начинал с пассивного портфеля и плавно перемещаюсь к агрессивному.

  3. Дмитрий

    Владимир, здравствуйте!

    Тоже составил для себя портфель из ETF Finex (100%). Приемлю риск выше среднего! Ориентир как у вас — 30 лет! Если вам не трудно посмотрите пожалуйста, правильно ли у меня сбалансирован портфель?

    Облигации:

    FXMM – 10%

    FXRB – 10%

    Акции:

    FXUS – 25%

    FXRL – 20%

    FXIT – 10%

    FXAU – 5%

    FXUK – 5%

    FXDE – 5%

    FXCE – 5%

    FXJP – 5%

    • Владимир

      Дмитрий приветствую! На 30 лет горизонта 20%/80% облигации/акции вполне классический портфель, подходит ли лично вам — сказать не могу, но как вариант — очень даже. Он у вас на ИИС? Почему решили не заморачиваться с зарубежным брокером?

      • Дмитрий

        Владимир, большое спасибо за ответ! Да, он у меня на ИИС, хочу взять по максимуму от государства, а по истечению трех лет, продать часть финексовских активов и перевести их к зарубежному брокеру!

  4. Дмитрий

    Владимир, добрый день! Подскажите какую вы использовали программку для расчетов (на которые вы опирался при составлении цели для портфеля) и где ее можно взять?

    • Владимир

      Это инвестиционный калькулятор в эксель. Мне на почту приходило много таких вопросов, поэтому я решил сделать его доступным онлайн. К концу июня сервис-калькулятор появится на блоге в свободном доступе!

Добавить комментарий
Рекомендую
Adblock detector