Дневник инвестора: «Думай и богатей»
Или как получать от 60% годовых на свои вложения

Инвестиционный калькулятор

Стадия накопления
  • Разовые довнесения:
Стадия траты
  • Разовые изъятия:

Возраст
Год
Капитал
Пополнение
Проценты по инвестициям
Капитал на конец года

Инвестиционный калькулятор помогает правильно просчитать эффект от реинвестирования (сложного процента).

Для чего этот калькулятор и что можно на нем посчитать?

Я много писал в прошлом про то, как важно взять свое пенсионное будущее в свои собственные руки. Мы с вами живем в такое время, когда надеяться на пенсию от государства в России просто глупо.

На протяжении последнего года я получал множество писем с просьбой рассчитать инвестиционный план, поэтому решил дать возможность всем посетителям моего блога сделать это самостоятельно.

Калькулятор позволяет просчитать различные варианты доходности инвестиций с учетом реинвестирования. Его можно использовать как для проверки инвестиционного портфеля, так и для составления финансового или инвестиционного плана. Калькулятор инвестора — отличный инструмент расчета нужного объема капитала для комфортного выхода на пенсию, но его можно использовать и для любых других финансовых целей.

Что такое реинвестирование или сложный процент?

Его еще называют сложным процентом, это, своего рода начисление дохода на доход. Альберт Эйнштейн назвал формулу сложного процента «величайшим математическим открытием современности». Но это настолько элементарно!

percent

Простой пример на уровне банковского депозита на 10 лет с 10% годовых.

10% годовых с капитализацией (сложный %) без капитализации (простой %)
1-й год 100000 100000
2-й 110000 110000
3-й 121000 120000
4-й 133100 130000
5-й 146410 140000
6-й 161051 150000
7-й 177156.1 160000
8-й 194871.7 170000
9-й 214358.9 180000
10-й год 235794.8 190000

В случае долгосрочных инвестиций разница со временем станет колоссальной.

Делитесь своими расчетами в комментариях, приглашайте друзей посчитать их будущее и предлагайте идеи для улучшения функционала или других калькуляторов!

Комментарии
  1. Евгений

    На какие ухищрения только не идут олигархи магнаты и банкиры, наши министры, чтобы убедить население, что повышение пенсионного возраста это на благо граждан. А на самом деле повышение пенсионного возраста в сегодняшних реалиях Российской Федерации, может буквально означать одно — сколько лет жизни должен трудится бюджетник до кладбища и своих похорон, ибо в современных Российских реалиях до пенсии никто не доживет!

  2. Дмитрий

    Что-то неверно работает в момент ухода на пенсию. Если проценты по инвестициям выше чем предполагаемое снятие, то капитал должен расти, а не уменьшаться в геометрической прогрессии.

    Инфляцию правильно применить к предполагаемой сумме снятия, а не ко всему капиталу. Также в момент накопления инфляция никак не учтена.

    Желаю учесть замечания и создать лучший калькулятор! 😉

    • Владимир

      Дмитрий приведите пожалуйста пример, в котором вы заметили неправильный расчет в момент ухода на пенсию.

      По поводу инфляции и того почему она появляется только в этап траты. Инфляцию изначально не обязательно учитывать, потому что наша цель на этом этапе накопить как можно больше. Объясню на примере: вы планируете портфель на 9% годовых в долларах. Средняя инфляция доллара 3%. Чтобы ее учесть достаточно в калькулятор в графу «Ожидаемая доходность» вбивать не 9% а 6%. Тогда сразу получится чистый доход. И я рекомендую считать именно так, в чистых деньгах.

      Почему инфляция появляется в момент траты отдельной графой: при наступлении периода растрат структура портфеля обычно меняется в сторону большей консервативности. Доходность по нему может быть очень низкой и вот здесь уже инфляция играет очень серьезную роль, потому что наша цель сохранить то, что накопили. Если у вас небольшой капитал, то вы очень боитесь его «пережить», т.е. потратить все до момента своего ухода. Так вот тут и приведена инфляция, которая поможет понять на сколько на самом деле хватит ваших сбережений.

      • Дмитрий

        Мой пример:

        _____________________________________________________

        Текущий возраст: 35

        Вероятная продолжительность жизни: 70

        Годовой доход: 2500000

        Предполагаемый ежегодный прирост дохода в %: 0

        Процент от годового дохода, выделяемый на инвестиции: 50

        Начальный капитал: 2500000

        Предполагаемая доходность инвестиций (% годовых): 10

        Предполагаемый возраст выхода на пенсию: 45

        Доходность капитала после выхода на пенсию (% годовых): 6

        Годовая инфляция (в %): 4

        Объем изъятия денег из капитала (в год): 1250000

        _______________________________________________________________

        На 45-м году жизни получаем:

        Капитал на начало: 26 406 135

        Проценты по инвестициям: 1 509 368

        Сумма изъятия 1 250 000

        Капитал должен увеличиться на конец года, а в расчете он уменьшается. В итоге имя процентами больше чем надо на жизнь деньги закончатся к 70 годам.

        Далее, судя по формулам инфляция применяется ко всей сумме капитала (что неверно), а нужно к сумме изъятия. Так в 1-й год я снимаю 1 250 000, 2-й год 1 250 000*1,04 и т.д.

        • Владимир

          Дмитрий, выше я уже писал, что инфляция применяется ко всей сумме, так и должно быть. Объясните мне на примере, почему вы инфляцию вычитаете из суммы снятия, когда она съедает весь ваш капитал? Как раз таки на сумму, которую вы сняли, инфляцию считать незачем, вы ее все равно съедите в течение года.

          Вот логика расчета:

          Начало года: 26 406 135

          Далее вы сняли: 1 250 000 сразу же, в начале года. Это ваш бюджет на год, далее он не участвует в портфеле.

          Начало года после снятия бюджета на год: 25 156 135

          Доходность на конец года +6% от суммы после снятия бюджета: +1 509 368

          Инфляция на конец года -4% от ВСЕГО капитала (сумма после снятия бюджета+заработанные 6% за год): -1 066 620

          Итого чистый доход с учетом инфляции на конец года меньше 2%: 442 747

          На конец года чистый итог: 25 598 882

          Как видно из цифр ваш капитал реально зарабатывает 442 тысячи, но вы проедаете ежегодно 1 250 000.

          • Дмитрий

            Владимир, ну не применяется инфляция ко всему капиталу. Вот представьте, вы вышли на пенсию и все деньги (26 лямов) положили в матрац. Доходность тогда будет 0% (кстати, ваша программа не дает установить именно 0). В 1-й год вы пришли к этому матрацу и взяли 1 250 000. Приходите в следующем году. Вам надо уже на 4% больше, т.к. цены все поднялись, но обнаруживаете, что из вашего матраца кто-то спер еще лям, но на практике никто же в матрац не лазил и в нем по прежнему (26-1,25 лямов). В 3-м году надо уже 1,25*1,04*1,04 и т.д.

            Общий капитал не должен уменьшаться. За сим дискуссию сворачиваю, разжевал уже как мог, если хотите в личку...

  3. NIKOLAY

    На этапе накоплений переименуйте «ваша пенсия» на «ваш взнос»

Добавить комментарий
Рекомендую
Adblock detector