Как за 5 минут понять какой вы инвестор — осторожный или рисковый: делюсь тестом, который расставит все точки

Инвестиции — это всегда риск. Независимо от типа самих инвестиций. Хочешь заработать — готовься рисковать. Каждая сделка требует осмысления: стоит ли потенциальное вознаграждение того, чтобы рисковать ради него своими деньгами.

Абсолютных гарантий нет. Акции могут рухнуть вместе с эмитентом. Государственные облигации могут стать макулатурой.

Даже рыночные индексы — и те периодически летят в тартарары, заставляя преждевременно седеть осторожных инвесторов. С другой стороны, умеешь рисковать — умеешь и зарабатывать.

А вы из какого лагеря: осторожных или рискованных? Если еще не определились, я помогу вам исправить это упущение.

Активы делятся на высоко- и низкорисковые

Нет такого понятия, как безрисковые вложения — любые инвестиции способны добавить вам седых волос. Вот основные виды, с которыми наименьший шанс прогореть — но и заработок тоже, увы, скромненький:

  1. Банковские депозиты. Хотя с технической точки зрения это даже не инвестиции, они тоже предлагают расстаться на время с деньгами в обмен на умеренную прибыль при минимальных рисках.
  2. Государственные облигации. В идеале дают больше денег, чем стандартная процентная ставка в банке. В отличие от корпоративных, гарантированы государством. Доверяете Большому брату? Тогда вкладывайтесь.
  3. Взаимные и паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Каждый ПИФ/взаимный фонд — это корзина ценных бумаг от разных эмитентов. Составляет корзину и управляет ею управляющий фонда. Сравнительно безопасный актив.
  4. Индексные фонды. Те же взаимные фонды, только привязанные к рыночным индексам. Следуют за рынком, поэтому прибыль ограничена. Зато отстегивать управляющим не надо.

Есть также множество примеров инвестиций, которые дают двойной/тройной/etc. прирост за короткий период, но требуют умелого обращения и наличия фундаментальных знаний о рынке и личной финансовой грамотности.

Основные инвестиции с высоким уровнем риска:

  1. Фьючерсы и опционы (не бинарные). Фьючерс — это контракт между двумя сторонами, дающий право и обязательство купить или продать базовый актив по заранее определенной цене в заранее установленное время. Опционы — это контракт с правом, но без обязательства. Оба предлагают достаточно высокое вознаграждение. Имеют фиксированную дату погашения, в чем, собственно и состоит основной риск.
  2. Мусорные облигации. Высокодоходные мусорные облигации предлагают инвесторам солидную прибыль в обмен на очень высокий шанс потери основной суммы. Чем выше ставка, тем выше шансы отлететь в ноль. Конечно, не все мусорные облигации терпят неудачу. Поэтому эмитента нужно изучать очень дотошно.
  3. ETF с кредитным плечом. ETF с кредитным плечом — это фонд, который использует заемные средства, чтобы попытаться увеличить доходность базового индекса. Например, с множителем 3x, можно заработать 300% от вклада. А можно и потерять.
  4. Акции. Нет безопасных акций. Например, вы сегодня вложились в условный Норникель, купив акции по 22,5К рублей за штуку, а завтра он загадил кучу территорий и попал на штраф, после чего акции обвалились до 15К рублей за штуку. Цена долго и упорно откатывается вверх, и все это время вы в минусе. Но Норникель — царь и монополист, он откатится. А многие другие?.. В общем, суть вы поняли.

Но учтите, на каждого успешного спекулянта приходятся десятки и сотни тех, кто все профукал.

Почему так

Есть ли корреляция между риском и доходностью? Да, между риском и доходностью существует положительная корреляция. С одной важной оговоркой.

Больший риск не равнозначен большей прибыли: скорее, больший риск обеспечивает большую потенциальную доходность. Никто не раздает деньги просто так.

Если актив дает почти гарантированную прибыль (например, гособлигации), эмитент не станет делать ее высокой. Просто невыгодно. Поэтому инвестиции с меньшим риском обладают меньшим потенциалом для получения прибыли.

Инвестиции вроде различных производных активов типа опционов или фьючерсов по своей природе приспособлены для извлечения больших прибылей в краткосрочной перспективе.

Но их использовать гораздо сложнее. Для этого нужны специальные навыки и опыт, а уровень риска возрастает. Поэтому брокеры заманивают простаков кредитным плечом и прочими плюшками.

Инвестор должен понимать свою индивидуальную устойчивость к риску при построении портфеля.

Существует множество формул, стратегий и алгоритмов, предназначенных для анализа и попыток количественной оценки взаимосвязи между риском и доходностью.

Но если вы не финансист по образованию, то вряд ли досконально войдете во все тонкости — это как дифференциальная алгебра для гуманитария.

Поэтому при расчете рисков, я рекомендую учитывать свои реальные возможности, например:

  • количество времени, оставшееся до пенсии;
  • размер зарплаты;
  • потенциал будущих доходов;
  • скорость возмещения потерянных денег;
  • наличие/отсутствие других активов или денежной заначки.

Проще говоря, если я банкир с зарплатой 150К в месяц, я могу позволить себе рискнуть «лишней» двадцаточкой/тридцаточкой.

Если я женат, воспитываю ребенка, содержу семью, плачу за ипотеку и зарабатываю с горем пополам 50К в месяц, потенциально высокая прибыль не стоит риска, которому я подвергаюсь. Мой приоритет — гарантии.

Тест — в студию

Если со своим материальным положением вы разберетесь сами, то личную склонность к риску рассчитать сложнее. Пройдите мой тест, чтобы определить, насколько вы готовы рисковать.

Итак, поехали:

1. Ваш лучший друг говорит, что знает компанию, которая 100 % выстрелит. Эта компания принадлежит его родственнику, он сам видел производство и считает, что шансы реально высокие. По его словам, к концу года инвестиции увеличатся вдвое. Как вы поступите?

  1. Взвесите риски и решите не вкладывать деньги.
  2. Попросите время подумать, сами наведете справки о компании и вложите минимальную сумму, которую сможете себе позволить.
  3. Сольете все свои сбережения, чтобы купить как можно больше акций.

2. Вы работаете в акционерной компании. Начальник собирается выдать тринадцатую зарплату в конце года и предлагает на выбор три варианта: 60К рублей наличными; 50 % наличкой и 50 % акциями, или всю зарплату выдать акциями компании. С условием — акции нельзя продавать в течение года. За это время цена акций может вырасти или упасть. Как вы поступите?

  1. Сразу возьмете наличку.
  2. Возьмете пополам.
  3. Возьмете акции, потому что верите в потенциал своей компании.

3. Друг приглашает скинуться деньгами, чтобы дать их своему знакомому управляющему фондом. Вход — 50 000 рублей. Отдача через год — 250 000. Что вы выберете?

  1. Нет, спасибо.
  2. Потребуете свести вас с этим управляющим, пообщаетесь с ним, выясните всю его финансовую историю и только после этого дадите ответ.
  3. Сразу согласитесь и закинете побольше денег, чтобы увеличить профит.

4. Вы наконец-то съехали от родителей. Они решают дать 200 000 рублей, чтобы вы обустроились на первое время и просят распорядиться ими с умом. Как вы поступите?

  1. Купите вещь, о которой давно мечтали (например, новый айфончик).
  2. Вложите во что-то материальное (первый взнос по ипотеке или кредиту на авто).
  3. Вложите в акции молодого стартапа/купите долю в реальном бизнесе на старте со всеми потенциальными выгодами и рисками.

5. Акции, которые вы купили года назад, долгое время валялись балластом и почти не приносили прибыли, но внезапно выстрелили в цене больше, чем на 50 %. Как вы поступите?

  1. Быстро скинете их с рук, чтобы покрыть первоначальные вложения и получить максимум профита, пока снова не подешевело.
  2. Продадите все и вложитесь в другие инвестиции с низким уровнем риска.
  3. Выскребете по сусекам все доступные деньги/займете в долг, чтобы купить больше акций.

Ну что, готовы узнать, кто вы по натуре — рисковый парень или «Слабоумие и отвага» — не ваш девиз по жизни?

Результаты теста

Если в 3 ответах из 5 выбран вариант 1). Вы осторожный инвестор.

Ваше поле деятельности — низкорисковые инвестиции, которые дают достаточно высокий уровень гарантий, позволяющий спокойно спать по ночам, не переживая за свои деньги. Начинайте с депозитных вкладов, гособлигаций и индексных фондов.

Если в 3 ответах из 5 выбран вариант 2). Вы не боитесь рисковать, но и не делаете этого без крайней необходимости.

Вы готовы рискнуть, когда на кону хорошая потенциальная выгода, но не поставите на кон все свои сбережения. Это разумная стратегия, хотя она и не принесет 200/300/400 % профита.

Вам, скорее всего, будет интересно работать со сбалансированным и хорошо диверсифицированным портфелем, который включает ПИФы, ETF, а также акции и облигации коммерческих компаний.

Если в 3 ответах из 5 выбран вариант 3). Вы игрок, готовый рискнуть, если на горизонте замаячила перспектива круто наварить.

Иногда это реально работает, но вероятность все потерять гораздо выше. Если ваше материальное положение это позволяет — торгуйте. Вкладывайтесь в акции и зарабатывайте на их котировках

Пробуйте производные — это быстрая прибыль и большие деньги. Конечно, если ваших умственных способностей хватает, чтобы правильно анализировать рынок и отличать мусорный актив от прибыльного.

Узнали свой типаж? Обязательно отпишитесь, какой из них вам ближе и почему.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Подпишитесь на обновления
Добавить комментарий

Теперь и в Telegram!

А самое интересное тут

У меня есть подарок для вас — инвестиционная брошюра!
Забрать подарок
Situs sbobet resmi terpercaya. Daftar situs slot online gacor resmi terbaik. Agen situs judi bola resmi terpercaya. Situs idn poker online resmi. Agen situs idn poker online resmi terpercaya. Situs idn poker terpercaya.

situs idn poker terbesar di Indonesia.

List website idn poker terbaik.

Kunjungi situs mpo slot online terpercaya

Kunjungi Situs slot mpo online terbaik Indonesia.

Situs slot terbaru terpercaya

slot hoki online

Adblock
detector