От теории к практике: как максимально просто начать экономить семейный бюджет?

Автор: / Дата: в 17:36 / Рубрика: Личные финансы

Дневник инвестора: «Думай и богатей»

Приветствую! Несмотря на то, что цены за последний год прилично выросли, а доходы остались на прежнем уровне, многие мои знакомые так и не научились экономить. И не потому что не умеют, а потому что не хотят...

«А если я все же хочу?» — спросите вы. Как начать экономить семейный бюджет? Поделюсь парочкой идей, которые реально работают!

С чего начать?

Ваша задача перевести абстрактное «надо экономить» на конкретные рельсы. Я рекомендую начать с честного учета доходов и расходов хотя бы в течение двух недель. Проанализировав результаты такого «бухучета», ответьте себе на следующие вопросы:

За счет чего Вы будете экономить?

Реальные советы: бросить курить, тратить меньше на ерунду вроде уличного фастфуда и платных онлайн-игр, отказаться от обедов в ближайшем кофе и брать с собой домашнюю еду. Начните вести ежедневный учет доходов и расходов — и увидите, как минимум, 10-15 «дыр» в бюджете. Проверено!

starbucks-coffee

Нужно ли кардинально пересматривать структуру расходов?

Не поленитесь: посчитайте процентное соотношение различных статей своих расходов и сделайте выводы.

Скажем, если категория «Развлечения» (кафе, кино, стаканчик кофе и хот-дог по дороге домой, пиво под футбол) составляет 30% всех затрат – ее явно нужно сокращать.

Какую сумму Вы можете экономить ежемесячно?

Как минимум, 10% доходов можно спокойно откладывать в сторону, не меняя при этом привычного образа жизни. Если получается больше – отлично! Установите себе «норму экономии»: в процентах или в виде конкретной суммы.

Кстати, если вы читаете эту статью, то месяц – это слишком длинный горизонт планирования для вас. Начните с недели или даже... с одного дня!

Save-Money

Поставьте конкретную цель

Экономить только потому, что так делают все приличные люди – мотивация так себе. Понятно, что в идеале сэкономленные деньги нужно пускать на инвестирование. Но на начальном этапе Ваша задача – доказать себе, что в экономии есть смысл, и она приносит конкретные результаты.

Выберите себе приятную цель, на достижение которой текущих денег вечно не хватает. Цена идеи будет напрямую зависеть от уровня Ваших доходов: годовой абонемент в бассейн или отпуск в Скандинавии. Понятно, что цель должна быть достижима за полгода-год (здесь привязка идет к сумме ежемесячной экономии, рассчитанной Вами в предыдущем пункте).

За время «эксперимента» главное – не сорваться, и доказать самому себе, что это работает! Ну, и конечно, наградить себя за успех, потратив сэкономленное на долгожданную «плюшку».

norway_summer

А теперь поделюсь парочкой хитростей, которые быстро и незаметно научат Вас экономить постоянно.

Конверты

За две недели у Вас уже должна была сформироваться какая-никакая статистика по расходам. Исходя из этого, распределите ближайшую зарплату по конвертам. Примеры: «Питание», «Одежда», «Развлечения», «Форс-мажор» и другие. Штука в том, чтобы деньги из одного конверта не брать на покупку чего-то другого – старайтесь вкладываться в то, что есть.

Запланировали потратить на еду 15000 рублей в месяц – берем на продукты деньги только из конверта «Еда».

Я сам использую этот метод уже более 2-х лет и сейчас уже не представляю себе учет личных финансов без этого маленького лайфхака!

Mail_Letters

Еще очень помогает принцип «одного дня». На текущие ежедневные траты выделяете себе одну и ту же фиксированную сумму. Здорово дисциплинирует! А дебетовые и кредитные карты лучше не носить с собой вовсе.

Банковские сервисы для накоплений

Некоторые крупные банки предлагают держателям своих карт очень удобные сервисы для накоплений. Например, в Альфа-Банке таких бесплатных «помощников» целых четыре.

  • Услуга «Копилка для сдачи» позволяет перечислять на накопительный счет «Накопилка» от 1% до 30% суммы каждой покупки. Процент отчислений Вы устанавливаете сами. На минимальный остаток по счету «Накопилки» банк начисляет 7% годовых.
  • На тот же накопительный счет Вы можете автоматически переводить часть зарплаты в момент ее поступления на карту (услуга «Копилка для зарплаты»).
  • В том же банке можно настроить автоматический перевод денег с текущего счета на накопительный и самим выбрать период, дату и сумму перечислений. Сервис называется «Платеж по расписанию» и позиционируется как «самый легкий способ начать копить».
  • А еще в Альфа-Банке можно указать цель («Отпуск» или «Смартфон»), установить нужную сумму и срок и регулярно пополнять счет «копилки». Сервис будет показывать процент «выполнения плана» и напоминать, сколько осталось до достижения цели. На средства на счете начисляется символический процент (до 1,8% годовых).

Подобные сервисы для накоплений есть и во многих других крупных банках. Если Вы постоянно пользуетесь банковской картой – обязательно подключайте этих бесплатных «помощников»!

coinkeeper

Мобильные приложения

Программа Money Pro считается одной из самых наглядных и интуитивно понятных приложений для учета домашних финансов.

Но и других мобильных приложений в этой категории море: «Мои финансы», «Дребеденьги», «Дзен-мани», «Coinkeeper», Spendee и другие. Я советую скачать сразу 5-6 штук программок с хорошими отзывами (благо, почти все из них бесплатные) и протестировать каждую в течение десяти минут.

Принцип работы всех таких приложений идентичен – немного различается функционал и дизайн. Любая из программок позволяет вести учет личных финансов в очереди, в дороге или в момент, когда ждешь в кафе опаздывающего клиента. Кроме того, мне эти приложения безумно нравятся за их наглядность: цветные диаграммы, графики, напоминалки. Красота!

А как Вы заставляете себя экономить семейный бюджет? Подписывайтесь на обновления и не забывайте делиться ссылками на самые интересные посты с друзьями в социальных сетях!