Рефинансирование кредита — это нужно вам или банку?

Рефинансирование – сегодня сверхпопулярная услуга. Она позиционируется как комплимент банка и подается под соусом облегчения долговой нагрузки.

Напомню, что ее суть в том, что сторонний банк просто перекредитовывает вас.

Причем важным моментом всей процедуры станет не столько погашение конкретного кредита, сколько объединение нескольких обременений, чтобы получить один общий кредит.

Станет ли легче платить, если оформить рефинансирование?

Этот вопрос не имеет конкретного ответа. Если у кредитуемого было 5 кредитов, то они ни куда не денутся после рефинансирования. Произойдет объединение долга в один общий по определенный процент.

Сами условия нового кредита стоит выбирать тщательно, ведь за предоставленные удобства, ставка может конкретно вырасти. Кроме этого, новый банк – новые «подводные камни». Прежде чем остановится на том учреждении, которое быстро одобрило рефинансирование, уточните все его скрытые комиссии: за перевод средств бывшему кредитору, наличие и количество страховок, есть ли принудительное оформление дебетовой карты и если есть, платная ли она и т.д.

При этом платить станет проще физически, но, возможно, не финансово. Ведь если у вас 5 кредитов с разными суммами платежа и сроками ежемесячного погашения, то отслеживать дату своевременного внесения денег по конкретному обременению достаточно сложно. В этом случае рефинансирование как минимум, поможет остаться без просрочек по невнимательности.

Кто выигрывает от рефинансирования на самом деле

Кто же остается при деньгах после оформления рефинансирования? Вопрос ни сколько не интригует. Естественно банк – новый кредитор.

Кредитуемый максимум останется в выгоде только по сокращению количества платежей в месяц, если до этого у него их было несколько. Старый банк, чьи кредиты будут перекрыты, тоже особо не выиграл. Ведь если оплата поступает ежемесячно, то и процентов он получает больше.

При едином погашении долга проценты пересчитываются и к получению уже не та грандиозная сумма основного долга и всех процентов за 25 лет ипотеки, а основательно меньшая.

Новый банк-кредитор обобщит сумму всех необходимых к перекредитованию задолженностей и выдаст круглую сумму на их закрытие. Если быть точнее, то переведет средства на реквизиты погашения.

Рефинансирование – целевое кредитование, которое ни когда не выдают наличными. После чего банк будет получать ежемесячные платежи по вновь выданному продукту – основной долг плюс проценты, с общей увеличенной суммы задолженности. Сюда добавим скрытые комиссии, страховые продукты, оценщика (если говорим о рефинансировании ипотеки) – и все это пойдет в доход нового кредитора.

В каких случаях это вам поможет

Рефинансирование однозначно станет выгодным и удобным если:

• Имеется несколько кредитов с разными датами платежей в разных банках. Тогда можно воспользоваться услугой перекредитования. В этом случае все кредиты объединятся в один единый и возможно, платеж станет меньше, чем сумма предыдущих нескольких обременений (но платить придется дольше). Кроме того, оплачивать в один банк гораздо удобнее, чем производить несколько платежей по разным реквизитам.

• Большой размер кредита и длительный срок его погашения, а процентная ставка по рефинансированию приятнее, чем по имеющимся обязательствам.

• Уменьшился доход семьи. В этом случае можно заключить рефинансирование, увеличивая срок действия договора. Чем продолжительней заем, тем меньше ежемесячный платеж. При этом нужно понимать, что общая переплата станет еще больше.

В каких случаях лучше не оформлять

Не смотря на то, что рефинансирование на первый взгляд предложение выгодное, стоит рассмотреть моменты, в которых продукт может подойти не всем:

• Если размер кредита не большой и платить осталось совсем не много, то ни в коем случае не стоит оформлять услугу. Сэкономить тут не получится, ведь грандиозной разницы в условиях предоставления займа не найти (плюс помним про «подводные камни», которые перевесят все ожидаемые плюсы).

• Если есть желание рефинансировать ипотеку, то прежде стоит обратиться в свой банк и написать заявление на уменьшение процентной ставки. К примеру, если ипотека взята 3 года назад, а за последний год ставки существенно снизились, то можно смело писать заявление с просьбой о понижении ставки. Процедура проще в сравнении с рефинансированием и ее оформление не требует сбора пакета документов.

• Ситуации, в которых кредитуемый выплачивает банку сначала проценты, а после сумму основного долга – совсем не подходят под рефинансирование, особенно после оплаты хотя бы половины договора. Ведь в новом банке сумму процентов придется выплачивать снова, тем самым обогатив сразу два банка.

• Если знаете, что кредитная история заведомо испорчена после оформления последнего кредита, то нет смысла оплачивать, к примеру, оценку недвижимости в предполагаемый залог. Потому что отказу удивляться не придется, а деньги за проведенную процедуру ни кто возвращать не будет.

В итоге

 Загрузка ...

Рефинансирование – всего лишь способ упорядочить и снизить ежемесячные платежи, но ценой увеличения длительно платежей.

Если выходом из вашей скверной ситуации видется только рефинансирование — не поленитесь провести анализ рассматриваемых банков, чтобы не оказаться в еще большем убытке.