В золоте, долларах или биткоине: в чем лучше хранить деньги в кризис, если они у вас еще остались

Наблюдая за паникой вокруг злосчастного коронавируса, я обнаружил обидный факт. Почти у 2/3 россиян накоплений нет вообще. Ни рубля не спрятано на «черный день». Россияне копят не деньги, а кредиты.

И когда тот самый «черный день» пришел, народ взвыл. Причем сразу, с первого дня. То есть в закромах нет вообще ничего, ни зернышка.

Это странно, скажу я вам. Все-таки надо учиться худо-бедно планировать свой бюджет так, чтобы и на «всякий пожарный» оставалось. Хотя бы на депозите в банке, я уж молчу про инвестиции.

Начинать создавать свою финансовую подушку безопасности нужно прямо сейчас, не ждать лучших времен — хоть по копейке, но откладывать. Потому что время «вот сейчас самый удачный момент» не наступит никогда, это уж поверьте.

Поэтому давайте-ка вспомним основы. Так сказать, азы финансовой грамотности. Чтобы накопления не просто лежали в укромном местечке, сжираемые инфляцией, а приносили доход.

Что представляют собой деньги

Вот вроде бы все понятно, что уж проще, деньги – бумажки и монетки, за которые можно почти все купить. А не все так просто. Вспомните-ка уроки обществознания в школе.

На них говорилось и про деньги, это вы просто забыли. Так вот, самое классическое, базовое определение денег – «всеобщий эквивалент».

Деньги – тоже товар (да-да!), но такой товар, который можно быстро и гарантированно обменять на любой другой, не тратя никаких усилий.

Они обладают высокой ликвидностью, поэтому накопления принято держать именно в деньгах: накапливая предметы, скот или какое-либо сырье, вы не можете быть уверены, что ситуация на рынке позволит продать его в любой момент.

Деньги – другое дело. Разные виды денег по-разному соответствуют понятию «всеобщего эквивалента».

Классический пример – рубли СССР. Формально они обладали очень высокой стоимостью, но фактически купить на них что-то можно было только в скудной розничной системе социалистического государства или на черном рынке.

Оценивая разные виды денег, нужно обращать внимание на уровень их конвертируемости.

Помня все это, попробуем оценить несколько самых известных мировых «валют» с точки зрения простого гражданина, решающего, в чем держать свои накопления.

Золото

На протяжении долгих тысячелетий слова «золото» и «деньги» во множестве языков мира были синонимами.

Скажу больше, поспрашивайте окружение, особенно старшее поколение, для некоторых этот факт остается непреложным до сих пор.

Однако в XX в. «Золотой стандарт», т.е. гарантия обмена государством бумажных купюр на определенное количество драгоценного металла, – так или иначе, ушел в прошлое.

Особенно после того, как в 1971 г. США отказались от прямой привязки доллара к золоту.

Но чтоб имидж благородного металла совсем не упал в ваших глазах, скажу, что оно остается одним из главных резервов банков и правительств и котируется на биржах.

В представлении профессиональных инвесторов золото – консервативный и надежный вариант накоплений. Более рискованных и доходных инструментов для инвестиций множество.

Более надежных, хоть и малодоходных, на длительный срок – просто нет. Это легко понять, взглянув на цены на золото хотя бы за последние 10 лет. В кризис 2008 – 2009 гг. золото быстро росло в цене, потом последовал откат.

Новый виток стремительного роста наблюдался в 2011 г. – он был связан с известной программой «Obamacare», которая легла тяжелым грузом на американский бюджет и породила опасения дефолта в США.

Следующий рост – начало украинского кризиса и мировых санкционных войн. Дальше было сравнительно спокойное пятилетие – и золото дешевело относительно мировых валют.

Сейчас в мире бушует экономический кризис. Золото вновь подорожало до цен, близких к историческому максимуму.

При любом мировом потрясении инвесторы и центральные банки правительств продают валютные резервы и увеличивают золотые (если, конечно, имеют такую возможность).

Каждый решает для себя сам, но очевидно, что золото – основное средство накопления в нелегкие времена.

Доллары

Ох, уж этот доллар! Сколько потрясений он принес россиянам за последние несколько лет. И покупали мы его неистово на последние кровные, и бежали сломя голову продавать, чуть он спрыгнет с высот.

Сколько нервов потрачено, сколько кухонных споров вызвано – не сосчитать.

А все потому, что доллар был и остается основной резервной валютой мира. И это связано даже не с тем, что США – самая крупная экономика мира.

Дело в том, что в долларах производится наибольшее количество внешнеторговых операций, а в банках США хранится большинство государственных валютных резервов (в том числе и у такого гиганта, как Китай).

В поддержании курса доллара, так или иначе, заинтересован весь мир. Курс может колебаться, но в целом американская валюта в среднесрочной перспективе несокрушима.

С учетом же простоты обмена доллары – бесспорно, самые удобные «бумажные» деньги для накоплений.

Лучшее доказательство этого – сравнение доллара со второй по значимости резервной валютой — евро. Соотношение EUR/USD изменилось за последние 10 лет примерно с 1,35 до 1,1.

Те, кто сделали ставку на доллар, не прогадали. Про курс рубля, к сожалению, нечего и говорить. Он девальвируется по отношению к доллару с печальной периодичностью.

Биткоины

Вы помните этот бум на биткоины? О них вещали с каждого утюга. И ведь действительно, когда-то на криптовалютах можно было сказочно разбогатеть.

После своего появления они пережили период становления и стремительного подорожания. Биткоин в свое время увеличил свою стоимость в 10 раз всего за три года.

Но эти времена давно прошли, рынок сложился и переживает сейчас падения не реже, чем взлеты.

Главная проблема криптовалюты – то, что она так и не стала полноценными деньгами, тем самым «всеобщим эквивалентом». На большинстве интернет-площадок расплатиться криптой нельзя.

В оффлайне большинство государств прямо запрещают их использование в качестве платежного средства. Из этого следуют два вывода.

Во-первых, если валютой не расплачиваются – она остается спекулятивным инструментом.

Ее цену определяет не участие в мировой экономике, а работа полуподпольных бирж, где крипту покупают и продают профессиональные спекулянты.

Во-вторых, серьезного укрепления позиций крипты государственные правительства не допустят.

Если оборот расчетов в биткоинах будет серьезно расти, введение дополнительных ограничительных мер неизбежно. Центробанкам не нужны крипто-конкуренты.

В кризисные времена дорожают многие альтернативные инструменты накопления. Биткоин тоже укрепился.

Но старые добрые драгметаллы и резервные валюты гораздо надежнее, если речь идет о хранении сбережений, а не о рискованной спекулятивной игре.

Интересно, а в чем храните накопления вы?