МММ — мошенничество, а Сбербанк нет: почему так, если когда вкладчики побегут забирать деньги рухнут оба?

Как вы думаете что общего у МММ и любого банка в мире, взять хотя бы популярный Сбербанк? Если все вкладчики МММ побегут за выплатами — пирамида рухнет. А если вкладчики банка придут все разом? То же самое, но спасать банк будут всей страной. Странно, не правда ли?

Вы никогда не задумывались, как банки делают свои деньги? Ведь они не могут работать бесплатно? Правда? Задумывались ли вы, почему ваш текущий карточный счёт является бесплатным? Очевидно, это не потому, что банк решил побыть благотворителем. Большие банки делают большие деньги.

Деньги, которые приводят к непристойным бонусам для банкирской верхушки. Дворцы, самодвижущиеся колесницы ручной сборки, икра, ванны из шампанского, горы белой пудры для носа и другие проявления варварской пышности, далёкой от реального мира.

Но как банки зарабатывают такие деньги, даже когда весь мир валится под откос и даже самые жадные медведи начинают чувствовать себя некомфортно?

Как зарабатывают банки

Сегодня не слуху всякие новинки. Блокчейн, смартконтракты и прочие нанотехнологии. Это всё круто. Но если вы как я просто копнёте статистику, то увидите, что львиная доля заработка приходится на «старомодный» розничный банкинг.

Т. е. получение депозитов и выдача кредитов. Почему банки дают бесплатные счета, бонусы, кешбеки, потребкредиты, ипотеки и прочие плюшки? Да потому что они не могут зарабатывать, пока вы не придёте к ним сами и не принесёте свои денежки.

Кредитование. Тут всё просто. Взял в банке 100 000 рублей под 12% на год — через год отдай 112. Кредитки вообще супер-тема. Тут банки пользуются тем, что комиссии с кредиток всегда выше, чем с дебетовых карт.

Поэтому покупателю выгоднее платить так, даже если на первый взгляд на кредитке должно быть выгоднее из-за бонусов. Вот просто представьте себе сколько людей в мире в этот самый момент расплачиваются за что-то кредиткой. Представили? Эти реки, моря и целые океаны денег.

Депозиты. Тоже просто. Ты принёс деньги в банк, а он дал их кому-то в долг под процент и получил навар. Тоже выгодное дело, а учитывая, что многие банки вообще не то, что процентов не платят, а ещё и лупят с клиентов за хранение, заработок получается ещё более обалденным.

Еще интереснее

Бывают ситуации, когда люди принесли очень много денег на депозиты и на всю сумму раздать кредитов не получится. Плюс есть свободные деньги, которые нужны чтобы делать ежедневные выплаты.

В этой ситуации денежки либо размещаются на овернайт, либо тупо вкладываются в надежные облигации. Вы принесли на депозит под 5.5%, банк просто переложил под 7.5% в ОФЗ и все. Рисков никаких, а 2% уже капают. Это если грубо.

Есть и другие способы заработать. В частности:

Инвестиции.  Банки также вкладывают чужие деньги в облигации, акции, Форекс и другие рыночные инструменты, чтобы зарабатывать деньги.

Инвестиционный банкинг. Банки консультируют трейдеров и взимаю плату за управление.

Брокерство. Получив лицензию, банки начинают барыжить ещё и акциями компаний, выкупая ценные бумаги ещё до IPO. Навар на пустом месте.

Сборы и комиссии. Не мне вам рассказывать — вы и так знаете, сколько сборов и платежей взимают банки с обычного человека. Распечатка чеков, выпуск карт, сборы за оформление документов, комиссии за оформление кредита (обычно всплывают после окончания льготного периода), страховки, контроль кредитной истории и тысяча других способов.

Денежные переводы и обработка платежей. Банки часто обрабатывают платежи для крупных и малых предприятий, которые хотят принимать кредитные карты от клиентов. Тоже стабильный приток денежек.

Откуда берутся кризисы в банках, а потом и целых странах

Народ считает, что все банки — жулики. Не слишком ли категорично? Доля правды в этом есть. Почему? Потому, что Банк никогда не тратит своё. Он всегда работает с кредитным плечом. То есть, я, торгуя на бирже с кредитным плечом один к ста, вкладываю 100 баксов, а торгую на 10 000.

Банк работает также. Ему на депозит кинули 1000, а он уже выдаёт кредит на 100 000, закрывая дыру деньгами, которые ему только предстоит получить по процентам в будущем.

Частные банки создают долговые обязательства под проценты или «цифровые деньги» из ничего. Национальные правительства в рамках либеральной капиталистической экономики не имеют другого выхода, как спускать такое на тормозах и позволяют частным банкам выдавать ссуды в 9 или 10 раз больше наличного резерва из суммы депозитов.

Это элементарно просто подтверждается соотношением налички и безнала в стране. В так называемых странах «первого мира» привычное соотношение варьируется от около 3-9% «твёрдой» валюты к 91–97% цифровой, которая существует только в банковских бухгалтерских книгах.

Все это очень похоже на пирамиду, не правда ли? Вся разница лишь в том, за банковской пирамидой установлен надзор. И все.

Если по тезисам, то:

• Банки сами создают пузыри, когда задирают кредитное плечо слишком высоко (обычно так происходит, когда банковский надзор слишком слаб или есть явный сговор, как это было в США вплоть до кризиса 2008 года.
• Держа пузыри, банки расширяют объёмы кредитования, снижая проценты по кредитам и давая больше бонусов по депозитам. Пузырь надувается.
• Когда пузырь становится слишком большим, он лопается и запускает цепную реакцию, пуская под откос всю кредитно-финансовую сферу.

Если вы прочитали и ничего не поняли, вот классное видео, которое за 30 минут объяснит всю суть современной экономики и роль банков в ней:

Я не банкир и не претендую на обширное знание банковской системы. Тем не менее, я заинтересовался этим вопросом, когда не мог понять, почему Ротшильды давали деньги обеим сторонам во время всех крупных войн, начиная с Гражданской войны в США.

Они ведь не глупцы и понимают, что одна сторона проиграет войну и не отдаст долг. А потом всё встало на свои места. Реальна только прибыль банка, которую принёс ему ты в виде честно заработанных денег. Траты банка — это только строчка в реестре. Именно поэтому твои карманы всегда пустеют, а банк всегда остаётся с прибылью.